डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी बैंक

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जनसंख्या डेटा इंटरकनेक्शन बैंक

आज सुबह (18 मई) आयोजित बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन दिवस 2023 कार्यक्रम में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के गवर्नर गुयेन थी हांग ने कहा कि क्रेडिट संस्थानों ने बड़े डेटा, डेटा विश्लेषण, कृत्रिम बुद्धिमत्ता/मशीन लर्निंग जैसी उन्नत डिजिटल तकनीकों पर लगातार शोध किया है और व्यापक रूप से लागू किया है....

इन गतिविधियों का उद्देश्य व्यावसायिक प्रक्रियाओं को अनुकूलित और सरल बनाना है, तथा ग्राहकों की आवश्यकताओं और अनुभवों के अनुरूप अत्यधिक वैयक्तिकृत उत्पाद और सेवाएं प्रदान करना है।

कई क्रेडिट संस्थानों ने ऐसे समाधान विकसित किए हैं जो ग्राहकों को जनसंख्या डेटा प्रमाणीकरण के आधार पर भुगतान खाते खोलने की अनुमति देते हैं; चिप-एम्बेडेड CCCD कार्ड या VNeID अनुप्रयोगों का उपयोग करके ग्राहक जानकारी की पहचान और सत्यापन की अनुमति देते हैं; राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ ग्राहक जानकारी को साफ करते हैं; क्रेडिट स्कोरिंग समाधान के साथ ऋण प्रक्रिया को अनुकूलित करते हैं, जनसंख्या डेटा का उपयोग करके बहुआयामी सूचना प्रमाणीकरण करते हैं;...

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के गवर्नर गुयेन थी होंग।

ये परिणाम उत्कृष्ट जानकारी के माध्यम से प्रदर्शित किए गए हैं। कई बैंकों में 90% से अधिक ग्राहक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होते हैं। सक्रिय डिजिटल परिवर्तन के कारण कई ऋण संस्थानों की परिचालन दक्षता अच्छी है, जिससे लागत-से-आय अनुपात (सीआईआर) 30% की सीमा तक कम हो गया है, जो उस अनुपात के करीब है जिसे प्राप्त करने के लिए कई क्षेत्रीय और अंतर्राष्ट्रीय बैंक डिजिटल परिवर्तन के लिए प्रयासरत हैं।

लगभग 74.63% वयस्कों के पास बैंक खाते हैं। 3.71 मिलियन मोबाइल मनी खाते खोले गए हैं, जिनमें से 70% से अधिक ग्रामीण, दूरदराज और अलग-थलग क्षेत्रों में हैं...

इसके अतिरिक्त, अनेक संकेतक बैंकिंग क्षेत्र डिजिटल परिवर्तन योजना में निर्धारित लक्ष्यों तक पहुंच गए हैं और उनसे आगे निकल गए हैं, जैसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाओं का उपयोग करने वाले वयस्कों की दर, स्टेट बैंक की सार्वजनिक सेवाओं की दर जो स्तर 4 तक अपग्रेड होने के योग्य हैं, आदि।

डेटा एक मूल्यवान संपत्ति है

इस कार्यक्रम में बोलते हुए, सूचना एवं संचार मंत्री गुयेन मान हंग ने कहा कि वियतनाम स्टेट बैंक डिजिटल परिवर्तन में एक उज्ज्वल स्थान है, जहाँ 99% सार्वजनिक सेवा रिकॉर्ड ऑनलाइन संसाधित और पूरे हो चुके हैं। 2025 तक राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम में सौंपे गए 50% से अधिक कार्य पूरे हो चुके हैं, राष्ट्रीय डेटाबेस, विशेष रूप से जनसंख्या डेटाबेस (CSDLvDC) के साथ डेटा को जोड़ा और साझा किया जा चुका है।

मंत्री गुयेन मान हंग ने कहा, "डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी बैंकिंग उद्योग पूरे देश को डिजिटल परिवर्तन की ओर ले जाएगा। डिजिटल परिवर्तन तेज़ होगा या मज़बूत, यह मुख्य रूप से नेतृत्वकर्ता पर निर्भर करता है।"

मंत्री गुयेन मान हंग के अनुसार, सभी गतिविधियों को डिजिटल परिवर्तन में लाकर, संगठन की सभी गतिविधियों को डेटा के रूप में दर्ज किया जाएगा।

डेटा हर दिन उत्पन्न होता है, इस डेटा का विश्लेषण और मूल्यांकन करने के लिए डिजिटल प्रौद्योगिकी का उपयोग करने से पूरे उद्योग का एक व्यापक दृष्टिकोण प्राप्त होगा।

उस डेटा के आधार पर निर्णय लिए जाएंगे, डेटा के आधार पर नए मूल्य बनाए जाएंगे, यह सब डिजिटल तकनीक के आधार पर किया जाता है।

