A bankok elkezdték azonosítani az ügyfeleket a népességi adatok alapján.

Néhány bank megkezdte az ügyfél-hitelesítés kísérleti bevezetését a nemzeti népességi adatbázishoz csatlakoztatott, chippel ellátott nemzeti személyazonosító kártyákon keresztül.

Június 8-án az Asia Commercial Bank (ACB ) bejelentette chippel ellátott állampolgári igazolvány-hitelesítési szolgáltatásának elindítását az FPT Information Systems-szel (FPT IS) kötött partnerség keretében.

Júliusban a bank kipróbálja az online hitelkártya-igénylési funkciót, amely chippel ellátott állampolgári azonosító kártyával történő hitelesítést használ. Az ACB vezetése szerint az állampolgári adatokkal történő hitelesítést más funkciókhoz, például a számlanyitáshoz és a hitelezéshez fokozatosan vezetik be, biztosítva, hogy az alkalmazás ne „hirtelen befolyásolja” az ügyfélélményt.

Május végén a Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) együttműködött a Quang Trung Digital Technology and Services Company-val, hogy chippel ellátott állampolgári azonosító kártyákat alkalmazzanak elektronikus azonosítással (eKYC) történő számlanyitáskor.

Ez a lépés a Vietnami Állami Bank által nemrégiben említett adatkiaknázási terv része. A közeljövőben a tőzsdén kívüli tranzakciókhoz és az online fizetésekhez várhatóan szükség lesz az ügyfél-hitelesítésre chippel ellátott állampolgári azonosító kártyák segítségével, hozzájárulva a bankszámlák bérlésének, kölcsönzésének és adásvételének régóta fennálló problémájának teljes megoldásához.

Bankszámlanyitás elektronikus személyazonosság-ellenőrzéssel (eKYC). Fotó: Quynh Trang

Az eKYC (elektronikus személyazonosság-ellenőrzés) „robbanásszerű elterjedése” az elmúlt években lehetővé tette az ügyfelek számára, hogy kényelmesen bonyolítsanak le tranzakciókat anélkül, hogy személyesen kellene a bankba menniük. 2022 végére 11,9 millió aktív fizetési számla volt nyitva elektronikus személyazonosság-ellenőrzéssel.

Az elektronikus azonosítás azonban továbbra is kihívásokkal néz szembe, például azzal, hogy a rendszer nem rögzíti vagy helytelenül rögzíti az információkat a kifakult vagy régi személyazonosító okmányok miatt, vagy azzal a kockázattal, hogy a csalók szándékosan hamisítják a dokumentumokat pénzügyi csalás elkövetése céljából.

Phan Thanh Toan,az FPT IS személyazonosság-ellenőrzési projektigazgatója szerint a bankok elektronikus azonosító rendszereinek legnagyobb akadálya az, hogy nehéz ellenőrizni, hogy az ügyfél személyazonosító okmányai valódiak-e vagy hamisítottak. Sok csaló kihasználja az eKYC kiskapuinak előnyeit, hogy lejárt dokumentumokat, fénymásolatokat vagy módosított fényképeket tartalmazó dokumentumokat használjon számlák megnyitásakor és tranzakciók lebonyolításakor. „A hamisítási módszerek annyira kifinomultak, hogy még a banki pénztárosoknak is nehéz azonosítaniuk a hamisított dokumentumokat a pénztárnál lebonyolított tranzakciók során” – mondta Toan úr.

A 80 millió állampolgári igazolvány adatai titkosítva és digitális aláírással vannak védve, így teljesen lehetetlen a hamisítás. Toan úr szerint a mesterséges intelligencia (MI) használata a nemzeti népességi adatbázisból származó pontos adatokkal kombinálva megoldja ezt a szűk keresztmetszetet, lehetővé téve az ügyfelek azonosításának szinte abszolút pontosságát.

A pontos ügyfélazonosítás, különösen online pénzátutalások esetén, kulcsfontosságú a jelenleg is burjánzó online csalások megfékezésében. Számos közelmúltbeli csalási esetben az áldozatok, még a telefonszám és a bankszámlaadat ismeretében is, nehezen tudták felkutatni az elkövetőket, mivel a legtöbben hamis információkat használnak, beleértve a nem regisztrált SIM-kártyákat és bankszámlákat. Ha a nem a számlatulajdonos nevére regisztrált bankszámlák problémáját megoldanák, az online csalások 80-90%-kal csökkenthetők lennének az Információbiztonsági Osztály szerint.

Quynh Trang

Forráslink: https://vnexpress.net/ngan-hang-ruc-rich-dinh-danh-khach-hang-tu-du-lieu-dan-cu-4615317.html