Transformasi pesat industri perbankan Vietnam

Berbicara kepada Nguoi Dua Tin (NDT), Bapak Pham Anh Tuan - Direktur Departemen Pembayaran Bank Negara Vietnam (SBV) berbagi tentang hasil luar biasa dari industri perbankan, dan menyebutkan orientasi kebijakan penting untuk mempromosikan proses transformasi digital di masa depan.

Koneksi sistem pembayaran lintas batas telah selesai

Investor: Tolong ya pak. Ceritakan kepada kami tentang beberapa pencapaian transformasi digital industri perbankan sejak penerapan Keputusan 810/QD-NHNN tentang Rencana Transformasi Digital untuk Industri Perbankan hingga 2025, dengan visi hingga 2030?

Bapak Pham Anh Tuan: Setelah 3 tahun menerapkan Keputusan 810, aktivitas transformasi digital di industri perbankan telah mencapai hasil yang menggembirakan, berkontribusi terhadap perkembangan ekonomi secara keseluruhan.

Mengenai kerangka hukum, Bank Negara terus meneliti, mengkaji, mengubah, melengkapi, dan menerbitkan peraturan perundang-undangan untuk mendorong kegiatan transformasi perbankan digital, seperti menyusun dan memberikan masukan kepada Pemerintah untuk menyampaikan Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 kepada Majelis Nasional . Bank Negara juga secara aktif berkoordinasi dengan kementerian dan lembaga terkait dalam penyusunan Undang-Undang tentang Transaksi Elektronik dan Undang-Undang tentang Identitas.

Mengajukan kepada Pemerintah untuk diundangkan Peraturan Pemerintah tentang Sistem Pembayaran Non-Tunai, Peraturan Pemerintah tentang Mekanisme Pengujian Terkendali di Sektor Perbankan, dan ikut memberikan komentar terhadap penyusunan Peraturan Pemerintah tentang Perlindungan Data Pribadi, Peraturan Pemerintah tentang Identifikasi dan Autentikasi Elektronik.

Bapak Pham Anh Tuan - Direktur Departemen Pembayaran Bank Negara.

Terkait infrastruktur yang mendukung transformasi digital, industri perbankan selalu berfokus pada investasi, peningkatan, dan pengembangan. Sistem pembayaran elektronik antarbank beroperasi secara stabil dan aman, memproses rata-rata lebih dari VND 830.000 miliar transaksi pembayaran mata uang domestik per hari.

Sistem peralihan keuangan dan kliring elektronik ini mampu memproses transaksi pembayaran instan, beroperasi terus menerus 24/7 sepanjang tahun, dan memproses rata-rata 20-25 juta transaksi/hari. Hingga saat ini, seluruh pasar memiliki lebih dari 21.000 ATM dan 671.000 POS; jaringan penerimaan pembayaran (POS/Kode QR) menjangkau sebagian besar wilayah di seluruh negeri.

Saat ini, Vietnam telah selesai menghubungkan sistem pembayaran lintas batas melalui Kode QR dengan Thailand, Kamboja, Laos, dan terus menerapkannya dengan Korea dan Jepang, yang memungkinkan nasabah membayar barang dan jasa di luar negeri melalui kode QR langsung pada aplikasi seluler bank Vietnam, dan sebaliknya.

Infrastruktur informasi kredit nasional telah ditingkatkan untuk meningkatkan kemampuan dalam memproses dan memperbarui data secara otomatis, sekaligus memperluas pengumpulan dan pembaruan data di dalam dan luar industri dengan tingkat pembaruan data yang berhasil dari lembaga kredit mencapai tingkat tinggi di atas 98%, cakupan informasi kredit pada total populasi orang dewasa selalu ditingkatkan, sehingga jumlah total pelanggan dalam basis data informasi kredit menjadi hampir 55 juta pelanggan.

Banyak lembaga kredit di Vietnam yang melakukan lebih dari 90% transaksi melalui saluran digital.

Tentang produk dan layanan perbankan, Banyak operasi dasar telah 100% terdigitalisasi. Banyak lembaga kredit di Vietnam yang lebih dari 90% transaksinya dilakukan melalui kanal digital.

Lembaga kredit yang berfokus pada transformasi digital kegiatan bisnis tradisional serta memiliki saluran yang lebih interaktif telah menghadirkan produk dan layanan yang baru, nyaman, dan benar-benar berbeda dibandingkan sebelumnya, seperti: mengembangkan fitur penyetoran/penarikan pada mesin transaksi otomatis; penyetoran dan penarikan uang tunai menggunakan kartu identitas warga negara yang tertanam chip; pencairan online untuk usaha kecil dan menengah...