सूचना एवं संचार मंत्री के अनुसार, बैंकिंग उद्योग में दो प्रकार की संपत्तियाँ हैं। एक प्रकार की संपत्ति का उपयोग बहुत प्रभावी ढंग से किया जा रहा है, जो कि धन है। दूसरी प्रकार की संपत्ति का उपयोग उसकी पूरी क्षमता से नहीं हो रहा है, जो कि डेटा है।

"डेटा एक नए प्रकार का संसाधन है, जिसमें बैंकिंग सबसे अधिक डेटा वाला उद्योग है, और यह डेटा हर दिन तेज़ी से बढ़ रहा है। बैंकिंग उद्योग द्वारा इस नई ज़मीन पर "खेती" करने से देश के लिए बहुत अधिक मूल्य सृजन होगा। जागृत डेटा एक सोए हुए बाघ के जागने जैसा है, जो अभूतपूर्व विकास का मार्ग प्रशस्त करता है," मंत्री गुयेन मान हंग ने ज़ोर देकर कहा।

इसलिए, मंत्री गुयेन मान हंग ने कहा कि बैंकों को बड़े डेटा विश्लेषण, डेटा बुनियादी ढांचे का निर्माण, डेटा उद्योग का निर्माण, डेटा प्रदान करना, डेटा स्वामित्व का निर्धारण करना आदि में अग्रणी भूमिका निभानी चाहिए।

"डेटा विश्लेषण और डेटा से नए मूल्य का सृजन डिजिटल परिवर्तन का आधार है। किसी चीज़ को बढ़ावा देने, किसी चीज़ का प्रबंधन करने के लिए, आपको उसका आकलन करना होगा। वियतनाम स्टेट बैंक, सूचना एवं संचार मंत्रालय के साथ मिलकर बैंकों के डिजिटल परिवर्तन के स्तर को मापने के लिए संकेतकों का एक समूह विकसित कर सकता है। यह बैंकों में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने का एक अच्छा तरीका है।"

डिजिटल परिवर्तन में, बदलते परिचालन मॉडल और नवाचार महत्वपूर्ण हैं। 1 अरब डॉलर से अधिक मूल्य के 23% तक नवोन्मेषी स्टार्टअप फिनटेक कंपनियाँ हैं। इसलिए, मंत्री महोदय का मानना है कि बैंकिंग उद्योग को नई तकनीकों के अधिक नियंत्रित परीक्षण की अनुमति देने की आवश्यकता है।

"बैंकिंग उद्योग अनुकूल मानव संसाधन और वित्तीय संसाधनों वाला एक उद्योग है, और एक अत्यधिक एकीकृत उद्योग है। सूचना एवं संचार मंत्रालय वास्तव में चाहता है कि बैंकिंग उद्योग राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी भूमिका निभाए और हमेशा से डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी समूह में रहा है, उद्योग के लिए नए विकास का सृजन करता रहा है और देश को डिजिटल परिवर्तन के लिए प्रेरित करता रहा है। ऐसा करके, यह उद्योग देश के नए विकास में योगदान देगा और डिजिटल प्रौद्योगिकी उद्यमों के लिए एक डिजिटल परिवर्तन बाजार का निर्माण करेगा।"

इस कार्यक्रम में बोलते हुए, उप प्रधान मंत्री ले मिन्ह खाई ने पुष्टि की कि बैंकिंग को अर्थव्यवस्था की जीवनरेखा माना जाता है। इसलिए, बैंकिंग उद्योग का तेज़ डिजिटल परिवर्तन पूरे देश के तेज़ डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देगा, जो 2023 में निर्धारित मुख्य कार्यों और समाधानों के प्रभावी कार्यान्वयन में योगदान देगा, जो नए मूल्यों के निर्माण के लिए डेटा के निर्माण और दोहन का वर्ष है।

उप प्रधानमंत्री ने कहा कि डिजिटल परिवर्तन एक नया, कठिन और जटिल क्षेत्र है, जिसके लिए वियतनाम की विशिष्ट स्थितियों और परिस्थितियों के अनुरूप अंतर्राष्ट्रीय अनुभव और रचनात्मक अनुप्रयोग को आत्मसात करने की आवश्यकता है।

सकारात्मक परिणामों के अलावा, उप प्रधान मंत्री ने राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन और बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में आने वाली समस्याओं को स्पष्ट रूप से इंगित किया।

विशेष रूप से, नीति तंत्र में अभी भी कई कमियां और समस्याएं हैं, विशेष रूप से पहचान, इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण आदि के संदर्भ में, आईटी अवसंरचना अभी भी अपर्याप्त है, और स्वास्थ्य बीमा, करों आदि के साथ जनसंख्या डेटा शोषण के बीच संबंध अभी तक व्यापक और संपूर्ण नहीं है।
उद्यमों की भागीदारी और समन्वय अभी भी सीमित है, कई रूपों और चालों वाले उच्च तकनीक वाले अपराध तेजी से परिष्कृत हो रहे हैं; संसाधनों, विशेष रूप से डिजिटल परिवर्तन के लिए उच्च-स्तरीय संसाधनों का अभी भी अभाव है।

