A bankok előmozdítják a hitelezés digitalizációját, és mesterséges intelligenciát alkalmaznak az értékelésben

Az esemény ígérete szerint erős benyomást kelt, nemcsak gyakorlati tapasztalatokat hoz a vállalkozások és az emberek számára, hanem megerősíti az innováció iránti elszántságot és a bankszektor úttörő szerepét a nemzeti digitális transzformációban.

„A bankok felgyorsítják a hitelezési folyamat digitalizálását, mesterséges intelligenciát (MI) és big data-t alkalmaznak az értékbecslésben, rugalmas és gyors, fedezetlen hitelcsomagokat kínálnak. Emellett egy digitális ökoszisztémát is építenek a vállalkozások számára, amely integrálja a fizetéseket és az adófizetéseket a könyvelőszoftverekhez kapcsolódó API-kon keresztül.”

Képaláírás — Le Thi Thuy Sen asszony - a Banking Times főszerkesztője. Fotó: Szervezőbizottság

A sajtótájékoztatón Le Thi Thuy Sen, a Banking Times főszerkesztője hangsúlyozta: „A 66-NQ/TW és 68-NQ/TW számú határozatok terjesztésére és végrehajtására szervezett országos konferencián To Lam főtitkár az 57-es határozatot a négy alapvető intézményi pillér egyikeként azonosította, amelyek stratégiai jelentőséggel bírnak a tudomány és a technológia, az innováció és a digitális átalakulás előmozdítása érdekében. Ez a szellemiség öltött testet a 2025-ös országos digitális átalakulás témájában, amely a következő: „Átfogó, minden embert és minden folyamatot érintő digitális átalakulás a digitális gazdaság fejlődésének felgyorsítása és áttörése érdekében”.

„Az »Intelligens digitális ökoszisztéma az új korszakban« című rendezvény megszervezése ennek az elszántságnak a bizonyítéka. Ez a téma nemcsak szorosan követi a párt és a kormány irányvonalát, hanem világosan bemutatja az üzenetet is: A bankszektor az embereket és a vállalkozásokat helyezi a szolgáltatás középpontjába, elősegíti az innovatív termékek és szolgáltatások alkalmazását, intelligens, összekapcsolt és biztonságos digitális ökoszisztémát fejleszt az átfogó, mindenkit érintő digitális átalakulás célja felé, hogy felgyorsítsa és áttörje a digitális gazdaság fejlődését” – mondta Le Thi Thuy Sen.

A bankszektor digitális átalakulásával kapcsolatban Pham Anh Tuan úr, a Fizetési Osztály (SBV) igazgatója elmondta: „A bankszektor digitális átalakulását szolgáló infrastruktúra mindig is a beruházásokra, a korszerűsítésre és a fejlesztésre összpontosított. Az Interbank Electronic Payment System (IPPS) stabilan és biztonságosan működik. 2024-ben az IPPS rendszer mennyiségben 7,43%-kal, értékben pedig 32,90%-kal több tranzakciót fog feldolgozni 2023-hoz képest. A rendszer átlagosan naponta több mint 534 000 tételt dolgoz fel, amelyek átlagos értéke körülbelül 820 000 milliárd VND.”

A pénzügyi átutalási és elektronikus elszámolási rendszer (CMTC&BTĐT) képes azonnali fizetési tranzakciók feldolgozására, folyamatosan, a hét minden napján 24 órában működik. 2024-ben a CMTC&BTĐT rendszer 29,69%-os mennyiségi, és 15,12%-os értéknövekedést fog feldolgozni a 2023-as év azonos időszakához képest, átlagosan több mint 26 millió tranzakciót dolgozva fel naponta, ami 30,34%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest.

A mai napig a teljes piacon több mint 21 000 ATM és 737 000 POS (értékesítési pont) működik; a fizetési elfogadó hálózat (POS/QR-kód) országszerte lefedi a legtöbb települést. Vietnam befejezte a QR-kódon keresztüli, határokon átnyúló fizetési rendszer összekapcsolását Thaifölddel, Kambodzsával és Laosszal, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy külföldön QR-kódokon keresztül fizessenek árukért és szolgáltatásokért közvetlenül a vietnami bankok mobilalkalmazásában, és fordítva. A Vietnami Állami Bank QR-fizetési kapcsolatokat épít ki Kínával, Koreával és számos más országgal.

