Hapus batasan kredit, tingkatkan otonomi bagi bank.

tín dụng - Ảnh 1. — Bank Negara Vietnam mengumumkan akan secara cermat menilai dan melaporkan kepada Pemerintah mengenai peta jalan penghapusan batas kredit - Foto ilustrasi: QUANG DINH

Pada konferensi pers mengenai kinerja sektor perbankan dalam enam bulan pertama tahun ini, yang diselenggarakan oleh Bank Negara Vietnam (SBV) pada tanggal 8 Juli, Bapak Pham Chi Quang, Direktur Departemen Kebijakan Moneter (SBV), menegaskan hal ini ketika membahas dengan pers arahan Perdana Menteri untuk menghapus batasan kredit (room).

Menurut Bapak Quang, Bank Negara Vietnam akan melakukan penilaian menyeluruh sebelum melaporkan kepada Pemerintah mengenai peta jalan untuk menghapus batasan kredit.

Bergerak menuju penghapusan batas kredit.

Menurut Bapak Quang, pengelolaan pertumbuhan kredit oleh Bank Negara Vietnam sejak tahun 2012 menghadapi banyak kesulitan, dengan pertumbuhan kredit terkadang mencapai 32% per tahun, dan di beberapa tahun bahkan hingga 54%, melebihi kapasitas pengendalian lembaga kredit. Pada saat yang sama, suku bunga di pasar naik sangat tinggi dan jatuh ke dalam spiral persaingan yang tidak sehat.

Untuk mengatasi masalah ini dan berkontribusi pada stabilitas makroekonomi , pengendalian inflasi, serta keamanan dan stabilitas sistem lembaga kredit, Bank Negara Vietnam (SBV) telah mengelola batasan pertumbuhan kredit sejak tahun 2012. Namun, menurut Bapak Quang, tidak ada alat yang permanen. Seiring waktu, SBV telah menerapkan peta jalan untuk meningkatkan dan berinovasi dalam pengelolaan kebijakan moneternya.

Secara spesifik, pada tahun 2024, Bank Negara Vietnam (SBV) menetapkan target pertumbuhan kredit kepada lembaga kredit di awal tahun. Pada tahun 2025, SBV menghapus persyaratan untuk menetapkan target pertumbuhan kredit kepada bank asing, cabang bank asing, bank patungan, dan lembaga organisasi kredit non-bank. Dengan demikian, hanya bank komersial domestik yang diberi target pertumbuhan kredit.

"Ini adalah peta jalan menuju penghapusan sepenuhnya target pertumbuhan kredit dalam waktu dekat. Namun, konsekuensi dan kesulitan masa lalu dalam sistem kredit masih tetap ada. Oleh karena itu, untuk menghapus batasan kredit, Bank Negara Vietnam perlu memiliki langkah-langkah dan kebijakan yang sesuai dengan kondisi khusus Vietnam."

"Tujuannya adalah untuk meningkatkan peran proaktif lembaga kredit sekaligus memastikan keamanan sistem, keamanan ekonomi, dan mengendalikan inflasi," kata Bapak Quang.

Menurut Bapak Quang, penghapusan batas kredit akan berisiko menaikkan suku bunga. Salah satu langkah yang direkomendasikan oleh organisasi internasional adalah Bank Negara Vietnam (SBV) harus sangat proaktif dalam mengelola suku bunga. "Oleh karena itu, SBV akan mempertimbangkan dengan cermat dan menilai secara menyeluruh dampak kebijakan tersebut sebelum melaporkan kepada Pemerintah dan Perdana Menteri tentang peta jalan untuk menghapus batas kredit dalam waktu dekat," tambah Bapak Quang.

Risiko inflasi kembali meningkat tetap ada.

Pada konferensi pers tersebut, Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Thanh Ha, juga menyatakan bahwa pada pagi hari tanggal 8 Juli, AS mengumumkan tarif sebesar 25-40% terhadap 14 negara, yang berlaku mulai 1 Agustus, dan memperingatkan bahwa mereka akan meningkatkan tarif jika negara-negara tersebut melakukan pembalasan, yang menunjukkan bahwa ekonomi global tetap sangat tidak pasti dalam periode mendatang.

