एआई अनुप्रयोग: बैंकिंग प्रबंधन और संचार में नवाचार की कुंजी

(Chinhphu.vn) - कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) वियतनाम के बैंकिंग उद्योग का चेहरा बदल रही है, वरिष्ठ नेतृत्व रणनीतियों से लेकर संचार, प्रबंधन और ग्राहक सेवा के तरीकों तक। एआई अनुप्रयोग न केवल दक्षता में सुधार करने में मदद करते हैं, बल्कि व्यापक वित्त तक पहुँच का विस्तार भी करते हैं।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने सेमिनार में जानकारी साझा की - फोटो: वीजीपी/एचटी

एआई एक रणनीतिक कारक बन गया है, जो बैंकिंग परिचालन को आकार दे रहा है

बैंकिंग टाइम्स द्वारा आयोजित सेमिनार "नीतियों और बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के संचार में एआई का अनुप्रयोग" में, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने जोर देकर कहा: एआई अब केवल एक सहायक उपकरण नहीं है, बल्कि एक रणनीतिक कारक बन गया है, जो बैंकिंग प्रणाली के संचालन, प्रबंधन और नीति संचार विधियों को नया रूप देने में सक्षम है।

श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि एआई को लागू करने में मुख्य कारक केवल प्रौद्योगिकी नहीं है, बल्कि इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इसे बैंक की शीर्ष नेतृत्व रणनीति से शुरू किया जाना चाहिए।

"सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि निदेशक मंडल और कार्यकारी बोर्ड को एक ऐसी रणनीति बनानी चाहिए जिससे संचालन में प्रभावी एआई लागू हो, जिससे लागत कम हो और दक्षता में सुधार हो। कुछ बैंक ऐसे भी हैं जहाँ निदेशक मंडल के अध्यक्ष और महानिदेशक को सीधे तौर पर भाग लेना चाहिए, न कि इसे निचले स्तरों पर सौंपना चाहिए। यदि आवेदन सफल होना है, तो निदेशक मंडल को एक प्रस्ताव जारी करना होगा, और नेता को इसमें भाग लेना होगा," श्री हंग ने ज़ोर दिया।

हालांकि, श्री हंग ने यह भी चेतावनी दी कि, लाभों के अलावा, यदि नकारात्मक पक्ष को नियंत्रित नहीं किया जा सका तो जोखिम बहुत अधिक हो सकता है, विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र में, जो धन और ग्राहक हितों से निकटता से जुड़ा हुआ है।

"यदि कोई घटना घटित होती है, तो उसके परिणाम विश्वास के संकट को जन्म दे सकते हैं। इसलिए, कई बैंकों ने सक्रिय रूप से बहुस्तरीय सुरक्षा प्रणालियाँ बनाई हैं, और साथ ही कार्यान्वयन प्रक्रिया में साइबर सुरक्षा में निवेश को एक अपरिहार्य प्राथमिकता माना है," श्री हंग ने कहा।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के एक प्रतिनिधि ने कहा कि एआई अनुप्रयोग के लिए कानूनी आधार मजबूत हो गया है। पोलित ब्यूरो का संकल्प 57-NQ/TW विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन को रणनीतिक सफलताओं के रूप में पहचानता है। बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन परियोजना को मंजूरी देने वाला निर्णय 67/QD-NHNN और बैंकिंग सैंडबॉक्स पर डिक्री 94/2025/ND-CP सुरक्षित और उन्मुख एआई अनुप्रयोग परिनियोजन के लिए एक महत्वपूर्ण कानूनी गलियारा बनाते हैं।

एक और उल्लेखनीय बात पूरे पारिस्थितिकी तंत्र में समन्वय की है। श्री हंग का मानना ​​है कि बैंकों को बैंकिंग एसोसिएशन के सहयोग से, सदस्यों की सहमति से, जल्द ही एक साझा पारिस्थितिकी तंत्र बनाने की आवश्यकता है।

