Pénzügyi átláthatóság – kulcsfontosságú tényező, amely segíti a vállalkozásokat a hatékony tőkéhez jutásban

A Vietnámi Állami Bank (SBV) adatai szerint 2024 végére a magánvállalkozások hitelintézeteknél (HI) fennálló hitelállománya elérte a közel 7 millió VND-t, ami mintegy 14,7%-os növekedést jelent 2023-hoz képest, és a gazdaság teljes fennálló adósságának mintegy 44%-át teszi ki. Számos kis- és középvállalkozás azonban továbbra is nehézségekbe ütközik a tőkéhez való hozzáférés terén, főként az információs átláthatóság hiánya, az eljárási akadályok és a korlátozott pénzügyi kapacitás miatt. Különösen a COVID-19 világjárvány után a vállalkozások üzleti működését súlyosan érintette, pénzügyi helyzetük romlott.

Pham Anh Nhan úr, a Vietnami Turisztikai Kereskedelmi és Turisztikai Szolgáltatásokat Vegyipari Részvénytársaság vezérigazgatója elmondta, hogy a COVID-19 világjárvány nagyban érintette a vietnami turisztikai ágazat vállalkozásait. Bár 2024 óta van fellendülés, sok vállalkozásnak nincsenek fedezetei, gyenge pénzügyi nyilvántartásaik vannak, vagy rossz adósságokkal küzdenek. Különösen az elmúlt három évben nyereséges pénzügyi kimutatások benyújtásának követelménye vált jelentős akadályává, mivel sok vállalkozásnak még mindig nem sikerült túljutnia a COVID-19 világjárvány 2022-2023-as időszakra gyakorolt hatásán.

„A legtöbb turisztikai vállalkozás veszteségeket könyvelt el a COVID-19 világjárvány alatt, ami megnehezítette számukra a hitelfeltételek teljesítését, annak ellenére, hogy a bankok számos támogatási csomagot vezettek be” – mondta Mr. Nhan.

A valóságban számos szubjektív és objektív oka van annak, hogy a vállalkozások miért nem jutnak tőkéhez. Konkrétan egyes vállalkozásoknak nincs tiszta hitelmúltjuk, ami megnehezíti a bankok számára a kockázat szintjének felmérését, és ezért biztonsági intézkedésként biztosítékot kérnek. Mások pénzügyi forrásokat helyeznek el számos bank között, ami lehetetlenné teszi a hitelintézetek számára, hogy szintetizálják a vállalkozás tényleges pénzforgalmát. Vannak olyan vállalkozások is, amelyek nagyon hatékonyan működnek, de a tulajdonosnak személyes hiteltartozása van, ami miatt a bankok megtagadják a hitelnyújtást a vállalkozásnak.

A kis- és középvállalkozások tőkéhez való hozzáférésének bővítése érdekében az Állami Bank erőteljesen végrehajtott hitelprogramokat és -politikákat, prioritásként kezelve a kamatlábak stabilizálását, valamint a monetáris politikák rugalmas és hatékony működtetését a vállalkozások bizalmának megteremtése érdekében. Az Állami Bank a hiteleket a kiemelt területekre, a hagyományos és az új gazdasági növekedési motorokra is összpontosítja, miközben szigorúan ellenőrzi a potenciálisan kockázatos területeken nyújtott hiteleket, biztosítva a biztonságos és hatékony hitelműveleteket.

Jelenleg a bankok is megosztanak és erőfeszítéseket tesznek megoldások megvalósítására a vállalkozások tőkéhez való hozzáférésének javítása érdekében. Nguyen Canh Hung, a SeABank Vállalati Ügyfélrészlegének igazgatója elmondta, hogy a bankok számos információs csatornán keresztül értékelik a vállalkozásokat, a tényleges tranzakcióktól és az üzleti eredményektől kezdve a pénzügyi jelentésekig. Ennek alapján a bankok minden egyes hitelképességi szinthez illeszkedő, fedezetlen hitelcsomagokat fognak kidolgozni.

Hasonlóképpen Le Ngoc Lam, a BIDV vezérigazgatója elmondta, hogy a bank valóban el akarja tartani a vállalkozásokat, de azt is reméli, hogy a vállalkozások növelik az átláthatóságukat, hogy bizalmat építsenek ki a bankkal.

„Minél átláthatóbb egy vállalkozás, annál kedvezőbb a bankok számára a hitelfelvétel fellendítése” – osztotta meg Mr. Lam. Ugyanakkor arra is ösztönözte a vállalkozásokat, hogy a biztonság és a hatékonyság érdekében az alapvető üzleti tevékenységekre összpontosítsanak, és kerüljék az iparágon kívüli tevékenységeket.

A tőkéhez való hozzáférés javítása érdekében az ASCO Könyvvizsgáló Társaság elnöke, Nguyen Thanh Khiet azt javasolja, hogy a vállalkozások fejlesszék irányítási rendszereiket, alkalmazzanak technológiát és mesterséges intelligenciát a számvitelben és a pénzügyi menedzsmentben, valamint más működési területeken. A kis- és középvállalkozásoknak átlátható pénzügyi jelentéseket kell készíteniük független auditokkal, hogy bizalmat építsenek ki a bankokkal. Ezenkívül a vállalkozásoknak proaktívan kell üzleti terveket készíteniük az operatív tervekkel szinkronban, valamint hatékony tőkefelhasználási terveket a bankok meggyőzése érdekében.

A fenti tényekből látható, hogy minél átláthatóbb egy vállalkozás pénzforgalma, annál nagyobb a tőkéhez való hozzáférési képessége. Ez ugyanis fontos tényező a bankok számára a vállalkozás pénzügyi kapacitásának értékeléséhez.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html