ऋण ब्याज दर की सावधानीपूर्वक गणना करें

इस संदर्भ में, हाल ही में, सामाजिक आवास विकास के लिए अधिमान्य पूंजी पर मसौदा प्रस्ताव में, निर्माण मंत्रालय ने अधिमान्य ऋणों में 100,000 बिलियन वीएनडी का क्रेडिट पैकेज प्रस्तावित किया है, जिससे सामाजिक आवास खंड के लिए एक सफलता मिलने की उम्मीद है।

ऋण वितरण में समस्याएँ

अप्रैल 2023 की शुरुआत में, निर्णय 338/QD-TTg में, सरकार ने "2021-2025 की अवधि में कम आय वालों और औद्योगिक पार्क श्रमिकों के लिए कम से कम 10 लाख सामाजिक आवास इकाइयों के निर्माण में निवेश" परियोजना के कार्यान्वयन को मंज़ूरी दी। इसका लक्ष्य 2030 तक विभिन्न इलाकों में लगभग 1,062,200 अपार्टमेंट का निर्माण पूरा करना है। इनमें से 428,000 इकाइयाँ 2021-2025 की अवधि में पूरी होंगी; 634,200 इकाइयाँ 2025-2030 की अवधि में पूरी होंगी।

सामाजिक आवास विकास के लिए पूँजी की कमी के संदर्भ में, निर्माण मंत्रालय का 100,000 अरब वियतनामी डोंग के ऋण पैकेज का प्रस्ताव उपयुक्त है। फोटो: थान हाई

परियोजना के क्रियान्वयन हेतु, सरकार ने स्टेट बैंक (एसबीवी) के उस प्रस्ताव को भी मंजूरी दे दी है जिसके तहत राज्य द्वारा नामित 4 संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों को 120,000 अरब वीएनडी आवंटित किया जाएगा, जिसमें निवेशकों के लिए 8.7%/वर्ष और सामाजिक आवास के खरीदारों और पट्टेदारों के लिए 8.2%/वर्ष की ऋण ब्याज दर होगी। 1 जुलाई, 2023 से, हर 6 महीने में, एसबीवी भाग लेने वाले वाणिज्यिक बैंकों के लिए अधिमान्य ऋण ब्याज दर की घोषणा करेगा, जिसका अर्थ है कि ब्याज दर बाजार के अनुसार निर्धारित की जा सकेगी।

स्टेट बैंक द्वारा मध्यम और दीर्घावधि ऋणों के लिए सामान्य स्तर की तुलना में प्रति वर्ष केवल 1.5-2% कम ब्याज दर निर्धारित करने के साथ, वाणिज्यिक बैंकों की एक श्रृंखला (टीपी बैंक, वीपी बैंक, एमबी बैंक, टेककॉम बैंक और एचडी बैंक) ने "केक साझा करने" के लिए आवेदन किया है, जिसमें कार्यक्रम में भाग लेने के लिए पंजीकरण राशि प्रत्येक बैंक के लिए 5,000 बिलियन वीएनडी है, जिससे ब्याज दर समर्थन पूंजी स्रोत 145,000 बिलियन वीएनडी तक बढ़ जाता है।

दुर्भाग्य से, लगभग 20 महीने के कार्यान्वयन के बाद, लोगों ने इस ऋण पैकेज को ठुकरा दिया है क्योंकि स्टेट बैंक द्वारा निर्धारित नियम उनकी वित्तीय क्षमता के अनुकूल नहीं हैं। इसलिए, कई बार "विचार-विमर्श" के बाद, सितंबर 2024 की शुरुआत में, स्टेट बैंक ने निवेशकों के लिए ब्याज दर घटाकर 7%/वर्ष और घर खरीदारों के लिए 6.5%/वर्ष करने का निर्णय लिया।

हालांकि, आकलन के अनुसार, घर खरीदारों के लिए ऐसी ब्याज दरों पर विनियमन अभी भी बहुत अधिक है, इसलिए अब तक यह क्रेडिट पैकेज अभी भी सुस्त स्थिति में है, यह सामाजिक आवास के लिए 120,000 बिलियन वीएनडी के तरजीही क्रेडिट पैकेज के कार्यान्वयन पर निर्माण मंत्रालय की विस्तृत रिपोर्ट में प्रदर्शित होता है।

