A Tet bónuszok olyanok, mint a tartalék pénz minden év végén; ha egy jó befektetési csatornát választasz, amely megfelel a költségvetésednek és céljaidnak, akkor hatékony hozamot generálhatsz.
Le My (25 éves) több mint két éve dolgozik mérnökként egy külföldi vegyipari vállalatnál Ho Si Minh-városban. Miután egyhavi fizetésének megfelelő Tet-bónuszt, közel 20 millió VND-t kapott, azt tervezi, hogy 3 millió VND-t ad a családjának, és 2-3 millió VND-t utazási alapba különít el. A fennmaradó pénzt My megtakarításra vagy befektetésre kívánja félretenni.
Tavaly My úgy döntött, hogy megtakarítási számlára teszi a pénzét, mert akkoriban a banki kamatlábak meghaladták az évi 8%-ot. Idén még mindig habozik, mivel a kamatlábak meredeken esnek. „Az olyan emberek számára, mint én, akik csak a bankszámlán való megtakarításhoz szoktak hozzá, most az a kérdés, hogy hová tegyem a bónuszpénzemet, hogy elkerüljem az értékcsökkenést” – osztotta meg.
Le My-hez hasonlóan sokan még mindig bizonytalanok abban, hogy mitévők legyenek a Tet bónuszukkal. Bár az összeg változhat, a közös pontjuk, hogy ez minden munkavállaló számára többletjövedelem, amelyet az év végén kihasználatlan pénznek tekinthetünk. Ezért amellett, hogy magunkra és családunkra költünk, a Tet bónusz ideális tőke a felhalmozáshoz és befektetéshez.
Le Thi Dieu My, a Vietcombank Alapkezelő Társaság (VCBF) ügyfélszolgálati vezetője szerint a Tet bónuszok kezelésének első lépése a kockázattűrő képesség felmérése az életkor alapján. Kérdezd meg magadtól: Hány éves vagy, és a pénzügyi tervezés melyik szakaszában vagy?
Az alábbi táblázat felsorolja az egyes egyének életszakaszait és az egyes szakaszokban megfelelő kockázattűrő képességüket. Ez Edward Jones, az Egyesült Államok egyik vezető pénzügyi szolgáltató vállalatának tanácsa.
(Az élet szakaszai:)
- Tizenéves: nemrég végzett az egyetemen, elkezdte az első munkahelyét, még nem házas.
- Stabilitás: stabil munkahely és családalapítás.
- Fejlesztés: magas és stabil jövedelem, pénzügyi terv kidolgozása a gyermekek számára.
- Középkorúak: pénzügyi tervezés nyugdíjas éveire
- Nyugdíjba vonulás: nyugdíjba vonulás)
Ms. My a következő képlet használatát javasolja a kockázatvállalási hajlandóság felmérésére:
| Kockázat elfogadási arány: (100 - jelenlegi életkor) x 100% |
Például, ha 30 éves vagy, a kockázattűrő képességed (100-30) x 100% = 70% lenne. Ezért a jövedelmed 70%-át magas kockázatú, magas várható hozamú eszközökbe fektetheted.
A második lépés a jelenlegi és jövőbeli szükségletek azonosítása, majd egy terv készítése a bevételek, kiadások és megtakarítások egyensúlyára. Mindenki kitűzhet célokat az új évre, megválaszolva a következő kérdéseket: Mire van szükségem? Mikorra van rá szükségem? Mennyi pénzre van szükségem a cél eléréséhez?
A VCBF szakértői az 50:20:30 szabály alkalmazását javasolják a költségvetés-tervezéshez. Ez a szabály a költségvetés 50%-át a legszükségesebb megélhetési költségekre, 20%-át megtakarításokra és befektetésekre, a fennmaradó 30%-ot pedig olyan tevékenységekre fordítja, mint a szórakozás, az utazás és a tanfolyamok.
Egy tranzakció egy bankban Ho Si Minh-városban. Fotó: Thanh Tung
Ezután, miután meghatároztad a kockázattűrő képességedet és a befektetési céljaidat, vizsgáld meg a befektetési csatornákat.