इसके साथ ही मानव संसाधन प्रशिक्षण का मुद्दा भी है। एआई और डिजिटल परिवर्तन को "डिजिटल साक्षरता" नहीं माना जा सकता। प्रशिक्षण, पेशेवरों, डेटा प्रबंधकों और मध्यम एवं वरिष्ठ नेताओं, दोनों के लिए होना चाहिए। अगर नेता "कुशल नहीं हैं या अज्ञानी भी हैं", तो कार्यान्वयन प्रक्रिया में बाधा आएगी। एआई तभी एक स्थायी प्रेरक शक्ति बन पाएगा जब ऐसी रणनीति होगी जो तकनीक, लोगों और संस्थानों को एक साथ लाएगी।

इसके बाद, श्री हंग ने चार सुझाव दिए: एक एआई नैतिकता और शासन ढाँचा तैयार करना; बैंकों, वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों और अनुसंधान संस्थानों के बीच सहयोग को मज़बूत करना; प्रौद्योगिकी और डेटा अवसंरचना में निवेश को प्राथमिकता देना; और उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधन विकसित करना। साथ ही, एआई से संबंधित विचारों और नीतियों को बेहतर बनाने में योगदान देना जारी रखें, खासकर व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा और कानूनी ज़िम्मेदारी पर।

प्रबंधन से लेकर संचार तक, एआई ग्राहकों के साथ है

वाणिज्यिक बैंकों के दृष्टिकोण से, एग्रीबैंक के डिजिटल बैंकिंग विभाग के प्रमुख श्री गुयेन खाक ट्रुंग ने इस बात पर जोर दिया कि ग्रामीण, दूरदराज और अलग-थलग क्षेत्रों में ग्राहकों के संदर्भ में अभी भी प्रौद्योगिकी तक पहुंचने में कई सीमाएं हैं, एआई का अनुप्रयोग स्पष्ट दक्षता लाता है, जिससे अंतर को कम करने और वित्तीय सेवाओं को लोकप्रिय बनाने की क्षमता में सुधार करने में मदद मिलती है।

एग्रीबैंक में एआई न केवल उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करने की प्रक्रिया को बेहतर बनाता है, बल्कि संचार में भी विशेष रूप से उपयोगी है। एआई प्रणाली क्षेत्रीय भाषाओं और संस्कृतियों के अनुसार लचीले ढंग से अनुकूलित होकर, चौबीसों घंटे ग्राहकों को सलाह, उत्तर और सहायता प्रदान कर सकती है। यह मानव संसाधन की बचत करते हुए पहुँच दक्षता में सुधार लाने का एक समाधान है।

संकट प्रबंधन में, "सोशल लिसनिंग" टूल एग्रीबैंक को निगरानी करने, असामान्य संकेतों का पता लगाने, कारणों का विश्लेषण करने और समय पर प्रतिक्रिया समाधान प्रदान करने में मदद करता है। एआई बहुभाषी और दृश्य संचार का भी समर्थन करता है, जिससे सांस्कृतिक बाधाओं को दूर करने में मदद मिलती है, खासकर जातीय अल्पसंख्यक ग्राहकों के लिए।

हालाँकि, श्री ट्रुंग ने तीन चुनौतियों को स्वीकार किया: तकनीकी बुनियादी ढाँचे के लिए उच्च लागत की आवश्यकता होती है; उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधन सीमित हैं; और ग्राहक सतर्क हैं, खासकर जब ऑनलाइन धोखाधड़ी का जोखिम सामने आता है। इस चुनौती से निपटने के लिए, एग्रीबैंक ने बुनियादी ढाँचे और डेटा सुरक्षा में निवेश बढ़ाया है, एक बड़ा डेटा सिस्टम बनाया है, भर्ती और प्रशिक्षण पर ध्यान केंद्रित किया है, और कौशल को लोकप्रिय बनाने के लिए "डिजिटल एम्बेसडर" और "डिजिटल कोर" अभियान शुरू किए हैं।

