A rossz adósságok rendezésével kapcsolatos szerkezetátalakítás az Agribanknál a 2021-2025 közötti időszakban 1. rész: Lehetőségek és kihívások

A 2021-2025 közötti időszakban a „rossz adósságkezeléssel kapcsolatos szerkezetátalakítás” nemcsak belső irányítási követelmény, hanem a bankrendszer tartósságának próbája is a hazai és nemzetközi társadalmi-gazdasági kontextus számos ingadozása közepette. Az Agribank – egy 100%-ban állami tulajdonú kereskedelmi bank, amely kulcsszerepet játszik a „három mezőgazdaság” fejlesztésében – számára a rendszer szerkezetátalakítása, bár nehéz, kulcsfontosságú támogatást nyújt majd a Banknak mind politikai feladatainak ellátásában, mind a pénzügyi biztonság garantálásában.

A 42. számú határozat legalizálásának előnyei

2024. január 1-jétől hivatalosan lejárt a rosszhiszemű követelések rendezésének kísérleti programjáról szóló 42/2017/QH14 (42. számú) határozat. A bankrendszer által az elmúlt 6 évben várt „különleges” jogi folyosót a 2024. évi (módosított) hitelintézeti törvény legalizálta, új szabályozással a biztosított eszközök lefoglalásának és kezelésének jogára vonatkozóan. A 42. számú határozat legalizálása számos előnnyel jár általában a hitelintézetek, és különösen az Agribank számára, különösen a társadalom erőforrásproblémáinak megoldása révén.

Az Agribank számára ez annál is jelentőségteljesebb, mivel 2025 fontos év az Agribank 2021-2025-ös időszakra vonatkozó, a rossz adósságok rendezésével kapcsolatos szerkezetátalakítási tervének befejezéséről való döntés szempontjából, amelyet az Állami Bank (SBV) elnöke hagyott jóvá. Az átszervezési folyamatban meghatározott 5 pillér mellett – (1) rossz adósságok rendezése és a rendelkezések megerősítése; (2) szervezeti és hálózati szerkezetátalakítás; (3) digitális átalakulás és a kockázatkezelési technológia korszerűsítése; (4) alaptőke növelése a tőkebiztonság megerősítése érdekében; (5) hitelportfólió-szerkezetátalakítás – az Agribank kulcsfontosságú feladatnak tekinti az adósságrendezést és -behajtást. Ugyanakkor szinkron módon kell megoldásokat bevezetni az emberek és a vállalkozások támogatására a nehézségek leküzdésében, a termelés és az üzleti tevékenység előmozdításában, valamint a gazdaság tőkeigényének gyors kielégítésében.

Az Agribank mindig elkíséri az embereket és a vállalkozásokat a mezőgazdasági és vidékfejlesztésben. Fotó: Agribank

Konkrétan az Agribank a következő célokat tűzte ki maga elé: tőkemobilizációs tervek végrehajtása a hitelnövekedéssel összhangban és a tőkeszerkezet optimalizálása; fenntartható hitelnövekedés, párosulva az ellenőrzéssel, a hitelminőség javításával és a rossz adósságok behajtásának fokozásával; megoldások bevezetése a pénzügyi kapacitás javítására és fokozására a működési biztonsági mutatók biztosítása érdekében; a hálózat átszervezése, rendszerezése és kiigazítása a jogszabályoknak és az Agribank gyakorlati követelményeinek megfelelően; az informatikai rendszer modernizálásának folytatása és az erőteljes digitalizáció; a leányvállalatok működésének biztonságos és hatékony irányba történő szervezésének és konszolidációjának folytatása, az Agribank fejlesztési orientációjával összhangban; a kockázatkezelés erősítése, a belső ellenőrzési és felügyeleti tevékenységek fejlesztése, személyzeti munka végrehajtása, az emberi erőforrások minőségének javítására összpontosítva, az irányítási igények kielégítése; politikák, bérezési és bónuszmechanizmusok, ösztönzők végrehajtása, valamint motiváció megteremtése a személyzet számára a teljes rendszerben a hitelképesség előmozdítása és a rossz adósságok behajtása érdekében.

