एससीबी जैसी घटनाओं से निपटने के लिए स्टेट बैंक को सशक्त बनाना

15 जनवरी की दोपहर को, 5वें असाधारण सत्र में ऋण संस्थाओं पर संशोधित कानून पर टिप्पणी देते समय, कई प्रतिनिधियों ने एससीबी मामले जैसी बैंकिंग घटनाओं से बचने के समाधानों में रुचि दिखाई।

लगभग केवल वाणिज्यिक बैंकों में ही "घबराहट" की स्थिति है

क्वांग ट्राई प्रांत के स्थायी उपाध्यक्ष हा सी डोंग ने कहा कि ऋण संस्थाएं अनिवार्य रूप से वित्तीय मध्यस्थ संस्थाएं हैं, जो ग्राहकों के "विश्वास" के आधार पर व्यवसाय संचालित करती हैं।

श्री डोंग के अनुसार, केवल वाणिज्यिक बैंकों में ही "आतंक या बैंक रन" की समस्या पैदा करने की क्षमता होती है, जिससे फैलने वाले जोखिम पैदा होने का खतरा होता है जो "प्रणाली की सुरक्षा को कमजोर करता है।"

ऐसी समस्याएं मुख्य रूप से वस्तुनिष्ठ कारणों से उत्पन्न होती हैं, जैसे मौद्रिक व्यापार स्थितियों में अचानक परिवर्तन, नकारात्मक झटके, अस्थिर मैक्रो वातावरण, या हानिकारक अफवाहों के कारण हिलते विश्वास।

सामान्य व्यक्तिपरक कारण बैंक मालिकों, प्रबंधकों और ऑपरेटरों द्वारा विनियमों और परिचालन सुरक्षा अनुपातों का जानबूझकर उल्लंघन है, जिसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण परिणाम उत्पन्न होते हैं,...

इससे "शीघ्र हस्तक्षेप" और "विशेष नियंत्रण", "प्रतिबंधात्मक उपाय", "सहायता उपाय", "बैंकों से बड़े पैमाने पर निकासी के मामलों को संभालना", "विशेष ऋण और उधार" जैसी आवश्यकताएं उत्पन्न होती हैं... जिनका उल्लेख मसौदा कानून के अनुच्छेद 156 से 194 में किया गया है।

"बेशक, यह तर्क इस शर्त पर सही है कि तंत्र या कार्यक्रम जैसे: "रक्षा की 3 परतें", "दूरस्थ निगरानी - ऑन-साइट निरीक्षण", "सार्वजनिक जमा बीमा और अंतर्निहित जमा बीमा", "मैक्रोप्रूडेंशियल पर्यवेक्षण और माइक्रोप्रूडेंशियल पर्यवेक्षण", ... गंभीरता से और पर्याप्त रूप से कार्यान्वित किए जाते हैं, जिससे प्रभावशीलता और दक्षता को बढ़ावा मिलता है", क्वांग ट्राई प्रांत के उपाध्यक्ष ने विश्लेषण किया।

प्रतिनिधि डोंग ने कहा कि यदि ऐसा किया जा सके तो हाल ही में हुई "एससीबी बैंक घटना" जैसी गंभीर घटनाएं घटित होने की संभावना बहुत कम होगी, और जब वे घटित होंगी तो उनके परिणाम इतने नकारात्मक नहीं होंगे और नुकसान भी इतना बड़ा नहीं होगा।

"और जब ऐसी घटनाएं होती हैं, तो अच्छे अंतर्राष्ट्रीय व्यवहारों के साथ-साथ वियतनाम से सीखे गए मूल्यवान सबक यह दर्शाते हैं कि स्टेट बैंक - वियतनाम के केंद्रीय बैंक के रूप में, को अधिक और मजबूत शक्तियां दी जानी चाहिए ताकि वह 'बैंकिंग घटनाओं' का त्वरित और प्रभावी ढंग से जवाब दे सके और उन्हें संभाल सके, ताकि क्षति को न्यूनतम किया जा सके और प्रणाली की असुरक्षा के जोखिम को रोका जा सके," श्री डोंग ने सुझाव दिया।

एससीबी जैसी घटनाओं की पुनरावृत्ति को रोकने के लिए स्वामित्व अनुपात को नियंत्रित करना पर्याप्त नहीं है।

बैंकों में स्वामित्व अनुपात को नियंत्रित करने के विनियमन के बारे में चिंतित, काओ बांग प्रांत के संस्कृति, खेल और पर्यटन विभाग के उप निदेशक दोआन थी ले एन ने कहा कि यदि बैंक मालिकों के पास 15-20% पूंजी है, तो वे ऋण संस्थानों की ऋण देने की गतिविधियों पर शायद ही एकाधिकार कर सकते हैं।

