Hilangkan ruang kredit, tingkatkan inisiatif bank

Bank Negara memiliki peta jalan untuk menghilangkan ruang kredit tetapi membutuhkan kebijakan yang sesuai dengan kondisi khusus Vietnam, baik untuk meningkatkan inisiatif lembaga kredit maupun memastikan keamanan sistem, keamanan ekonomi, dan mengendalikan inflasi.

Bank Negara mengatakan akan mengevaluasi dan melaporkan kepada Pemerintah peta jalan untuk menghapus ruang kredit - Foto ilustrasi: QUANG DINH

Pada konferensi pers tentang kinerja sektor perbankan dalam 6 bulan pertama tahun ini, yang diadakan oleh Bank Negara Vietnam (SBV) pada tanggal 8 Juli, Bapak Pham Chi Quang, Direktur Departemen Kebijakan Moneter (SBV), menegaskan hal ini ketika berbicara kepada pers tentang arahan Perdana Menteri dalam menghapus batas kredit (ruang).

Menurut Tn. Quang, Bank Negara akan mengevaluasi secara cermat sebelum melaporkan kepada Pemerintah mengenai peta jalan untuk menghapus ruang kredit.

Bergerak menuju penghapusan ruang kredit

Menurut Bapak Quang, Bank Negara Vietnam telah mengelola pertumbuhan kredit sejak 2012, masa yang penuh dengan berbagai kesulitan dalam konteks pertumbuhan kredit, yang terkadang mencapai rata-rata 32% per tahun, dengan beberapa tahun meningkat hingga 54%, di luar kendali lembaga kredit. Pada saat yang sama, suku bunga di pasar meningkat sangat tinggi dan terjerumus ke dalam pusaran persaingan tidak sehat.

Untuk mengatasi masalah ini guna berkontribusi dalam menstabilkan ekonomi makro, mengendalikan inflasi, menjaga keamanan, dan mencegah keruntuhan sistem lembaga kredit, Bank Negara telah mengoperasikan ruang pertumbuhan kredit sejak 2012. Namun, menurut Bapak Quang, tidak ada instrumen yang permanen. Dan baru-baru ini, Bank Negara telah memiliki peta jalan untuk meningkatkan dan berinovasi dalam pengelolaan kebijakan moneter.

Khususnya, pada tahun 2024, SBV menetapkan target kredit kepada lembaga kredit sejak awal tahun. Pada tahun 2025, SBV telah menghapus penetapan target pertumbuhan kredit kepada kelompok perbankan asing, cabang bank asing, bank patungan, dan lembaga kredit non-bank. Dengan demikian, hanya bank umum domestik yang ditetapkan target pertumbuhan kredit.

Ini adalah peta jalan menuju penghapusan kuota pertumbuhan kredit secara menyeluruh di masa mendatang. Namun, konsekuensi dan kesulitan sistem kredit di masa lalu masih ada. Oleh karena itu, untuk menghapus kuota ruang kredit, Bank Negara perlu memiliki langkah-langkah dan kebijakan yang sesuai dengan kondisi spesifik Vietnam.

"Tujuannya adalah untuk meningkatkan inisiatif lembaga kredit dan memastikan keamanan sistem, keamanan ekonomi, dan mengendalikan inflasi," kata Tn. Quang.

Menurut Bapak Quang, jika ruang kredit dihapus, suku bunga akan naik. Salah satu langkah yang direkomendasikan oleh organisasi internasional adalah Bank Negara harus sangat proaktif dalam mengelola suku bunga. "Oleh karena itu, Bank Negara akan mempertimbangkan dan menilai dampak kebijakan dengan sangat cermat untuk melaporkan kepada Pemerintah dan Perdana Menteri mengenai rencana penghapusan ruang kredit di masa mendatang," tambah Bapak Quang.

Masih ada risiko inflasi naik lagi.

