Okos pénzügykezelés digitális banki szolgáltatásokkal

Jelenleg számos bank úttörő szerepet játszik a technológia alkalmazásában a pénzügyi szolgáltatások személyre szabásában. Ezért a digitális banki alkalmazások nemcsak kényelmes tranzakciós csatornák, hanem hatékony „pénzügyi asszisztensek” is a mindennapi életben, segítve a felhasználókat vagyonuk hatékonyabb kezelésében.

A Techcombank vietnami fogyasztók pénzügyi helyzetéről szóló felmérése szerint az eredmények aggasztóak a személyes pénzügyek kezelésének képességét illetően. Ennek megfelelően a felmérésben résztvevők 60%-ának gyakran vannak nem tervezett pénzügyi kiadásai, az emberek 75%-ának vannak hosszú távú pénzügyi céljai, de csak rövid távon tudják azokat elérni, és a felmérésben résztvevők 53%-a mondta, hogy megpróbált pénzügyi tervet készíteni, de csak 30%-uk tartotta be céljait.

Pham Luu Hung úr, az SSI Securities vezető közgazdásza és képzési és fejlesztési osztályának vezetője úgy véli, hogy a fiatalok befektetési oktatása a piacfejlesztés egyik legfontosabb prioritása. A pénzügyi oktatás már nem választható tantárgy, a személyes pénzügyek napjainkban nélkülözhetetlen életkészséggé váltak.

A személyes pénzügyek kezelése egy olyan trend, amely ma sok fiatalt érdekel, fotó: ST

Mivel azonban stabil állásom és meglehetősen magas havi fizetésem van, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoi) ezt mondta: „A Covid-19 világjárvány és a gazdasági válság után hosszú munkanélküliség és tartalékpénz hiánya miatt rájöttem, hogy a stabil állás vagy a „havi fizetésből” való megélhetés már nem biztonságos választás. Amellett, hogy további jövedelemforrásokkal is rendelkezem, a személyes pénzügyek tudományos kezelése és a pénzügyi szabadság elérését célzó befektetésekben való részvétel is olyan dolog, amit komolyabban kutattam.”

Nemcsak a Ngoc, hanem a személyes pénzügyek kezelése is egyre népszerűbb trenddé válik a fiatalok körében az utóbbi időben. Ezt a pszichológiát megértve a vietnami bankok is gyorsan piacra dobtak olyan termékeket, amelyek támogatják az ügyfelek pénzügyeinek kezelését, közvetlenül a digitális banki alkalmazásba integrálva. Például a Techcombank mesterséges intelligenciát alkalmazott egy személyes pénzügykezelési funkció elindításához. Az egyes ügyfelek előzményeinek és pénzügyi tranzakciós viselkedésének elemzésével a rendszer hasznos tanácsokat ad, például megtakarítási "borravalót", megfelelő pénzügyi termékeket javasol, vagy tanácsot ad a vagyon gyarapítására vonatkozóan. Ráadásul ez a funkció azonnal figyelmeztet a felhasználók túlzott költekezésére vagy váratlan kifizetéseire, segítve az ügyfeleket pénzügyi helyzetük javításában és céljaik önálló elérésében. Ez nemcsak abban segít, hogy az ügyfelek hatékonyabban kezeljék pénzügyeiket, hanem különbséget és versenyt is teremt a bank számára.

A TPBank sem maradt le a versenyből, és bevezette a TPBank eBank mesterséges intelligenciáját, a virtuális pénzügyi asszisztenst, amely segít az ügyfeleknek nyomon követni a bevételeiket és kiadásaikat, miközben javaslatokat tesz az egyének számára megfelelő megtakarításokra és befektetésekre. Az MBBank mesterséges intelligenciát is használ az MB SmartBanking alkalmazásban a költési szokások elemzésére, ezáltal optimális személyes pénzügykezelési megoldásokat javasolva.

A „Big 4” csoportban a Vietcombank a VCB Digibank platformjával számos funkciót fejlesztett, nemcsak a tranzakciók nyomon követését támogatja az ügyfelek számára, hanem minden pénzügyi szakaszhoz megfelelő megtakarítási csomagokat is javasol, például ingatlanbefektetés, oktatás, autóvásárlás, utazás, esküvő, baba születése, technológiai termék vásárlása..., ésszerű felhalmozási idővel, hogy segítsen intelligensen optimalizálni a tőkeforrásokat. Ezenkívül egyes bankok, mint például a Vietinbank, a BIDV..., most online befektetési platformokat telepítettek közvetlenül a banki alkalmazásba, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy néhány lépéssel hozzáférjenek részvényekhez, nyíltvégű alapokhoz és kötvényekhez.

A szakértők szerint a mesterséges intelligencia fontos szerepet játszik az új termékek és szolgáltatások fejlesztésében. Az ügyfél- és piaci adatok elemzésével a mesterséges intelligencia segíthet a bankoknak az új trendek és igények azonosításában, ezáltal megfelelő termékeket és szolgáltatásokat fejlesztve ki. A bankok által a személyes pénzügyek kezelésében a mesterséges intelligencia alkalmazása a felhasználók támogatására a helyes irány, mivel nemcsak az ügyfélélményt növeli, hanem a felhasználókat is megtartja a banknál, amikor az élet minden kiadási, befektetési és megtakarítási igénye intelligensen integrálódik egyetlen alkalmazásban.

Nemcsak Vietnámban, a banki szolgáltatások világszerte is a személyre szabott felhasználói élmények felé tolódnak el. A Capgemini 2025-ös globális lakossági banki jelentése (WRBR) szintén rámutatott a lakossági bankokban az elmúlt évtizedben bekövetkezett jelentős változásokra. A bankok digitális innovációt alkalmaznak, hogy zökkenőmentes, személyre szabott élményt nyújtsanak ügyfeleiknek, amely példátlan mértékben felel meg egyedi igényeiknek. A pénzügyi szolgáltatási szektor a termékközpontúról az ügyfélközpontúvá fejlődött, ami alapvető változást jelent a bankok ügyfélmegközelítésében. A hagyományos, széttagolt ügyfélélmény-folyamatok átadták a helyüket a zökkenőmentes, teljes körű digitális élményeknek. Manapság az ügyfelek intuitív, hatékony és személyre szabott szolgáltatásokat igényelnek - ez az ügyfélelvárás és -viselkedés az, ami az átalakulás mozgatórugója.

A szakértők arra számítanak, hogy ezzel a trenddel a modern banki szolgáltatások optimalizáltabbak lesznek, és nemcsak tranzakciós csatornává, hanem a felhasználók hatékony „pénzügyi asszisztensévé” is válnak.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html