वास्तव में, हाल के उल्लंघनों से यह भी पता चलता है कि बैंक "मालिक" का वास्तविक स्वामित्व अनुपात सहायक कंपनियों, संबद्ध कंपनियों या अन्य व्यक्तियों के माध्यम से निर्धारित अनुपात से कहीं अधिक हो सकता है।

इसलिए, उनका मानना है कि वास्तविकता के अनुरूप कानून में संशोधन ज़रूरी है, हालाँकि, बैंकों में स्वामित्व अनुपात को नियंत्रित करना एससीबी जैसी घटनाओं की पुनरावृत्ति को रोकने के लिए पर्याप्त नहीं है। वास्तव में, क्रॉस-ओनरशिप और बैंक हेरफेर बहुत जटिल हैं, अगर दस्तावेज़ों पर गौर करें, तो कई शेयरधारक अनुमत अनुपात से कम स्वामित्व रखते हैं, फिर भी उनके पास नियंत्रण शक्ति होती है।

doanlean कॉपी.jpg — काओ बांग प्रांत के संस्कृति, खेल और पर्यटन विभाग के उप निदेशक दोआन थी ले अन।

यह देखते हुए कि मसौदा कानून में स्वामित्व अनुपात को कड़ा करना काफी अस्पष्ट है, काओ बांग प्रांत के एक प्रतिनिधि ने शेयरधारकों और संबंधित पक्षों के लिए ऋण देने की प्रक्रियाओं पर सख्त नियमों पर विचार करने का सुझाव दिया; स्वामित्व संरचना, वास्तविक मालिकों और पक्षों की जवाबदेही को स्पष्ट करने के लिए क्रॉस-मॉनीटरिंग पर नियम जोड़ने का सुझाव दिया।

कई अन्य प्रतिनिधियों ने भी इस बात पर सहमति व्यक्त की कि स्वामित्व अनुपात को कम करने संबंधी विनियमन से अप्रत्यक्ष रूप से मौजूदा शेयरधारकों, रणनीतिक निवेशकों या संभावित निवेशकों पर असर पड़ेगा, जिनके पास पारदर्शी शेयर हैं और जिनका बैंक में शेयरों में हेरफेर करने का कोई इरादा नहीं है।

राष्ट्रीय सभा को समझाते हुए, आर्थिक समिति के अध्यक्ष वु होंग थान ने कहा कि स्वामित्व अनुपात कम करने से शेयरधारक संरचना में वृद्धि होगी, बैंकों का प्रभुत्व और अधिग्रहण सीमित होगा। यह 2021-2025 में अशोध्य ऋण निपटान से जुड़ी ऋण संस्था प्रणाली के पुनर्गठन की परियोजना के उन्मुखीकरण के अनुरूप भी है।

इसके अलावा, बैंकिंग प्रणाली में व्यवधान से बचने के लिए, इस मसौदा कानून में एक संक्रमणकालीन प्रावधान शामिल है। तदनुसार, 1 जनवरी, 2025 से, अतिरिक्त शेयरधारिता अनुपात वाले शेयरधारकों को बनाए रखा जाएगा, लेकिन उनमें वृद्धि नहीं की जाएगी, सिवाय उन मामलों के जहाँ उन्हें शेयरों में लाभांश प्राप्त होता है।

आर्थिक समिति के अध्यक्ष का मानना है कि क्रॉस-ओनरशिप को रोकने के लिए एक उपाय पर्याप्त नहीं है, बल्कि कई समकालिक समाधानों की आवश्यकता है, जैसे कि संबंधित व्यक्तियों की संख्या बढ़ाने पर नियमन। क्या क्रेडिट संस्थानों में क्रॉस-ओनरशिप, प्रभुत्व या हेरफेर की स्थिति को पूरी तरह से हल किया जा सकता है?

श्री थान ने एससीबी के हालिया मामले की ओर इशारा किया, जहाँ व्यक्ति के पास केवल 5% हिस्सेदारी थी, लेकिन पंजीकरण के लिए एक व्यक्ति ने दूसरे व्यक्ति का नाम उधार लिया था। इसलिए, कानून के प्रावधान पर्याप्त नहीं हैं, और कानून प्रवर्तन के अलावा, ऋण संस्थानों की गतिविधियों की निगरानी को भी मज़बूत करना आवश्यक है।

प्रधानमंत्री ने 0% ब्याज दर पर विशेष ऋण देने का फैसला किया

ऋण संस्थाओं पर संशोधित कानून के मसौदे में यह प्रावधान है कि प्रधानमंत्री स्टेट बैंक के प्रस्ताव के आधार पर 0%/वर्ष की ब्याज दर वाले ऋणों तथा बिना किसी संपार्श्विक के ऋणों के लिए स्टेट बैंक द्वारा विशेष ऋण देने का निर्णय लेंगे।

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