Pada jumpa pers tersebut, Deputi Gubernur Bank Sentral Vietnam, Pham Thanh Ha, mengatakan bahwa pada pagi hari tanggal 8 Juli, AS telah mengumumkan pengenaan tarif pajak sebesar 25-40% terhadap 14 negara, yang akan berlaku efektif mulai tanggal 1 Agustus. AS juga memperingatkan akan menaikkan tarif pajak tersebut apabila negara-negara tersebut melakukan tindakan balasan. Hal ini menunjukkan bahwa perekonomian global masih diliputi ketidakpastian di masa mendatang.

"Meskipun inflasi telah mereda hingga mencapai target, masih ada risiko kenaikan kembali. Dengan demikian, potensi risiko di pasar keuangan dan moneter global memberikan tekanan pada pengelolaan kebijakan moneter, nilai tukar, suku bunga domestik, serta implementasi target pertumbuhan ekonomi 8% atau lebih pada tahun 2025," ujar Bapak Ha.

Sementara itu, menurut Bapak Pham Chi Quang, sejak awal tahun, pemerintah AS telah mengubah kebijakannya dengan cepat, termasuk kebijakan ekonomi, fiskal, dan terutama moneter. Hal ini menyebabkan fluktuasi besar dalam nilai tukar USD, yang telah melemah sekitar 10%, dan terkadang bahkan lebih dari 10%. Pelemahan USD telah menguntungkan banyak mata uang, terutama mata uang di kawasan Asia.

Namun, VND masih terdepresiasi, turun sekitar 2,7-2,8% dibandingkan dengan USD. Untuk mempertahankan kekuatan mata uang, menurut Bapak Quang, mata uang tersebut harus menarik. Daya tarik tersebut sebagian dicapai melalui suku bunga. Namun, belakangan ini, Bank Negara telah menerapkan kebijakan manajemen untuk mempertahankan suku bunga rendah, yang mendukung pertumbuhan ekonomi.

"Untuk mencapai suku bunga rendah, harus ada beberapa trade-off, termasuk nilai tukar, karena ketika suku bunga tetap rendah, selisih suku bunga antara VND dan USD akan negatif. Dengan demikian, organisasi akan beralih ke mata uang lain yang lebih menarik untuk dipegang," ujar Bapak Quang, menambahkan bahwa meskipun neraca pembayaran Vietnam masih stabil dan neraca perdagangan masih surplus, penarikan modal asing dari pasar saham sejak tahun 2024 hingga saat ini telah memberikan tekanan pada pasar valuta asing.

"Perekonomian Vietnam sangat terbuka, dengan pasar ekspor yang besar, terutama ke AS, sehingga kebijakan perpajakan akan memengaruhi nilai tukar dan suku bunga di masa mendatang ketika arus modal antarnegara," komentar Bapak Quang.

Sektor pertanian, kehutanan dan perikanan menyumbang 6,7% struktur kredit pada paruh pertama tahun ini - Foto: Q.D.

Lebih dari 17,2 juta miliar VND mengalir ke perekonomian

Berbicara kepada pers dalam konferensi pers, Bapak Pham Thanh Ha mengatakan bahwa per 30 Juni, total kredit seluruh sistem mencapai 17,2 miliar VND, meningkat 9,9% dibandingkan akhir tahun 2024. Ini merupakan pertumbuhan tertinggi sejak tahun 2022. Mengenai suku bunga pinjaman rata-rata (untuk pinjaman baru), suku bunga pinjaman rata-rata saat ini adalah 6,24% per tahun, turun 0,64% dibandingkan akhir tahun 2024.

Dari jumlah tersebut, sektor pertanian, kehutanan, dan perikanan menyumbang 6,37%; industri pengolahan dan manufaktur menyumbang 12,84%; industri konstruksi menyumbang 7,53% (termasuk proyek investasi infrastruktur yang diarahkan Pemerintah untuk meningkatkan investasi).