Először is, ott van a pénz megtakarítási számlára történő befizetésének lehetősége. Ez egy viszonylag ismerős és biztonságos választás stabil kamatlábakkal, amely alkalmas azoknak a befektetőknek, akik nem fogadják el a magas volatilitást. Érdemes azonban megjegyezni, hogy a banki kamatlábak jelenleg rekord alacsonyak, a 12 hónapos futamidők pedig mindössze évi 4,5-5,5% körül mozognak.
Másodszor, az aranyat hagyományosan az egyik legbiztonságosabb és legmegbízhatóbb befektetési csatornának tekintik, amelyet az eszközök értékének védelmére használnak bizonytalanság vagy gazdasági válság idején. Ez a befektetési forma magas likviditást kínál, de nem rendelkezik fix kamatlábbal. Az elmúlt két évben az aranyárak gyorsabban ingadoztak, mint korábban, ismételten új rekordokat döntve, hogy aztán rövid időn belül ismét visszaesszenek. A hazai aranyárak is jelentősen eltérnek a világpiaci áraktól, gyakran fordított trendeket mutatva. A tavalyi év végén az SJC aranyára meghaladta a 80 millió VND/tael árfolyamát, de gyorsan visszaesett 75 millió VND körüli értékre.
Harmadszor, ott van a tőzsde . A hosszú távú növekedési potenciállal rendelkező részvényekbe való befektetés jó ötlet lehet, de időt és tudást igényel. Ez a befektetési forma azoknak a befektetőknek szól, akik hajlandóak magas kockázatot vállalni. Számos értékpapír-társaság elemzése szerint a vietnami piac jelenleg alulértékelt a múlthoz képest. A gazdasági fellendülés és a vállalati nyereség számos kilátásával most jó alkalomnak tekinthető a részvényekbe való befektetésre.
A közvetlen befektetés mellett a befektetési alapok is egyre népszerűbb közvetett befektetési formává válnak. Ez rugalmasságot kínál, és segít a befektetési portfóliók diverzifikálásában. Ez a befektetési forma mindenkinek alkalmas, az alacsony kockázattűrő képességűektől a magas kockázattűrő képességűekig, kis befektetési tőkével és magas likviditással rendelkezőkig. A befektetőknek azonban gondosan kell kiválasztaniuk a jó teljesítményű, megfelelő befektetési stratégiákkal és ésszerű díjakkal rendelkező alapokat.
Végül pedig ott van az ingatlanpiac . Az ingatlanpiac jó diverzifikációt kínálhat, különösen azok számára, akik hosszú távú befektetéseket terveznek. A hátrányok közé tartozik azonban a nagy tőkeigény és az alacsony likviditás. Jelenleg sok piaci megfigyelő úgy véli, hogy több időre van szükség az ingatlanpiac enyhüléséhez; bár az ingatlanárak a korábbiakhoz képest csökkentek, továbbra is nehéz szilárd jogi státuszú és jó minőségű ingatlanokat találni. Összességében az ingatlanpiac továbbra is elsősorban a valódi lakáskereslettel rendelkező szegmensre fog összpontosítani.
A VCBF szakértői szerint Vietnam makrogazdasági egyensúlya számos pozitív jelet mutat, csökkent az infláció és az árfolyamkockázat, és a gazdaságnak számos növekedési motorja van. Ezért a befektetők a több tízmillió VND-s átlagos Tet bónuszösszeggel a tőzsdére vagy közvetve nyíltvégű alapokba fektethetik azt.
A valuta az infláció miatt leértékelődik, de a befektetési eszközök nem; ha a megfelelő csatornát választja, profitot termelnek, aminek következtében a vagyona folyamatosan gyarapszik. „A holdújévi bónuszok mellett a lehető leghamarabb befektetheti a rendelkezésre álló szabad pénzét” – tette hozzá a VCBF szakértője.
Tat Dat
[hirdetés_2]
Forráslink
Hozzászólás (0)