Digitális aláírás regisztrálása a VNeID alkalmazásban és a VCB Digibank alkalmazásban

Az Állami Bank szerint számos felhasználóbarát és kényelmes banki termék és szolgáltatás kínál gyakorlati értéket az ügyfelek sokrétű igényeinek kielégítésére. Számos alapvető műveletet 100%-ban digitalizáltak (megtakarítási betétek, lekötött betétek, fizetési számlák megnyitása és használata, bankkártyák, elektronikus pénztárcák megnyitása, pénzátutalások, hitelek stb.).

Sok vietnami hitelintézet (HI) tranzakcióinak több mint 90%-át digitális csatornákon bonyolítja le. A HI-k a hagyományos üzleti tevékenységek digitális átalakítására összpontosítanak, interaktívabb csatornákat biztosítva, új, kényelmes és a korábbiaktól teljesen eltérő termékeket és szolgáltatásokat kínálva, mint például: befizetési/kifizetési funkciók fejlesztése az automatikus tranzakciós gépeken; online kifizetések kis- és középvállalkozások számára; hitelkártyák megnyitása robotokkal végzett tranzakciós interakciókon keresztül, érintéses fizetés, érintésmentes fizetés, hang- és arcfelismerés...

A Vietcombank képviselője elmondta, hogy mostantól az emberek digitális aláírási tanúsítványokat igényelhetnek a VNeID és a VCB Digibank alkalmazáson keresztül. A „Központosított távoli digitális aláírási portál a VNeID-n” megoldás kísérleti bevezetése hozzájárul a biztonságos, hatékony és átlátható elektronikus tranzakciók előmozdításához – a közszolgáltatásoktól, a pénzügyektől, a kereskedelemtől az egészségügyig –, fokozatosan kiépítve egy modern, biztonságos digitális társadalmat, amely az emberekre és a vállalkozásokra összpontosít.

A Vietcombankot úttörő banknak tekintik a "VNeID-n futó központosított távoli digitális aláírási portál" platformhoz való csatlakozás terén, segítve az ügyfeleket abban, hogy mindössze néhány perc alatt regisztráljanak digitális aláírásra a VCB Digibank alkalmazásban, és a jövőben digitális aláírásokat használjanak banki tranzakciókban, például hitelregisztrációban, folyósításban... és egyéb eljárásokban.

A digitális aláírás regisztrációjához az ügyfeleknek csak frissíteniük kell a VCB Digibank alkalmazást a legújabb verzióra, és a regisztrációhoz be kell írniuk a „digitális aláírás” keresőszót.

Nguyen Thi Ngoan asszony - a MISA részvénytársaság pénzügyi igazgatója és a MISA hitelplatform igazgatója:

22 500 milliárd VND összegű kifizetett hitel

A MISA kifejlesztette a MISA Lending platformot, hogy segítse a kis- és középvállalkozások (kkv-k) bankokkal és pénzügyi intézményekkel való összekapcsolását. Közel 300 000 MISA ügyfél használja többnyire a MISA felhőalapú megoldásait, így a bankok számára a kockázatok felméréséhez szükséges mutatók közvetlenek és bármikor beszerezhetők, korlátozva a bankok számára számos kockázatot.

A MISA Lending célja, hogy segítsen a vállalkozásoknak mindössze 5 perc alatt, a jóváhagyást követően 1 napon belül tőkéhez jutni, biztosíték nélkül. A rendelkezésre álló adatok és technológia alapján a MISA bankokkal együttműködve számos megfelelő hitelterméket tervez, mint például: fedezet nélküli hitelek, váltóhitelek, forgóeszközhitelek és limiteknek megfelelő hitelek.

A MISA Lending eddig pozitív eredményeket könyvelhetett el, mint például: 10 500 milliárd VND jóváhagyott limit; 22 500 milliárd VND folyósítva; a vállalkozások 30%-a sikeresen vett fel tőkét, ami tízszerese a hagyományos modellnek. A kockázati arány elfogadható szinten van a bankok számára. Arra számítunk, hogy a kormány képes lesz egy háromszögmodellt felépíteni: a kormány rendelkezik egy hitelgarancia-alappal a kkv-k számára, a kereskedelmi bankok tőkét hiteleznek, és a MISA az az egység, amely adatokat tud szolgáltatni a kockázatok minimalizálása érdekében.

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019