A digitális átalakulás felgyorsítása a bankszektorban: Az adat stratégiai eszköz

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

A bankszektor, mint a gazdaság éltetőereje, úttörő szerepet játszik a digitális átalakulásban, nemcsak az ügyfelek növekvő igényeit elégítve ki, hanem hozzájárulva a nemzeti digitális átalakulási célhoz is. Az egész iparág digitális átalakulása felgyorsul, de még mindig számos akadály és kihívás van, különösen az adatok és az elavult technológia szinkronizálásának hiánya. A szakértők szerint az elkövetkező időben az adatok stratégiai eszközzé válnak, kulcsfontosságú tényezővé válnak a bankok számára a digitalizációs folyamat felgyorsításához.

Dr. Can Van Luc, a Vietnámi Beruházási és Fejlesztési Bank ( BIDV ) vezető közgazdásza elmondta, hogy Vietnam stabil GDP-növekedési ütemet tart fenn, átlagosan évi 6,36%-kal. Ahhoz azonban, hogy új magasságokba érjen, az országnak hatékonyan kell kihasználnia az új hajtóerőt – a digitális átalakulást, amelyben a digitális pénzügyi szolgáltatások kulcsszerepet játszanak a többi ágazatba való erős elterjedésüknek köszönhetően. Ennek megfelelően a digitális átalakulásra vonatkozó nemzeti stratégia olyan fontos döntéseken és határozatokon keresztül, mint a 749/QD-TTg (2020) és az 57-NQ/TW (2024) számú határozat, lefektette az átfogó digitális ökoszisztéma alapjait, hozzájárulva a gazdaság digitális korban történő átalakításához. „A pénzügyi-banki szektor élen jár a digitális átalakulásban Vietnamban” – hangsúlyozta Dr. Can Van Luc.

Valójában Le Anh Dung úr, a Fizetési Osztály igazgatóhelyettese szerint az elmúlt években a vietnami bankszektor gyors és erőteljes előrelépést tett a digitális átalakulásban, összhangban a Bankszektor 2025-ig tartó digitális átalakulási tervével, amelynek jövőképe 2030-ig tart (810/QD-NHNN határozat). A hitelintézetek jelentős összegeket fektettek be olyan fejlett technológiák alkalmazásába, mint a mesterséges intelligencia (MI), a gépi tanulás, a big data, a felhőalapú számítástechnika, a robotizált folyamatautomatizálás (RPA)... a működési hatékonyság javítása, az ügyfélélmény fokozása és a kockázatok hatékonyabb kezelése érdekében.

A tőzsdén jegyzett kereskedelmi bankok éves pénzügyi jelentéseinek statisztikái azt mutatják, hogy 2024 ugrásszerű növekedést fog jelenteni a vietnami bankszektor technológiai beruházásaiban, a technológiára fordított teljes kiadás eléri a 32 437 milliárd VND-t, ami az egész iparág teljes működési költségeinek 14,85%-ával egyenértékű. Ez az elmúlt négy év legmagasabb aránya, ami egyértelmű elmozdulást jelez a pénzügyi intézmények stratégiai gondolkodásában. Míg a bankok korábban óvatosak voltak a technológiai költségvetésekkel kapcsolatban a költségkorlátok és a megvalósítási kockázatok miatt, a digitális átalakulás mára kulcsfontosságú tényezővé vált a termelékenység javításában, a költségek optimalizálásában és a piaci részesedés védelmében.

Ezek az erőfeszítések lenyűgöző eredményeket hoztak. 2025 elejére számos hitelintézetnél a pénzügyi tranzakciók több mint 90%-át digitális csatornákon keresztül bonyolították le, ami tükrözi az egész iparág nagy erőfeszítéseit és sikereit az ügyfélközpontúság, a kiváló élmény biztosítása és a szolgáltatást igénybe vevők számára nyújtott gyakorlati előnyök mottójában. A legtöbb bank csatlakozott a Nemzeti Népességadatbázishoz, és hatékonyan kihasználja azt, bevezetve az ügyfélazonosítást chippel ellátott állampolgári azonosító kártyákon keresztül.