"Meskipun inflasi telah mereda hingga mencapai tingkat target, masih ada potensi risiko inflasi akan meningkat kembali. Oleh karena itu, potensi risiko di pasar keuangan dan moneter global memberikan tekanan pada pengelolaan kebijakan moneter, nilai tukar, dan suku bunga di dalam negeri, serta pada pencapaian tujuan mendukung pertumbuhan ekonomi sebesar 8% atau lebih pada tahun 2025," kata Bapak Ha.

Sementara itu, menurut Bapak Pham Chi Quang, sejak awal tahun, pemerintah AS telah mengubah kebijakannya dengan cepat, termasuk kebijakan ekonomi, fiskal, dan terutama moneter. Hal ini menyebabkan fluktuasi signifikan pada USD, yang telah turun sekitar 10%, dan bahkan lebih dari 10% pada beberapa periode. Penurunan USD telah menguntungkan banyak mata uang, terutama di kawasan Asia.

Namun, VND terus mengalami depresiasi, telah jatuh sekitar 2,7-2,8% terhadap USD hingga saat ini. Menurut Bapak Quang, untuk mempertahankan kekuatan mata uang, mata uang tersebut harus menarik. Daya tarik ini sebagian dicapai melalui suku bunga. Namun, akhir-akhir ini, Bank Negara Vietnam telah menerapkan kebijakan moneter yang bertujuan untuk mempertahankan suku bunga rendah guna mendukung pertumbuhan ekonomi.

“Untuk mempertahankan suku bunga rendah, harus ada beberapa kompromi, termasuk nilai tukar, karena ketika suku bunga tetap rendah, selisih suku bunga antara Dong Vietnam dan Dolar AS akan menjadi negatif. Akibatnya, lembaga-lembaga akan mengkonversi ke mata uang lain yang lebih menarik untuk dipegang,” kata Bapak Quang, menambahkan bahwa meskipun neraca pembayaran Vietnam tetap stabil dan neraca perdagangannya masih surplus, penarikan modal asing dari pasar saham sejak tahun 2024 telah memberikan tekanan pada pasar valuta asing.

"Ekonomi Vietnam sangat terbuka, dengan pasar ekspor yang besar, terutama ke AS, sehingga kebijakan pajak akan memengaruhi nilai tukar dan suku bunga dalam periode mendatang seiring dengan pergeseran arus modal antar negara," komentar Bapak Quang.

tín dụng - Ảnh 2. — Sektor pertanian, kehutanan, dan perikanan menyumbang 6,7% dari struktur kredit pada semester pertama tahun ini - Foto: Q.D.

Lebih dari 17,2 juta VND telah disuntikkan ke dalam perekonomian.

Berbicara kepada pers pada konferensi pers, Bapak Pham Thanh Ha mengatakan bahwa hingga 30 Juni, total kredit di seluruh sistem mencapai 17,2 juta miliar VND, meningkat 9,9% dibandingkan akhir tahun 2024. Ini adalah tingkat pertumbuhan tertinggi sejak tahun 2022. Mengenai suku bunga pinjaman rata-rata (yang diterapkan pada pinjaman baru), suku bunga pinjaman rata-rata saat ini adalah 6,24%/tahun, menurun 0,64% dibandingkan akhir tahun 2024.

Dari total tersebut, pertanian, kehutanan, dan perikanan menyumbang 6,37%; manufaktur menyumbang 12,84%; dan konstruksi menyumbang 7,53% (termasuk proyek investasi infrastruktur yang diarahkan Pemerintah untuk mempercepat investasi).

Sektor perdagangan grosir dan ritel; perbaikan mobil, sepeda motor, dan kendaraan bermotor lainnya memiliki saldo pinjaman terbesar di seluruh sistem, yaitu sebesar 23,74%. Aktivitas bisnis real estat mencapai 18,47%. Aktivitas yang melibatkan lapangan kerja di rumah tangga, produksi barang dan jasa fisik untuk konsumsi sendiri oleh rumah tangga mencapai 12,91%.

