Mi a teendő a Tet bónusszal?

A Tet bónusz olyan, mint a kihasználatlan pénz minden év végén. Ha egy jó befektetési csatornát választasz, amely megfelel az ízlésednek és céljaidnak, az segít hatékony profitot generálni.

Le My (25 éves) több mint két éve dolgozik mérnökként egy külföldi vegyipari vállalatnál Ho Si Minh-városban. A fiatal nő egyhavi közel 20 millió VND bónuszt kap, és 3 milliót a családjának, 2-3 milliót pedig egy utazási alapba kíván adományozni. A fennmaradó összeget My megtakarítani vagy befektetni tervezi.

Tavaly My a pénzmegtakarítás mellett döntött, mert akkoriban a banki kamatlábak évi 8% fölé emelkedtek. Idén még mindig habozik, mert a kamatlábak meredeken esnek. „Az olyan emberek számára, mint én, akik csak a pénzmegtakarításhoz szoktak hozzá, nagy kérdés, hová tegyék a bónuszpénzt, hogy elkerüljék az értékvesztést” – osztotta meg.

Le My-hez hasonlóan sokan még mindig nem tudják, mitévők legyenek a Tet bónuszukkal. Bár az értékük változó lehet, a közös pont ebben az összegben az egyes munkavállalók többletjövedelme, amely az év végén kihasználatlan pénznek tekinthető. Ezért amellett, hogy magunkra és családunkra költjük, a Tet bónusz ideális tőke a felhalmozáshoz és befektetéshez.

Le Thi Dieu My, a Vietcombank Alapkezelő Társaság (VCBF) ügyfélszolgálati osztályának vezetője szerint a Tet bónusz kezelésének első lépése az életkor szerinti kockázatvállalási hajlandóság felmérése. Válaszoljon a kérdésre: Hány éves Ön, és a pénzügyi tervezés melyik szakaszában van?

Az alábbi táblázat felsorolja az egyes személyek szakaszait és az egyes szakaszokhoz tartozó megfelelő kockázatvállalási hajlandóságot. Ez Edward Jones, az Egyesült Államok egyik vezető pénzügyi szolgáltató vállalatának tanácsa.

(Az élet szakaszai:
- Tizenéves: frissen végzett az egyetemen, elkezdte az első munkahelyét, még nem házas
- Stabilitás: stabil munkahely és családalapítás
- Fejlődés: magas és stabil jövedelem, pénzügyi tervek készítése a gyermekek számára
- Középkorúak: pénzügyi tervezés nyugdíjas éveire
- Nyugdíjba vonulás: nyugdíjba vonulás

Ms. My a következő képlet használatát javasolja a kockázatvállalási hajlandóság felmérésére:

Kockázatelfogadási arány: (100 - jelenlegi életkor) x 100%

Például, ha 30 éves vagy, a kockázattűrő képességed (100-30) x 100% = 70% lesz. Tehát a jövedelmed 70%-át magas kockázatú, magas várható hozamú eszközökbe fektetheted.

A második lépés a jelenlegi és jövőbeli szükségletek meghatározása, amelyek alapján tervet készíthetünk a bevételek, kiadások és megtakarítások egyensúlyára. Mindenki kitűzhet célokat az új évre, amelyek alapján megválaszolhatjuk a következő kérdéseket: Mire van szükségem? Mikorra van rá szükségem? Mennyi pénzre van szükségem a cél eléréséhez?

A VCBF szakértői azt javasolják, hogy a költségvetés elkészítéséhez az 50:20:30 szabályt alkalmazd. Ennek 50%-a a legszükségesebb megélhetési költségekre, 20%-a megtakarításokra és befektetésekre, a fennmaradó 30% pedig olyan tevékenységekre fordítható, mint a szórakozás, utazás és tanfolyamokon való részvétel.

Banki tranzakciók Ho Si Minh-városban. Fotó: Thanh Tung

Ezután, miután meghatározta kockázatvállalási hajlandóságát és befektetési céljait, vizsgálja meg a befektetési csatornákat.