विशेष रूप से, 2024 की तीसरी तिमाही के अंत तक, केवल 34/63 इलाकों के पास इलेक्ट्रॉनिक सूचना पोर्टल पर तरजीही ऋण के लिए पात्र 83 परियोजनाओं की घोषणा करने वाले दस्तावेज थे, जिनमें कुल वितरित बकाया ऋण शेष VND 1,783 बिलियन था (जिसमें कॉर्पोरेट ग्राहक: VND 1,633 बिलियन; घर खरीदार: VND 150 बिलियन), जो कुल पंजीकृत समर्थन पूंजी का लगभग 1.1% है।

"सामाजिक आवास परियोजनाओं के कार्यान्वयन में वर्तमान में कई कठिनाइयाँ आ रही हैं। अकेले 2024 की तीसरी तिमाही में, पूरे देश में 4,960 इकाइयों के पैमाने के साथ 8 परियोजनाएँ कार्यान्वित की गई हैं; 2,676 इकाइयों के पैमाने के साथ 3 परियोजनाएँ निवेश नीति के लिए स्वीकृत हुई हैं; और केवल 1 परियोजना आंशिक रूप से पूरी हुई है, जिसका पैमाने 200 इकाइयों का है। स्थानीय स्तर पर रिपोर्टों के संश्लेषण के माध्यम से, 2021 से 2024 की तीसरी तिमाही के अंत तक, पूरे देश ने 42,414 इकाइयों के पैमाने के साथ 79 सामाजिक आवास परियोजनाएँ पूरी की हैं; 131 परियोजनाओं का निर्माण शुरू हो गया है, जिसका पैमाने 111,687 इकाइयों का है" - आवास और रियल एस्टेट बाजार प्रबंधन विभाग (निर्माण मंत्रालय) के निदेशक होआंग हाई ने बताया।

घर खरीदने वालों को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

निर्माण मंत्रालय द्वारा रिपोर्ट किए गए समेकित आंकड़ों के आधार पर, अब तक पूरे देश में केवल 143,000 से अधिक पूर्ण और निर्माणाधीन सामाजिक आवास अपार्टमेंट हैं, तो परियोजना की 2021-2025 अवधि में 428,000 अपार्टमेंट का लक्ष्य लगभग असंभव है, क्योंकि 13 महीने से भी कम समय में, केवल एक "चमत्कार" ही 258,000 नए अपार्टमेंट पूरे कर सकता है। कम आय वाले लोगों और श्रमिकों के लिए जल्द ही अपना घर पाने का सपना लंबा होना चाहिए।

हो ची मिन्ह सिटी रियल एस्टेट एसोसिएशन (HoREA) के अध्यक्ष ले होआंग चाऊ के अनुसार, सामाजिक आवास पार्टी और राज्य की एक प्रमुख नीति है। आवास कानून 2023, भूमि कानून 2024 और कानून के अंतर्गत कई मार्गदर्शक आदेशों में संशोधन और पूरकता लाने के दृढ़ संकल्प के माध्यम से यह और भी स्पष्ट होता है, साथ ही सामाजिक आवास के नियमों का समन्वय और एकीकरण भी किया गया है।

हालांकि, सामाजिक आवास विकास के लिए तरजीही ऋण स्रोतों के तंत्र में अभी भी कई कमियां हैं, जो चिंताजनक हैं, जैसे कि "बीज पूंजी" स्रोतों की कमी या कुछ सख्त नियमों का अस्तित्व, जिससे विषय उन तक पहुंच नहीं पाते या उन्हें कठिनाई होती है।

"सरकार के आदेश 100/2024/ND-CP में प्रावधान है: सामाजिक आवास परियोजनाओं के लिए पूँजी स्तर, अधिमान्य ब्याज दर, अवधि और ऋणों का वितरण (बिक्री, लीज़-खरीद के लिए सामाजिक आवास निवेशकों के लिए 7.92%/वर्ष; केवल लीज़ के लिए परियोजनाओं के लिए 6.6%), ने निवेशकों के लिए परियोजना के कार्यान्वयन हेतु अधिमान्य ऋण स्रोतों तक पहुँचने की स्थितियाँ निर्मित की हैं। हालाँकि, वियतनाम बैंक फॉर सोशल पॉलिसीज़ के 1 अगस्त, 2024 के आधिकारिक डिस्पैच 4524/NHCS-TDSV में, घर खरीदारों के लिए आदेश 100/2024/ND-CP के आधार पर, 6.6%/वर्ष की ऋण ब्याज दर अधिक है" - श्री ले होआंग चाऊ ने अपनी राय व्यक्त की।