A személyes fizetési számlák száma meghaladta a 200 milliót, az interneten, mobileszközökön és QR-kódokon keresztül lebonyolított tranzakciók növekedése elérte a 35%-ot, a 33%-ot és a 66%-ot a 2024-es év azonos időszakához képest. Számos bank csökkentette költség-jövedelem arányát (CIR) a 30%-os küszöbérték alá, ami az átfogó digitális átalakulásnak köszönhető hatékonyságot bizonyítja, és megközelíti a régió vezető pénzügyi intézményeit.

„Ezek a számok nemcsak a digitális átalakulás sebességét mutatják, hanem a pénzügyi befogadást is, több tízmillió embernek segítve, különösen a vidéki és távoli területeken élőknek, hogy kényelmes és modern pénzügyi szolgáltatásokhoz jussanak” – hangsúlyozta Le Anh Dung úr.

A digitális átalakulás egyik vezető bankjaként Tran Cong Quynh Lan úr, a VietinBank vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy a digitális átalakulás létfontosságú követelmény a bankok számára a verseny és a gyorsan változó ügyféligények kontextusában. Ezért a VietinBank célja nemcsak a tranzakciós csatornák, hanem a belső folyamatok, az adatkezelés és a működés digitális átalakítása is.

Nguyen Thi Nga, a PVcomBank digitális banki szolgáltatásokért felelős igazgatója azt is elmondta, hogy a digitalizációnak össze kell kapcsolódnia az ügyfélúttal, nem csak alkalmazások vagy chatbotok használatával, hanem valóban optimalizálnia kell az élményt. Különös figyelmet fordítanak az adatok felhasználására a szolgáltatások személyre szabása és az ügyfélélmény javítása érdekében.

Bár a bankok erőteljesen végrehajtották a digitális transzformációs tevékenységeket, és pozitív eredményeket értek el, a banki képviselők úgy vélik, hogy a bankszektor digitális transzformációja során még mindig számos akadály és kihívás áll fenn. Például a régi adatok és a technológia szinkronizációjának hiánya. Sok bank olyan helyzettel néz szembe, ahol az adatok szétszórtan helyezkednek el, nincs központi rendszer, ami megnehezíti a döntéshozatalt vagy a mesterséges intelligencia elemzését. A régi központi banki rendszerek megnehezítik az új technológiák integrálását; az emberi erőforrások nincsenek felkészülve, mert a bankban nem mindenki érti a technológiát, így a digitális transzformáció bevezetésekor gyakran találkoznak a változástól való félelemmel vagy az új rendszer működtetéséhez szükséges készségek hiányával... Ezenkívül a jogi folyosó sem teljes; az ügyfélpszichológia továbbra is megosztott, miközben sok ügyfél még ismeri a hagyományos tranzakciókat...

A fenti nehézségekkel és kihívásokkal szembesülve Tran Cong Quynh Lan úr egy digitális ökoszisztéma kiépítését javasolta, amely összeköti a bankokat, a vállalkozásokat és az ügyfeleket. Valamint hamarosan egy világosabb jogi keretrendszer kihirdetését az új digitális pénzügyi termékekre, különösen az alkalmazáson keresztül nyújtott szolgáltatásokra, az eKYC elektronikus azonosításra... A bankokon belül Tran Cong Quynh Lan úr elmondta, hogy fel kell gyorsítani a hitelfolyamatok, a jóváhagyás, az utólagos ellenőrzés... digitalizálását, hogy csökkentsük a papírmunkától való függőséget és növeljük a döntéshozatal sebességét.

Tran Cong Quynh Lan úr a következő 3-5 évre vonatkozó vízióját megosztva megerősítette: az adat stratégiai eszköz lesz. Ezért a bankot az „adatvezérelt” működés felé kell orientálni, valós idejű adatokon alapuló döntéseket hozva. Aktívan alkalmazni kell a gépi tanulást a kockázati döntések automatizálására, a hitelminősítésre és a megfelelő termékek ajánlására...

