बैंकिंग संचालन के डिजिटलीकरण में तेजी लाएं और सफलता हासिल करें।

"डिजिटल परिवर्तन अब कोई विकल्प नहीं, बल्कि अस्तित्व का प्रश्न है।" हाल के वर्षों में, डिजिटल परिवर्तन न केवल एक चलन बन गया है, बल्कि परिचालन दक्षता में सुधार, सेवाओं को अनुकूलित करने और डिजिटल युग में ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक आवश्यक रणनीति बन गया है।

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के आंकड़ों से पता चलता है कि वर्तमान वित्तीय लेनदेन का 60% से अधिक डिजिटल बैंकिंग के माध्यम से किया जाता है। वास्तव में, कार्यान्वयन से पता चलता है कि अब तक 87% से अधिक वयस्कों के बैंकों में भुगतान खाते हैं, और कई बैंकों ने अपने 95% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से संसाधित किए हैं।

डिजिटल बैंकिंग मॉडल में एक शक्तिशाली परिवर्तन

वियतनाम के स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, 2024 के अंत तक लगभग पाँच बैंक विशेष निगरानी में थे, जिनमें से तीन ने डिजिटल रूपांतरण के माध्यम से पुनर्गठन के उपाय लागू किए थे। डिजिटल बैंकिंग तकनीक को अपनाकर, ये संघर्षरत बैंक परिचालन लागत को काफी हद तक कम कर सकते हैं, वित्तीय जोखिमों को कम कर सकते हैं और ग्राहकों तक अपनी पहुँच बढ़ा सकते हैं।

इसी बीच, मैकिन्से एंड कंपनी के शोध से यह भी पता चलता है कि वित्तीय प्रबंधन में एआई और बिग डेटा को एकीकृत करने से बैंकों को क्रेडिट जोखिम को 30% तक कम करने और धोखाधड़ी का पता लगाने की क्षमताओं को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। आधुनिक डिजिटल बैंकिंग प्रणालियाँ असामान्य लेनदेन की निगरानी करने और धोखाधड़ी के जोखिमों का तुरंत पता लगाने में सक्षम हैं।

वियतनाम के स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, 2024 के अंत तक लगभग पाँच बैंक विशेष निगरानी में थे, जिनमें से तीन ने डिजिटल रूपांतरण के माध्यम से पुनर्गठन के उपाय लागू किए थे। डिजिटल बैंकिंग तकनीक को अपनाकर, ये संघर्षरत बैंक परिचालन लागत को काफी हद तक कम कर सकते हैं, वित्तीय जोखिमों को कम कर सकते हैं और ग्राहकों तक अपनी पहुँच बढ़ा सकते हैं।

इसका प्रमाण इस तथ्य से भी मिलता है कि अनिवार्य हस्तांतरण और पुनर्गठन के तुरंत बाद, चार में से तीन बैंकों ने डिजिटल बैंकिंग मॉडल की ओर मजबूती से कदम बढ़ाया है।

उदाहरण के लिए, एचडीबैंक द्वारा अधिग्रहित किए जाने के बाद, विक्की डिजिटल बैंक ने आधुनिक डिजिटल बैंक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी में एक मजबूत निवेश रणनीति लागू की, जो लचीली और सुविधाजनक वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

एमबी द्वारा ओशनबैंक का अधिग्रहण करने और उसका नाम बदलकर मॉडर्न बैंक ऑफ वियतनाम (एमबीवी) करने के बाद, इसमें एक व्यापक पुनर्गठन भी किया गया और यह पूरी तरह से एक डिजिटल बैंकिंग मॉडल में परिवर्तित हो गया, जिसमें प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और ग्राहक सूचना सुरक्षा को बढ़ाने के लिए एआई और बिग डेटा प्रौद्योगिकियों को एकीकृत किया गया।

जहां तक ​​VCBNeo की बात है, Vietcombank द्वारा CBBank के अधिग्रहण के बाद, इसने अपना ध्यान छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को अधिक आसानी से और प्रभावी ढंग से पूंजी प्राप्त करने में मदद करने में विशेषज्ञता रखने वाले एक डिजिटल बैंक बनने पर केंद्रित कर दिया।

टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (टीपीबैंक) के महाप्रबंधक गुयेन हंग के अनुसार, टीपीबैंक ने अपने बैंकिंग कार्यों में क्लाउड कंप्यूटिंग, बिग डेटा और कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का व्यापक रूप से उपयोग किया है। “नवीनतम तकनीकों के उपयोग से टीपीबैंक को नए मॉडल विकसित करने और संचालित करने में 40% तक समय की बचत होती है। टीपीबैंक में ग्राहकों का अनुभव भी बेहतर हुआ है।”