Beberapa sektor dengan pangsa besar dari total kredit yang beredar dalam perekonomian terus tumbuh secara signifikan. Ini termasuk sektor-sektor yang berkontribusi pada pertumbuhan, seperti pertanian, daerah pedesaan, dan usaha kecil dan menengah (UKM), yang terus menyumbang proporsi besar dari total kredit yang beredar dalam perekonomian, masing-masing sebesar 23,16%, 17,51%, peningkatan sebesar 5,31%, dan peningkatan sebesar 5,71%.

Sektor industri pendukung dan perusahaan teknologi tinggi mengalami tingkat pertumbuhan kredit yang lebih tinggi dibandingkan dengan tingkat pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan, masing-masing sebesar 15,69% dan 17,59%.

Bank Negara Vietnam menegaskan bahwa pihaknya memantau secara saksama perkembangan ekonomi makro dan pasar keuangan serta moneter domestik dan internasional untuk mengembangkan skenario operasional yang tepat, mengelola kebijakan moneter secara proaktif, fleksibel, cepat, dan efektif, serta berkoordinasi secara sinkron, harmonis, dan erat dengan kebijakan fiskal dan kebijakan ekonomi makro lainnya untuk memprioritaskan peningkatan pertumbuhan ekonomi sambil menjaga stabilitas ekonomi makro.

Menurut Bapak Pham Chi Quang, pertumbuhan kredit memainkan peran yang sangat penting dalam mendukung pertumbuhan ekonomi lebih dari 8% tahun ini. Pertumbuhan kredit hingga 30 Juni mencapai hampir 10%, peningkatan tertinggi sejak tahun 2022, 2,5 kali lebih tinggi dibandingkan periode yang sama pada tahun 2024.

"Kami tidak berpuas diri dengan inflasi, tetapi memantau perkembangan dengan cermat untuk mengelola kredit sesuai dengan target yang telah ditetapkan dan berfokus pada area prioritas. Selain itu, kredit macet terkendali, dan Bank Negara Vietnam akan terus menyesuaikan margin pertumbuhan kredit mulai sekarang hingga akhir tahun pada tingkat yang wajar, untuk memastikan kontribusinya terhadap pertumbuhan ekonomi," kata Bapak Quang.

Menghapus batasan kredit adalah tindakan yang tepat.

Berbicara kepada surat kabar Tuoi Tre, Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, mengatakan bahwa penghapusan batas kredit sangat tepat untuk meningkatkan otonomi bank, terutama dalam konteks bank-bank besar yang telah mengadopsi standar Basel 3. Lebih lanjut, kapasitas keuangan bank meningkat karena modal dasar ditingkatkan setiap tahunnya.

"Selain itu, berdasarkan kemampuan mereka untuk mengumpulkan modal dan kebutuhan pinjaman pasar, bank akan secara proaktif memberikan pinjaman."

"Kita harus menghindari situasi di mana bank memiliki modal tetapi tidak dapat meminjamkannya karena dibatasi oleh batas pertumbuhan kredit," kata Bapak Hung, menambahkan bahwa untuk mandiri dalam pertumbuhan kredit, bank harus membangun rasio keamanan mereka sendiri untuk memastikan keamanan modal mereka dan kemampuan untuk memulihkan pinjaman.

Dari perspektif regulasi, menurut Bapak Hung, Bank Negara Vietnam perlu mengembangkan serangkaian kriteria indikator keamanan untuk mengelola dan mengawasi pertumbuhan kredit bank.

"Sebagai contoh, terkait rasio keamanan untuk pinjaman properti, berapa rasio mobilisasi modal jangka pendek terhadap pinjaman jangka panjang?... Tujuannya adalah untuk memastikan keamanan lembaga kredit itu sendiri serta keamanan sistem," saran Bapak Hung.

Bergerak menuju penghapusan batas kredit.

Risiko inflasi kembali meningkat tetap ada.

Lebih dari 17,2 juta VND telah disuntikkan ke dalam perekonomian.

Menghapus batasan kredit adalah tindakan yang tepat.

Komentar (0)