„Hibernált” fiókok törlése

A high-tech bűncselekmények és az online pénzügyi csalások egyre növekvő számával szembesülve a bankszektor együttműködik az illetékes ügynökségekkel a rendszer megtisztítása érdekében, beleértve több tízmillió bankszámla törlését személyazonosság-ellenőrzés nélkül, más néven „alvó” számlákat.

A high-tech bűncselekmények és az online pénzügyi csalások egyre növekvő számával szembesülve a bankszektor együttműködik az illetékes ügynökségekkel a rendszer megtisztítása érdekében, beleértve több tízmillió bankszámla törlését személyazonosság-ellenőrzés nélkül, más néven „alvó” számlákat.

Több mint 86 millió ellenőrizetlen fiók

A Vietnami Állami Bank (SBV) szerint az országszerte megnyitott több mint 200 millió személyes bankszámlából mindössze 113 milliót ellenőriztek biometrikus azonosítással. A vállalati számlák esetében 711 000 számlát (ami a szervezetek teljes bankszámláinak 55%-át teszi ki) ellenőriztek a jogi képviselő biometrikus adataival. Július 1-jétől a vállalati számlákat is biometrikus azonosítással kell hitelesíteni a tranzakciók lebonyolításához.

Mesterséges intelligencia segítségével követik nyomon az ügyféltranzakciókat a Nam A Banknál. Fotó: Minh Huy

Így még mindig több mint 86 millió olyan személyes számla van, amelyet nem azonosítottak pontosan, amelyek közül sok „hibernált” állapotban van, mivel régóta nem történt tranzakció, vagy akár „szellemszámlák”, azaz csalás és pénzügyi csalás elkövetésére létrehozott hamis személyazonosságok.

A számlarendszer megtisztítása érdekében az Állami Bank terve szerint 2025. szeptember 1-jétől a kereskedelmi bankok végrehajtják az „alvó” számlák törlését. Valójában egyes kereskedelmi bankok, mint például a BIDV, a Vietcombank, az Agribank , a Techcombank, a VPBank... automatikusan zárolták a kártyákat vagy megszüntették a számlákat, ha a számlán 1-3 évig nem volt tranzakció, és az egyenleg 0. Számos kereskedelmi bank a technológia alkalmazását is ösztönzi az ügyfelek védelme érdekében. Az MSB a közelmúltban telepítette a „csalárd számla figyelmeztetés” funkciót közvetlenül az MSB mBank alkalmazásában. A rendszer automatikusan figyelmeztetést jelenít meg, ha a felhasználók pénzt utalnak olyan számlákra, amelyeken a hatóságok által megerősített csalás jelei láthatók.

Magas kockázati szint esetén az MSB teljesen blokkolja a tranzakciót; ha csak gyanú merül fel, az ügyfél figyelmeztetést kap, és saját döntést hoz. Eközben az MB Bank mesterséges intelligenciát (MI) használt a tranzakciók valós idejű monitorozására. A rendszer képes időben, térben, értékben és eszközben bekövetkező rendellenességeket észlelni, hogy figyelmeztesse az ügyfeleket. Hasonlóképpen, mindössze 2 hónappal a gyanús listán szereplő számlákra történő pénzátutalás előtti ügyfélfigyelmeztetési funkció bevezetése után a BIDV több mint 40 000 ügyfélnek segített a pénzátutalások leállításában, több mint 160 milliárd VND veszteséget megelőzve...

Pham Anh Tuan, a Fizetési Osztály (SBV) igazgatója szerint az „alvó” számlák törlése nemcsak az adatok megtisztításában segít, hanem bizalmat is épít az ügyfelekben, különösen az egyre kifinomultabb high-tech bűncselekmények kontextusában. „Az SBV a hitelintézetek koordinálásával egy központosított adatbázist épít a csalásra utaló jelekkel rendelkező számlákról, kártyákról, elektronikus pénztárcákról... Ez az adatbázis jelenleg több mint 350 000 csalásgyanús számlát tartalmaz, fontos szerepet játszik a gyanús tranzakciók figyelmeztetésében és megelőzésében” – tájékoztatott Tuan úr.

A „háború” folytatódik

Valójában, bár a bankszektor számos intézkedést hozott a rendszer megtisztítására, a csalások kifinomult formái továbbra is mutálódnak. A közelmúltban a thai Binh tartományi rendőrség leleplezett egy 1000 milliárd VND értékű szerencsejáték-hálózatot, és felfedezte, hogy az alanyok mesterséges intelligenciát használtak hamis biometrikus videók készítésére, hogy megtévesszék a bankot. Ez az első alkalom, hogy ezt a módszert Vietnámban rögzítették.

2025. szeptember 1-jétől a biometrikus hitelesítés nélküli és tranzakció nélküli számlák törlésre kerülnek.

Ezenkívül a rendőrségi ügynökség tájékoztatása szerint az egyik aggodalomra okot adó, újonnan megjelenő csalási forma az emberek fogságban tartása, hogy arcukat bérbe adják biometrikus hitelesítés céljából. Ez az űrlap lehetővé teszi a csalárd tranzakció mögött álló személy azonosítását, míg az „arcbérlő” csak akkor jelenik meg, ha hitelesítésre van szükség. Ez a probléma nagy kihívást jelent a jelenlegi hitelesítési intézkedések számára. A bűnszervezeteknek azonban gyakran Vietnámon kívül is vannak bázisaik, ami megnehezíti az időben történő felderítést és kezelést.

A Közbiztonsági Minisztérium jelenleg büntetőeljárás alá vonást javasol a számlák bérbeadásáért, személyazonosság-kölcsönzésért vagy csalásban való közreműködésért felelős személyek ellen. Ezzel egyidejűleg a Vietnami Állami Bank is kidolgozott egy rendelettervezetet, amely a banki és monetáris szektorban kiszabható közigazgatási szankciókról szóló 88/2029. számú rendeletet a jelenlegi szinthez képest 4-5-szörösére emelt közigazgatási bírságokkal váltaná fel (akár 200 millió VND számlák bérbeadásáért vagy kölcsönzéséért).

Nguyen Duc Lenh, a Vietnami Állami Bank 2. régiójának igazgatóhelyettese szerint a szankciók szigorítása várhatóan elegendő visszatartó erővel bír majd a bűnözőket segítő személyek számának korlátozására. Eközben Pham Tien Dung, a Vietnami Állami Bank alelnöke hangsúlyozta, hogy a Vietnami Állami Bank, a Közbiztonsági Minisztérium és az illetékes szervek közötti koordináció hozzájárult egy egyre teljesebb digitális fizetési ökoszisztéma létrehozásához. Azonban a legfontosabb kérdés az, hogy az emberek megismerjék a bűnözők trükkjeit, hogy tisztában legyenek a digitális csatornákon történő biztonságos tranzakciókkal, elkerülve a technológiai bűnözők csapdáit.

A HANH NHUNG (SGGPO) szerint

Forrás: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html