उपरोक्त स्थिति को देखते हुए, सामाजिक आवास विकास के लिए अधिमान्य पूंजी स्रोतों का विस्तार करने हेतु, सामाजिक आवास विकास के लिए अधिमान्य पूंजी स्रोतों पर मसौदा प्रस्ताव में, जिस पर निर्माण मंत्रालय, सरकार को प्रस्तुत करने से पहले, मंत्रालयों और शाखाओं के साथ परामर्श कर रहा है, बॉन्ड पूंजी स्रोतों से ऋणों के लिए 100,000 बिलियन VND का अधिमान्य पैकेज लागू करने का प्रस्ताव रखा गया है, जो 5 वर्षों के लिए लागू होगा। यह पहली बार है जब निर्माण मंत्रालय ने बॉन्ड जारी करके सामाजिक आवास पैकेज लागू करने का प्रस्ताव रखा है।

तदनुसार, इस अधिमान्य ऋण पैकेज की ब्याज दर प्रत्येक अवधि में प्रधानमंत्री द्वारा तय की गई गरीब परिवारों के लिए ब्याज दर के बराबर होगी; संवितरण अवधि तब तक होगी जब तक ऋण पैकेज पूरी तरह से वितरित नहीं हो जाता, लेकिन 31 दिसंबर, 2030 से अधिक नहीं।

इस मुद्दे पर चर्चा करते हुए, हनोई रियल एस्टेट क्लब के उपाध्यक्ष गुयेन द डीप ने कहा कि सामाजिक आवास विकास के लिए अधिमान्य पूंजी पर मसौदा प्रस्ताव में निर्माण मंत्रालय का प्रस्ताव एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है क्योंकि यह विकास पूंजी स्रोत का विस्तार करता है और सामाजिक आवास खरीदारों के लिए अवसर पैदा करता है। हालाँकि, इस ऋण पैकेज के लिए ऋण ब्याज दरों पर नियमों को स्पष्ट करना भी आवश्यक है, जिसमें घर खरीदार केंद्र में हों और उन्हें प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

"यदि 100,000 बिलियन वीएनडी क्रेडिट पैकेज की उधार ब्याज दर, डिक्री 100/2024/एनडी-सीपी 6.6%/वर्ष के आधार पर, प्रत्येक अवधि में प्रधान मंत्री द्वारा तय किए गए गरीब परिवारों के लिए उधार ब्याज दर के बराबर है, तो वर्तमान समय में लोगों को सामाजिक आवास खरीदने के लिए पैसे उधार लेने के लिए प्रोत्साहित करना मुश्किल होगा, क्योंकि पिछले निर्णय 486/2023/क्यूडी-टीटीजी के अनुसार उधार ब्याज दर केवल 4.8%/वर्ष थी" - श्री गुयेन द डीप ने कहा।

इसी विचार को साझा करते हुए, HoREA के अध्यक्ष ले होआंग चाऊ ने प्रस्ताव रखा कि सरकार प्रधानमंत्री के निर्णय 486/2023/QD-TTg के अनुसार 4.8%/वर्ष की ऋण ब्याज दर पर विनियमन के निरंतर कार्यान्वयन की अनुमति देने पर विचार करे। वर्तमान में, वियतनाम सामाजिक नीति बैंक 3%/वर्ष की ब्याज दर पर "गरीब परिवारों को आवास प्रदान करने हेतु ऋण" कार्यक्रम लागू कर रहा है, इसलिए सामाजिक आवास के खरीदारों और किरायेदारों के लिए 3-4.8%/वर्ष की ऋण ब्याज दर लागू करना सबसे अच्छा है, ताकि घर खरीदारों को प्रोत्साहित किया जा सके, बाजार को प्रोत्साहित किया जा सके, और निवेशकों को परियोजना कार्यान्वयन में तेजी लाने के लिए प्रेरित किया जा सके।

 

निर्माण मंत्रालय का VND100,000 बिलियन क्रेडिट पैकेज का प्रस्ताव सामाजिक आवास विकास के लिए पूंजी की वर्तमान कमी के संदर्भ में बहुत उपयुक्त है, लेकिन उधारकर्ताओं के बिना संकल्प 33/2023/NQ-CP के तहत VND120,000 बिलियन क्रेडिट पैकेज के स्पष्ट सबक से सीखना भी आवश्यक है, जिसमें लोगों की वास्तविक स्थितियों के अनुसार शर्तों, ऋण ब्याज दरों पर नियमों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है।

डॉ. गुयेन हुई थान - वित्तीय विशेषज्ञ

स्रोत: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html