Banki ellenőrök számos problémára és szabálysértésre mutattak rá az OCB Binh Duong Banknál.

DNVN - Február 28-án a Binh Duong tartomány Állami Bankfelügyelete értesítést adott ki az Orient Kereskedelmi Részvénybank Binh Duong fiókjának (OCB Binh Duong) ellenőrzéséről. Ebben az ellenőrző szerv számos szabálysértésre és hiányosságra mutatott rá a banknál.

Az ellenőrzés eredményei szerintaz OCB Binh Duong erőfeszítéseket tett a hitelnövekedés fokozására irányuló megoldások megvalósítására, támogatási politikai programok bevezetésére és a gazdaság helyreállítására a párt politikájával, valamint az állam és a bankszektor törvényeivel összhangban.

Az OCB Binh Duong alapvetően betartja a hitelezési tevékenységek során a kamatlábakra, a rossz követelések kezelésére és a kockázatkezelés utáni mérlegen kívüli követelések behajtására vonatkozó törvényi és banki előírásokat. Betartja a biztosítási ügynöki tevékenységekre, a devizakereskedelmi tevékenységek árfolyamaira és a külföldi pénzátutalási tevékenységekre vonatkozó előírásokat. Ugyanakkor betartja a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre vonatkozó rendelkezéseket is.

Az OCB Binh Duong Bank számos problémával és szabálysértéssel szembesült az ügyfelek hitelkérelmeinek elbírálása és felügyelete során.

Az OCB Binh Duongnak azonban továbbra is vannak korlátai, amelyeket felül kell vizsgálni, le kell küzdeni és korrigálni kell a lehetséges kockázatok korlátozása érdekében.

Konkrétan a hitelezési tevékenységekre vonatkozóan az OCB nem adott ki belső szabályzatot az „Egyéb jogi személyek és magánszemélyek, akikkel potenciális kockázati kapcsolatok állnak fenn a működés szempontjából” című részről. Az OCB Binh Duong lejárt adósságátruházási értesítése nem felel meg teljes mértékben a szabályozásnak. Ezenkívül az OCB T24 rendszere nem követte nyomon teljesen automatikusan az ügyfelek adósságtörlesztési próbaidejét.

Ezenkívül a fióktelep nem igazán figyelt oda és nem követte nyomon szorosan a hiteltőkét és az ügyfél teljesítményét. A fogyasztási hitelek (háztartási cikkek vásárlására) nyújtásakor az ügyfeleknek nagy összegben, több mint 100 millió VND összegben nyújtottak hitelt, a tőke felhasználásának célját igazoló dokumentumok csak szállítólevelek/számlák/árujegyzékek.

Az OCB Binh Duong hitelminősítő intézet 12 hónapos tőketörlesztési türelmi idővel, mindenféle bizonyíték nélkül értékelte és jóváhagyta az ügyfélnek nyújtott kölcsönt. Az ingatlanátruházás/ingatlanátruházás költségeinek fedezésére szolgáló tőkehitel értékelése és jóváhagyása kizárólag az ügyfél által benyújtott kölcsönszerződésen/letéti szerződésen szereplő érték alapján történik, nem pedig a közjegyző által hitelesített átruházási szerződésen szereplő érték alapján.

Nemcsak az általános problémák állnak fenn, a Binh Duong Tartomány Állami Bankjának Felügyelősége megállapította, hogy az OCB Binh Duong továbbra is a következő konkrét szabálysértéseket követi el:

A hitelkérelem nem szigorú, a hitelhez kapcsolódó dokumentumok nincsenek egységesítve, és az információk nincsenek teljes körűen rögzítve. Az OCB Binh Duong még nem gyűjtötte össze/nem gyűjtötte össze az összes hitelkérelemhez szükséges dokumentumot. A tőkeszükséglet felmérése nem megfelelő/nincs kellően megalapozott, és az adósságtörlesztés forrását igazoló dokumentumokat sem gyűjtötték össze teljes mértékben.

Az ügyfél pénzügyi helyzetének és visszafizetési forrásának felmérése nem szigorú, a visszafizetési időszak nem megfelelő az ügyfél jövedelmi forrásával, az ügyfél hitelforrásának felmérése nem megfelelő, és néhány egyéb, az értékeléssel kapcsolatos hiba.

Az OCB Binh Duong nem a belső szabályzatoknak megfelelően ellenőrizte és nem követte nyomon teljes körűen a hiteltőke és az ügyfelek pénzügyi helyzetét, valamint nem/nem gyűjtötte össze teljes körűen a tőkefelhasználást igazoló dokumentumokat.

Ugyanakkor a fióktelep/ügyfél nem tartotta be a hitelbírálat feltételeit, nem felügyelte az egyes bemeneti partnerek, gazdasági szerződések és számlák kifizetését, biztosítva, hogy a finanszírozás ne haladja meg a számla vagy a szerződés értékét. Az OCB Binh Duong nem ellenőrizte az egyes gazdasági szerződések és kedvezményezettek finanszírozási számláit sem a kettős finanszírozás elkerülése érdekében.

Ezenkívül az ellenőrző szerv közölte, hogy az egyéni ügyfelek külföldi pénzátutalására és devizaátutalására vonatkozó szabályozás tartalma nincs összhangban a szabályozással. Az ügyfél-azonosító adatok gyűjtése fizetési számla megnyitásakor szintén nem teljes körű.

Az objektív okok mellett, mint például a COVID-19 világjárvány hatása, a geopolitikai konfliktusok, a sok változással járó személyzeti ellenőrzések időszaka, a tapasztalatlan fiatal munkatársak, a hiányos T24 rendszer, az OCB-nek és az OCB Binh Duongnak számos szubjektív oka is van, mint például: a hitelezésre vonatkozó szabályozások nem megfelelő betartása, a rossz hitelek kezelése, az ügyfél-azonosító adatok gyűjtése, a hitelezés előtti és utáni értékelés, ellenőrzés és kontroll hiányos elvégzése.

A hitelvizsgálat és -felügyelet munkája nem volt kellően fókuszált, és nem is valósították meg komolyan. Hiányoznak az ügyfelektől származó készpénzbevételek kezelésére vonatkozó intézkedések. Sok ügyfél számára biztosítanak banki szolgáltatásokat és tőkét, de az ellenőrzési munka nem alapos és szigorú, ami szabálysértésekhez és hibákhoz vezet az egység működésében.

A Binh Duong Tartomány Állami Bankjának Ellenőrző és Felügyeleti Ügynöksége szerint az OCB központjában és területein működő Hiteltanácsot, az újraértékelési osztályt, az adósságrendezési osztályt, a fiókigazgatóságot, a tranzakciós irodákat, osztályokat, műveleteket és a kapcsolódó személyeket felelősségre kell vonni a fenti jogsértésekért.

Ezenkívül az ügynökség számos ajánlást tett az OCB vezérigazgatójának, az OCB felügyelőbizottságának és az OCB Binh Duong igazgatójának a szabálysértések leküzdésére, valamint a bank működésének minőségének, hatékonyságának és biztonságának javítására.

Duy Khanh

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394