A rossz hitelek száma jelentősen csökkent

A 2021-2025 közötti teljes időszakot tekintve az Agribank büszke eredményeket ért el. Az Agribank túlszárnyalta stratégiai céljait a méret és a növekedés tekintetében – ezek a belső erőt és versenyképességet mutató tényezők; a teljes eszközállomány meghaladta a 2,3 millió milliárd VND-t, ami átlagosan 9,6%-os éves növekedést jelent, messze meghaladva a 7-11%-os éves célt; a mozgósított tőke elérte a 2,159 millió milliárd VND-t, ami átlagosan 8,95%-os növekedést jelent; a fennálló hitelállomány elérte az 1,851 millió milliárdot, ami átlagosan 9,93%-os éves növekedést jelent. Figyelemre méltó, hogy 2025 első 6 hónapjában a tőke 130 billió dollárral nőtt, ami ötszöröse az előző év azonos időszakának; a fennálló hitelállomány 130 billió dollárral nőtt – ez a legmagasabb növekedés 2021 óta...

Különösen a szerkezetátalakítási terv szerinti rossz adósságráta csökkent jelentősen, a rossz adósságokra vonatkozó célt közel egy évvel a tervezettnél korábban teljesítve. Ezzel párhuzamosan az átlagos adósságbehajtás és -rendezés elérte a mintegy 10 800 milliárd/évet, ami a kezdeti cél kétszerese. Különösen a mérlegben szereplő rossz adósságráta jóval alacsonyabb, mint a Big4 bankoké. A bankrendszerben betöltött vezető pozícióját számos tekintetben továbbra is fenntartják és megerősítik: a hálózatot átfogóan átalakítják, több mint 2300 tranzakciós ponttal, amelyek országszerte az önkormányzatok közel 100%-át lefedik; a teljes eszközállomány, a tőke és a fennálló hitelek tekintetében a vezető kereskedelmi bank; a „három vidéki terület” fejlesztésének fő mozgatórugója, a mezőgazdasági és vidéki területeken fennálló hitelek a teljes rendszer fennálló hiteleinek közel 30%-át teszik ki ezen a területen...

Emellett az Agribank fokozatosan bevezette a digitális átalakulást és modernizálta informatikai rendszerét, több mint 200 terméket és szolgáltatást, valamint 150 digitális segédprogramot vezetett be, a tranzakciók 95%-át digitális csatornákon keresztül bonyolítják le, és az ügyfelek 47%-a vesz igénybe digitális szolgáltatásokat. Az Agribank Plus jelenleg több mint 150 funkcióval és segédprogrammal rendelkezik. A betétes ügyfelek száma jelenleg 23,2 millió, ami közel 5,8 milliós növekedést jelent 2020-hoz képest....

Az előnyök ellenére az Agribank számos nehézséggel és kihívással néz szembe, különösen 2024-2025-ben, mint például: magas hitelköltségek, amikor az adósságátstrukturálást át kell sorolni, és elegendő céltartalékot kell képezni; a Bázel II szabványoknak való megfelelés érdekében a tőkeemelésre nehezedő nyomás; a vidéki területeken a fedezeti eszközök kezelése továbbra is számos jogi és végrehajtási problémával jár... Ha ezekre a kérdésekre a hatóságok nem nyújtanak szinkron támogató megoldásokat, akkor a teljes rendszer 2%-a alatti rossz adósságállományának tartása számos kihívással fog szembesülni az elkövetkező időszakban.

Az Agribank erőfeszítéseit számos rangos hazai és nemzetközi díjjal ismerték el, mint például: a 2024-es Nemzeti Minőségi Díj, a Moody's Ba2 minősítése és a Fitch BB+ minősítése. Az Agribank évek óta a 10 legnagyobb adófizető közé tartozik, és Vietnam második legnagyobb társasági adót fizető bankja... Ezek a számok jól mutatják az Agribank erőfeszítéseit és büszke eredményeit a 2021-2025 közötti időszakban a rossz hitelek rendezésével kapcsolatos szerkezetátalakítási terv végrehajtása során.

Forrás: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html