"डिजिटल परिवर्तन के लिए सोच, जागरूकता और कार्रवाई में बदलाव ज़रूरी है। इसे व्यापक रूप से लागू किया जाना चाहिए, लेकिन इसका एक निश्चित लक्ष्य होना चाहिए, यह ठोस और प्रभावी होना चाहिए, ओवरलैप, निवेश और अपव्यय से बचना चाहिए। डिजिटल परिवर्तन में लोगों और व्यवसायों को केंद्र में रखना चाहिए, और उच्च गुणवत्ता वाली सेवाएँ प्रदान करना ही लक्ष्य और प्रेरणा होनी चाहिए। लोगों और व्यवसायों के लिए कोई अतिरिक्त बोझिल प्रक्रियाएँ नहीं होनी चाहिए," उप-प्रधानमंत्री ले मिन्ह खाई ने निर्देश दिया।

उप-प्रधानमंत्री ने अनुरोध किया कि बैंकिंग क्षेत्र प्राप्त परिणामों को बढ़ावा देना जारी रखे, निर्धारित प्रमुख कार्यों के संगठन और कार्यान्वयन को पूरी तरह से समझे और एकीकृत करे।

बैंकिंग उद्योग परिवर्तन दिवस 2023 का आयोजन, जिसका विषय है "बैंकिंग गतिविधियों में जनसंख्या आँकड़ों का अनुप्रयोग - डिजिटल परिवर्तन की प्रेरक शक्ति"। इस विषय के साथ, बैंकिंग उद्योग प्रधानमंत्री की परियोजना 06 (प्रधानमंत्री द्वारा 6 जनवरी, 2022 को जारी निर्णय 06/QD-TTg, जिसमें 2022-2025 की अवधि में राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन हेतु जनसंख्या आँकड़ों, पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण के अनुप्रयोग के विकास हेतु परियोजना को मंजूरी दी गई थी, जिसमें 2030 तक का दृष्टिकोण शामिल है) और लोक सुरक्षा मंत्रालय और वियतनाम स्टेट बैंक के बीच समन्वय योजना 01/KHPH-BCA-NHNN के कार्यों को प्रभावी ढंग से लागू करने की अपनी पहल की पुष्टि करना चाहता है। विशेष रूप से, ग्राहक डेटा को साफ़ करने और बैंकिंग उद्योग की व्यावसायिक गतिविधियों (जैसे क्रेडिट स्कोरिंग, ऑनलाइन ग्राहक प्रमाणीकरण, बहुआयामी सूचना प्रमाणीकरण, आदि) को पूरा करने के लिए राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस (CSDLQGvDC) को जोड़ने और उसका उपयोग करने के कार्यों पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा।

आज तक, 95% क्रेडिट संस्थानों ने अपनी इकाइयों में डिजिटल परिवर्तन रणनीतियाँ विकसित और कार्यान्वित की हैं। कई शीर्ष डिजिटल परिवर्तन क्रेडिट संस्थानों ने अब 90% ग्राहक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से किए हैं। सूचना प्रौद्योगिकी प्रणालियों की सुरक्षा सुनिश्चित करना एक प्राथमिकता है। लेनदेन की मात्रा और मूल्य के संदर्भ में ई-कॉमर्स संकेतकों में वृद्धि हुई है।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम ने राष्ट्रीय ऋण सूचना डेटाबेस से जुड़ने का काम पूरा कर लिया है और दिसंबर 2022 से स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम की सार्वजनिक सेवाओं के लिए आधिकारिक तौर पर इसका उपयोग शुरू कर दिया है। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम ने राष्ट्रीय ऋण सूचना डेटाबेस में 2.5 करोड़ ग्राहक रिकॉर्ड की जाँच और सफ़ाई के लिए C06 - लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय किया है। वर्तमान में, शेष लाखों ग्राहक रिकॉर्ड की समीक्षा और सफ़ाई का काम जारी है...

2022 में, वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी, वियतिनबैंक जैसी कई इकाइयों ने सी06 - लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय किया है ताकि लेनदेन काउंटरों पर ग्राहकों के प्रमाणीकरण और पहचान जैसे कई कार्यों में चिप-एम्बेडेड सीसीसीडी कार्ड के माध्यम से प्रमाणीकरण एप्लिकेशन समाधान के पायलट कार्यान्वयन को पूरा किया जा सके; एटीएम पर लेनदेन करने वाले ग्राहकों का प्रमाणीकरण और पहचान और मई 2022 से हनोई और क्वांग निन्ह में कई शाखाओं में प्रारंभिक रूप से परीक्षण सेवाएं प्रदान की हैं, और अन्य प्रांतों और शहरों में विस्तार कर रहे हैं।

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स्रोत