Az első a megtakarítás . Ez egy viszonylag ismerős és biztonságos választás stabil kamatlábakkal, amely alkalmas azoknak a befektetőknek, akik nem tolerálják a magas ingadozásokat. Meg kell azonban jegyezni, hogy a banki kamatlábak jelenleg rekord alacsonyak, 12 hónapos futamidő alatt mindössze évi 4,5-5,5% körül vannak.

Másodszor, az aranyat az egyik hagyományos és biztonságos befektetési csatornának tekintik, amelyet az eszközök értékének védelmére használnak bizonytalanság vagy gazdasági válság idején. Ez a forma magas likviditással rendelkezik, de nincs fix kamatlába. Az elmúlt két évben az aranyárak gyorsabban ingadoztak, mint korábban, sokszor új rekordokat döntöttek meg, majd rövid időn belül estek. A hazai aranyárak is nagyban eltérnek a világpiaci áraktól, gyakran ellentétes tendenciákat mutatnak. A tavalyi év végén az SJC aranyára meghaladta a 80 millió VND/tael árfolyamát, de gyorsan 75 millió VND-re esett vissza.

Harmadszor, a részvénycsatorna . A hosszú távú növekedési potenciállal rendelkező részvényekbe való befektetés jó ötlet lehet, de sok időt és tudást igényel. Ez a forma azoknak a befektetőknek szól, akik hajlandóak magas kockázatot vállalni. Számos értékpapír-társaság elemzése szerint a vietnami piac jelenleg olcsóbb, mint a múltban. Az általános gazdasági fellendülés és a vállalati nyereség számos kilátásával most jó alkalomnak tekinthető a részvényekbe való befektetésre.

A közvetlen tőkebefektetés mellett a nyíltvégű alapok a közvetett befektetések népszerű formái. Ez egy rugalmas választás, amely segít a befektetési portfólió diverzifikálásában. Ez a forma mindenki számára alkalmas, az alacsony kockázattűrő képességűektől a magas kockázattűrő képességűekig, kis befektetési tőkével és magas likviditással. A befektetőknek azonban figyelniük kell arra, hogy kiszűrjék a jó teljesítményű, megfelelő befektetési stratégiával és mérsékelt díjakkal rendelkező alapokat.

Végül, az ingatlanpiac . Az ingatlanpiac jól segíthet a diverzifikációban, különösen azok számára, akik hosszú távú befektetési tervekkel rendelkeznek. A korlátozás azonban az, hogy nagy mennyiségű tőkét és alacsony likviditást igényel. Jelenleg sok piaci megfigyelő úgy véli, hogy több időbe telik, amíg az ingatlanpiac enyhül, az ingatlanárak csökkentek a korábbiakhoz képest, de továbbra is nehéz kiszűrni azokat a termékeket, amelyek biztosítják a legalitást és a jó minőséget. Általánosságban elmondható, hogy az ingatlanpiac továbbra is főként a valódi lakhatási igényekkel rendelkező szegmensre fog összpontosítani.

A VCBF szakértői szerint Vietnam makrogazdasági egyensúlya számos pozitív jelet mutat az inflációs kockázatok és a csökkenő árfolyamok tekintetében, a gazdaságnak számos növekedési motorja van. Ezért egy átlagos, mintegy tízmillió VND-s Tet bónusszal a befektetők a tőzsdére vagy közvetve nyíltvégű alapokba fektethetik azt.

A pénz veszít az értékéből az infláció miatt, de a befektetési eszközök nem. Ha a megfelelő csatornát választja, profitot termelnek, így a vagyonának mérete folyamatosan növekszik. „A Tet bónuszok mellett, amikor van szabad pénze, a lehető leghamarabb befektethet” – tette hozzá a VCBF szakértője.

Sziddhárta

Forráslink: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-tien-thuong-tet-4705794.html