ग्राहकों के लिए, एग्रीबैंक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर व्यापक सुविधाएँ प्रदान करता है, जिसमें सोशल नेटवर्क और टेलीविज़न के माध्यम से संचार को शामिल किया जाता है। विशेष रूप से, बैंक लोगों की पहुँच को आसान बनाने के लिए परिचित स्थानीय भाषाओं और चित्रों के उपयोग पर ध्यान केंद्रित करता है।

मानवीय पहलू पर ज़ोर देते हुए, बैंकिंग विज्ञान अनुसंधान संस्थान (बैंकिंग अकादमी) के उप निदेशक, एसोसिएट प्रोफ़ेसर डॉ. फाम मान हंग ने कहा: डिजिटल परिवर्तन मूलतः मनुष्यों की कहानी है, मशीनों की नहीं। एआई एक उपकरण है, और मनुष्य ही इसका विषय होना चाहिए।

श्री फाम मान हंग ने "टी" कौशल मॉडल पर ज़ोर दिया: ऊर्ध्वाधर आयाम गहन विशेषज्ञता (क्रेडिट, भुगतान, मूल्यांकन) का आधार है, जबकि क्षैतिज आयाम डेटा विश्लेषण, कानूनी ज्ञान और तकनीकी सोच जैसे डिजिटल कौशल हैं। बैंकिंग मानव संसाधन केवल सामंजस्यपूर्ण संयोजन से ही एआई में महारत हासिल कर सकते हैं।

कई वियतनामी बैंकों ने लेन-देन के आंकड़ों का विश्लेषण करने, उत्पादों का सुझाव देने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने में एआई का प्रयोग किया है। लेकिन अब सबसे बड़ी चुनौती मानव संसाधनों को प्रशिक्षित करना और पुनः प्रशिक्षित करना है। अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर किए गए अध्ययनों से पता चलता है कि कई बैंकों ने एआई अकादमियाँ स्थापित की हैं और आजीवन प्रशिक्षण प्रदान करने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों के साथ सहयोग कर रहे हैं।

पत्रकारिता एवं संचार अकादमी के श्री गुयेन वान हाओ ने कहा: बैंकिंग क्षेत्र में, नीति और उत्पाद संचार को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, जैसे कि फर्जी खबरें, उच्च तकनीक वाले अपराध और समान उत्पादों से प्रतिस्पर्धा। इन समस्याओं के समाधान में एआई और मल्टीमीडिया पत्रकारिता को प्रभावी सहायक माना जाता है। एआई बड़े डेटा का विश्लेषण करता है, जानकारी को निजीकृत करता है, स्वचालित सामग्री तैयार करता है, 24/7 चैटबॉट्स का समर्थन करता है और जोखिमों का पता लगाने के लिए सोशल नेटवर्क की निगरानी करता है। इसके समानांतर, वीडियो, पॉडकास्ट और इन्फोग्राफिक्स के साथ मल्टीमीडिया पत्रकारिता संदेशों को आसानी से फैलाने और युवा पीढ़ी को आकर्षित करने में मदद करती है। एआई और मल्टीमीडिया का संयोजन बैंकों को संचार में तेजी लाने, विश्वसनीयता बढ़ाने, ग्राहकों की पहुँच का विस्तार करने और संकटों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने में मदद करता है। हालाँकि, पत्रकारिता की पहचान को लेकर अभी भी चिंताएँ हैं, क्योंकि एआई-जनित सामग्री में रचनात्मकता की कमी और आसानी से दोहराव होने का जोखिम होता है।

इसलिए, एआई को एक सहायक उपकरण होना चाहिए, न कि मनुष्यों का प्रतिस्थापन। एपी, बीबीसी या द वाशिंगटन पोस्ट जैसे अंतर्राष्ट्रीय न्यूज़रूम ने पत्रकारिता नियंत्रण के साथ एआई के संयोजन की प्रभावशीलता का प्रदर्शन किया है।

श्री मिन्ह

स्रोत: https://baochinhphu.vn/ung-dung-ai-chia-khoa-doi-moi-quan-tri-va-truyen-thong-ngan-hang-102250820192901107.htm