Annak érdekében, hogy a digitális átalakulás valóban a növekedés hajtóerejévé váljon, Dr. Can Van Luc kulcsfontosságú megoldásokat javasolt. Konkrétan a jogi folyosó tökéletesítését, mint például a digitális átalakulásról szóló törvény, a digitális iparról szóló törvény és az új üzleti modellek, például a Fintech számára készült „Sandbox” keretrendszer kihirdetése. Ugyanakkor a képzés és a K+F-be történő beruházások növelése, különös tekintettel a magas színvonalú emberi erőforrások fejlesztésére; a nemzetközi együttműködés előmozdítása a technológiatranszfer, a kiberbiztonság és a határokon átnyúló digitális kereskedelem területén; a digitális kultúra építése és a közvélemény tudatosságának növelése.

Dr. Can Van Luc megerősítette, hogy egy erős digitális átalakulási stratégiával, különösen a pénzügyi szektorban, Vietnam mindenképpen áttörést érhet el, elérheti azt a célt, hogy a digitális gazdaság 2030-ra a GDP 30%-át tegye ki, és a régió vezető országai közé emelkedhet az innováció és a technológia terén.

Nguyễn Quốc Hung, a Bankszövetség alelnöke és főtitkára is egyetértve elmondta, hogy az elkövetkező időszakban a bank- és pénzügyi szektor digitális átalakulási folyamata tovább gyorsulni fog, és a következő fő feladatokra fog összpontosítani: A bankszektor digitális átalakulását előmozdító jogi keretrendszer további kiépítése és tökéletesítése, a digitális technológiák, például a mesterséges intelligencia és a blokklánc alkalmazásának ösztönzése, a nyílt banki szolgáltatások, az elektronikus tranzakciók, az internetes biztonság és védelem fejlesztése, valamint a Fintech tesztelése a sandbox segítségével. Ezenkívül adat- és műszaki szabványosításra van szükség az adatok bankszektoron belüli és kívüli összekapcsolása és megosztása érdekében, valamint a Központi Bank digitális valutákkal kapcsolatos kutatásaira.

Ezzel párhuzamosan fejleszteni kell a digitális infrastruktúrát a fizetési rendszer korszerűsítésével és az összekapcsolhatóság fokozásával, beleértve a bankközi elektronikus fizetési rendszer (IBPS) korszerűsítését és a lakossági fizetések infrastruktúrájának bővítését új fizetési módokkal, mint például a QR-kódok, az elektronikus pénztárcák és a mobilfizetések. Ugyanakkor bővíteni kell az adatfeldolgozási infrastruktúrát és korszerűsíteni kell a hitelinformációs portált a kockázatkezelés támogatása érdekében.

Ezenkívül a digitális banki modellek kialakítása és fejlesztése is bevezetésre kerül a hitelintézeteknél. Az Állambank és a hitelintézetek digitális adatainak hatékony fejlesztése és kiaknázása a big data modell szerint, az adatgyűjtés és -tisztítás elősegítése mellett. Emellett az adatbiztonság és a hálózati biztonság biztosítása a hazai és nemzetközi szabványoknak megfelelően. Magas színvonalú humánerőforrás fejlesztése és képzése, amely ismeri és elsajátítja az információs technológia és a digitális transzformációs készségek használatát...

A vezetőség oldalán Le Anh Dung úr, a Fizetési Osztály igazgatóhelyettese elmondta, hogy a kihívások leküzdése és a digitális banki átalakulás innováció és a technológia erőteljes alkalmazása felé történő előmozdítása érdekében a Vietnami Állami Bank számos fontos politikát és stratégiát valósított meg. „Az elkövetkező időszakban a Vietnami Állami Bank a jogi keretrendszer tökéletesítésére, a technológiai infrastruktúrába való befektetésre, a hálózati biztonság megerősítésére, a bankszektor digitális emberi erőforrásainak fejlesztésére, valamint a pénzügyi integráció előmozdítására fog összpontosítani” – hangsúlyozta Dung úr.