श्री गुयेन हंग ने विश्लेषण करते हुए कहा, "आधुनिक प्रौद्योगिकियों के समर्थन से, टीपीबैंक ने बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का एक उन्नत पारिस्थितिकी तंत्र बनाया है, जिससे ग्राहकों की सहायता क्षमताओं को बढ़ाकर बाजार में बैंक की प्रतिस्पर्धात्मकता में वृद्धि हुई है, जिसमें विविध आवश्यकताओं को पूरा करने से लेकर डिजिटल लेनदेन चैनलों के माध्यम से सुविधाजनक सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करना शामिल है।"

हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ इकोनॉमिक्स में लेक्चरर और एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हुउ हुआन का आकलन है कि बैंक वर्तमान में डिजिटल मॉडल की ओर अग्रसर हैं और परिचालन दक्षता बढ़ाने तथा परिचालन लागत कम करने के लिए कर्मचारियों की संख्या में भारी कटौती कर रहे हैं। यही कारण है कि बैंक पारंपरिक बैंकिंग मॉडल को बनाए रखने के बजाय डिजिटल बैंक बनने का विकल्प चुन रहे हैं। डॉ. गुयेन हुउ हुआन ने जोर देते हुए कहा, “भौतिक शाखाओं को बनाए रखने में किराया, कर्मचारियों और अन्य परिचालन खर्चों के लिए भारी लागत आती है। वहीं, डिजिटल बैंक मुख्य रूप से ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से काम कर सकते हैं, जिससे शाखाओं पर निर्भरता कम होती है और बुनियादी ढांचे की लागत में बचत होती है।”

सुरक्षा और संरक्षा की समस्या का समाधान

व्यावहारिक लाभों के अलावा, बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली के लिए कई चुनौतियाँ भी प्रस्तुत करता है। बैंकों को कई प्रमुख मुद्दों का सामना करना पड़ेगा, विशेष रूप से डेटा सुरक्षा और गोपनीयता सुनिश्चित करने, निवेश लागत, परिचालन प्रबंधन और कर्मचारी प्रशिक्षण से संबंधित चुनौतियों का।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हुउ हुआन ने कहा कि बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में चौथी औद्योगिक क्रांति की प्रौद्योगिकियों जैसे एआई, बिग डेटा, ब्लॉकचेन और आईओटी का उपयोग किया जाएगा।

इसलिए, उन्होंने महसूस किया कि बैंकों में डिजिटल परिवर्तन का सबसे कठिन पहलू प्रौद्योगिकी है, जिसके लिए बैंकों को तकनीकी बुनियादी ढांचे, सॉफ्टवेयर और कर्मचारियों के प्रशिक्षण में भारी निवेश करना होगा। दूसरी ओर, डिजिटल परिवर्तन प्रत्येक बैंक के दृष्टिकोण, मानसिकता और दिशा पर भी निर्भर करता है, इसलिए डिजिटल परिवर्तन सबसे पहले मानसिकता का परिवर्तन होना चाहिए - यह एक पूर्व शर्त है और साथ ही सबसे बड़ी चुनौती भी।

श्री गुयेन हंग के अनुसार, पर्याप्त रूप से मजबूत सुरक्षा प्रणाली के बिना, बैंकों को ग्राहक डेटा खोने, साइबर हमलों का शिकार होने या गंभीर वित्तीय धोखाधड़ी का सामना करने का जोखिम हो सकता है। इसलिए, बैंकों को डेटा एन्क्रिप्शन, मल्टी-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (एमएफए) और लेनदेन निगरानी में एआई के उपयोग जैसे आधुनिक सुरक्षा समाधानों में भारी निवेश करने की आवश्यकता है।

एमबी के नेतृत्व ने यह भी कहा कि बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन को अधिक प्रभावी बनाने के लिए, बैंकिंग डेटा सुरक्षा, साइबर सुरक्षा मानकों को सुनिश्चित करने और जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं पर विशिष्ट नियम जारी करने की आवश्यकता है।

बैंकों को सुरक्षा उल्लंघनों के लिए स्पष्ट रूप से जवाबदेह होना चाहिए और अनुपालन न करने पर सख्त दंड का प्रावधान होना चाहिए। इसके अलावा, बैंकिंग प्रणालियों को जोखिमों की पहचान करनी चाहिए और ग्राहकों के हितों की रक्षा करने और लगातार बढ़ते साइबर सुरक्षा खतरों के बीच अपनी प्रतिष्ठा बढ़ाने के लिए अपनी सुरक्षा नीतियों को नियमित रूप से अद्यतन करना चाहिए।

स्रोत: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html