Perdagangan besar dan eceran; reparasi mobil, sepeda motor, sepeda motor, dan kendaraan bermotor lainnya memiliki utang terbesar di seluruh sistem, yaitu sebesar 23,74%. Kegiatan usaha properti menyumbang 18,47%. Kegiatan penyediaan lapangan kerja untuk rumah tangga, produksi barang dan jasa material untuk konsumsi rumah tangga menyumbang 12,91%.

Beberapa sektor dengan proporsi besar dalam total kredit yang beredar dalam perekonomian terus tumbuh dengan baik. Di antara sektor-sektor tersebut, sektor-sektor yang berkontribusi dalam mendorong pertumbuhan, seperti: pertanian, perdesaan, dan usaha kecil dan menengah, terus menjadi sektor dengan proporsi besar dalam total kredit yang beredar dalam perekonomian, masing-masing sebesar 23,16%, 17,51%, 5,31%, dan 5,71%.

Sektor industri pendukung dan perusahaan teknologi tinggi memiliki tingkat pertumbuhan kredit lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan ekonomi, masing-masing sebesar 15,69% dan 17,59%.

Bank Negara menegaskan senantiasa memantau secara ketat perkembangan makroekonomi, pasar keuangan, dan pasar moneter dalam dan luar negeri guna menyusun skenario pengelolaan yang tepat, mengelola kebijakan moneter secara proaktif, fleksibel, cepat dan efektif, serta berkoordinasi erat dengan kebijakan fiskal dan kebijakan makroekonomi lainnya guna berkontribusi dalam mengutamakan pertumbuhan ekonomi dengan tetap menjaga stabilitas makroekonomi.

Menurut Bapak Pham Chi Quang, pertumbuhan kredit memainkan peran yang sangat penting dalam mendukung pertumbuhan ekonomi di atas 8% tahun ini. Pertumbuhan kredit per 30 Juni mencapai hampir 10%, peningkatan tertinggi sejak 2022, 2,5 kali lebih tinggi dibandingkan periode yang sama pada 2024.

"Kami tidak subjektif terhadap inflasi, tetapi memantau perkembangan dengan cermat untuk mengelola kredit sesuai target yang ditetapkan dan berfokus pada area prioritas. Selain itu, kredit macet terkendali, Bank Negara terus menyesuaikan ruang kredit mulai sekarang hingga akhir tahun agar tumbuh pada tingkat yang wajar, memastikan kontribusi terhadap pertumbuhan ekonomi," jelas Bapak Quang.

Menghapus ruang kredit adalah tindakan yang tepat

Berbicara kepada Tuoi Tre, Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan, mengatakan bahwa penghapusan ruang kredit sangat tepat untuk meningkatkan inisiatif bank, terutama dalam konteks bank-bank besar yang telah menerapkan standar Basel 3. Lebih lanjut, kapasitas keuangan bank meningkat seiring dengan peningkatan modal dasar setiap tahunnya.

“Selain itu, berdasarkan kemampuan memobilisasi modal dan permintaan pasar terhadap pinjaman, bank akan secara proaktif memberikan pinjaman.

"Untuk menghindari situasi di mana masih ada modal tetapi tidak dapat menyalurkannya karena keterbatasan pertumbuhan kredit," ujar Bapak Hung, seraya menambahkan bahwa agar mandiri dalam pertumbuhan kredit, bank harus membangun koefisien keamanannya sendiri untuk memastikan keamanan modal dan menagih utang.

Dari perspektif lembaga manajemen, menurut Tn. Hung, Bank Negara perlu mengembangkan serangkaian kriteria mengenai indikator keamanan untuk mengelola dan memantau pertumbuhan kredit bank.

"Misalnya, berapa koefisien keamanan untuk pinjaman properti, berapa rasio mobilisasi modal jangka pendek untuk pinjaman jangka panjang?... Tujuannya adalah untuk memastikan keamanan lembaga kredit itu sendiri serta keamanan sistemnya," saran Bapak Hung.

CAHAYA MERAH MUDA - LE THANH

Sumber: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm