A bankok arra készülnek, hogy lakossági adatokból azonosítsák az ügyfeleket.

Néhány bank elkezdte kísérleti jelleggel bevezetni az ügyfél-hitelesítést chip alapú állampolgári azonosító kártyák segítségével, amelyek összekapcsolódnak a nemzeti népességi adatokkal.

Június 8-án az Asia Commercial Bank (ACB ) bejelentette chipalapú állampolgársági azonosító hitelesítési szolgáltatás bevezetését, kézfogással együttműködve az FPT Information System Company-val (FPT IS).

Júliusban a bank kipróbálja az online hitelkártya-nyitási funkciót, chip alapú állampolgár-azonosító hitelesítéssel. Az ACB vezetői szerint a lakossági adatokból történő hitelesítést más funkciókkal, például számlanyitás, hitelezés stb. együtt egy ütemterv szerint fogják alkalmazni, biztosítva, hogy az alkalmazás ne "hirtelen befolyásolja" az ügyfélélményt.

Május végén a Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) is együttműködött a Quang Trung Digital Technology and Services Company-val, hogy chippel ellátott állampolgári azonosító kártyákat alkalmazzanak a számlák elektronikus azonosítási módszerrel (eKYC) történő megnyitásához.

Ez a lépés része az állami bank által nemrégiben említett adatkiaknázási tervnek. A közeljövőben a pénztárgépes tranzakciókhoz és az online fizetésekhez várhatóan szükség lesz az ügyfél-hitelesítésre chippel ellátott állampolgári azonosító kártyák segítségével, ami hozzájárul a bankszámlák bérlésének, kölcsönzésének és eladásának évek óta fennálló problémájának átfogó megoldásához.

Bankszámlanyitás elektronikus azonosítással (eKYC). Fotó: Quynh Trang

Az eKYC elektronikus azonosítás „robbanásszerű” térnyerése az elmúlt években lehetővé tette az ügyfelek számára, hogy kényelmesen bonyolítsák le a tranzakciókat anélkül, hogy közvetlenül a bankba kellene menniük. 2022 végére 11,9 millió elektronikus azonosítással megnyitott és működő fizetési számla lesz.

Az elektronikus azonosítás azonban továbbra is problémákba ütközik, például a rendszer nem ismeri fel vagy nem rögzíti a helytelen információkat az elmosódott vagy régi személyazonosító okmányok miatt, vagy fennáll a veszélye annak, hogy a bűnözők szándékosan hamisítják a dokumentumokat pénzügyi csalás elkövetése céljából.

Phan Thanh Toan, azFPT IS személyazonosság-ellenőrzési projektjének igazgatója szerint a bankok elektronikus azonosításával kapcsolatos legnagyobb probléma az, hogy nehéz megállapítani, hogy egy ügyfél személyazonosító okmánya valódi vagy hamis. Sok csaló kihasználja az eKYC kiskapuinak lehetőségét, hogy lejárt vagy fénymásolt dokumentumokat használjon, fényképeket cseréljen ki... számlák megnyitásakor és tranzakciók végrehajtásakor. „A hamisítási módszerek annyira kifinomultak, hogy a banki pénztáraknál történő tranzakciók során a pénztárosoknak nehéz azonosítaniuk a hamis dokumentumokat” – mondta Toan úr.

80 millió állampolgári igazolvány adatai titkosítottak és digitális aláírással vannak ellátva, így nem lehet teljesen hamisítani őket. Toan úr szerint a mesterséges intelligencia (MI) és a nemzeti népességi adatokból származó pontos adatforrások kombinációja megoldja ezt a problémát, és segít az ügyfelek szinte abszolút pontossággal történő azonosításában.

A pontos ügyfélazonosítás, különösen online pénzátutaláskor, nagy jelentőséggel bír a jelenleg elterjedt online pénzcsalások felszámolásában. Számos újabb csalás esetében, bár az áldozatok ismerik a telefonszámot és a számlát, ahová a pénzt küldik, továbbra is nehéz felkutatni a mögötte álló személyt, mivel a legtöbbjük hamis információkat használ, beleértve a felesleges SIM-kártyákat és bankszámlákat. Ha meg tudjuk oldani a nem a tulajdonoshoz tartozó bankszámlák problémáját, az online csalások 80-90%-kal csökkenthetők az Információbiztonsági Osztály szerint.

Quynh Trang

Forráslink: https://vnexpress.net/ngan-hang-ruc-rich-dinh-danh-khach-hang-tu-du-lieu-dan-cu-4615317.html