24 April 2023, Bank Negara Vietnam telah berkoordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik untuk menandatangani Rencana No. 01 tentang pelaksanaan tugas-tugas dalam Proyek 06. Sejak saat itu, industri perbankan sangat aktif dan berupaya melaksanakan tugas-tugas yang ditetapkan dalam Rencana 01, terutama yang berkaitan dengan menghubungkan dan memanfaatkan basis data kependudukan nasional untuk membersihkan data nasabah dan kegiatan bisnis industri perbankan.

Menerapkan kartu CCCD tertanam chip dan menerapkan akun identifikasi dan otentikasi elektronik (VNeID) untuk memverifikasi pelanggan saat memberikan layanan, dengan demikian berkontribusi dalam meningkatkan keamanan dan keselamatan dalam proses mempopulerkan pembayaran digital.

Dengan pandangan bahwa data kependudukan, identifikasi, pengenal dan autentikasi elektronik merupakan data dasar, "asli" yang berfungsi untuk verifikasi identitas pengguna dan mengembangkan berbagai utilitas digital bagi masyarakat dan pelaku bisnis, Bank Negara secara terus menerus mengarahkan lembaga-lembaga kredit, cabang-cabang bank asing, dan perantara pembayaran untuk meneliti dan menerapkan data kependudukan, identifikasi warga negara yang menggunakan chip, identifikasi rekening dan autentikasi elektronik (VNeID) guna membersihkan data, mengidentifikasi dan memverifikasi nasabah secara akurat.

Data kependudukan, identifikasi, pengenaln dan autentikasi elektronik merupakan data dasar, data "asli" yang berfungsi untuk memverifikasi identitas pengguna.

Selain itu, ia mencegah dan menghentikan penjahat menyamar dan menggunakan dokumen identitas palsu untuk mendaftar layanan perbankan untuk tujuan ilegal.

Pada saat yang sama, meneliti penerapan data kependudukan dalam menyediakan produk dan layanan perbankan yang paling nyaman dan aman bagi masyarakat dan nasabah.

Menjamin keamanan dan keselamatan selalu menjadi prioritas. Bank Negara juga secara rutin berkoordinasi erat dengan kementerian, cabang, dan lembaga untuk menerapkan langkah-langkah guna menjamin keamanan dan keselamatan kegiatan perbankan, memperkuat komunikasi dan edukasi keuangan melalui berbagai kegiatan dan pendekatan untuk mencegah dan meminimalkan penggunaan layanan pembayaran untuk kegiatan ilegal, serta membantu masyarakat dan pelaku usaha untuk memaksimalkan potensi dan manfaat pembayaran digital.

Hingga saat ini, lebih dari 87% penduduk dewasa Vietnam memiliki rekening pembayaran di lembaga kredit, dengan tingkat pertumbuhan tahunan pembayaran seluler mencapai lebih dari 90% dalam 6 tahun terakhir. Dalam 7 bulan pertama tahun 2024, transaksi pembayaran nontunai mencapai 9,31 miliar transaksi dengan nilai VND 160 miliar (naik 58,44% secara kuantitas dan 35,13% secara nilai) dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

3 tantangan besar

Investor : Transformasi digital industri perbankan telah berlangsung selama bertahun-tahun. Bisakah Anda menceritakan tantangan yang muncul dalam proses transformasi digital industri perbankan di Vietnam?

Bapak Pham Anh Tuan: Dalam konteks revolusi industri 4.0, transformasi digital telah membuka banyak peluang bagi semua industri dan bidang, tetapi juga disertai tantangan yang signifikan. Transformasi digital di sektor perbankan Vietnam menghadapi beberapa tantangan besar.

Pertama, Itulah tantangan sinkronisasi dan kesesuaian peraturan perundang-undangan terkini terkait transaksi elektronik, tanda tangan elektronik, identifikasi dan autentikasi elektronik, mekanisme koneksi berbagi data dengan perlindungan data pribadi... dengan penerapan praktis teknologi digital dalam kegiatan perbankan.

Transformasi perbankan digital menghadapi tantangan dalam menghadapi tren kejahatan berteknologi tinggi yang meningkat.

Kedua, tantangan sinkronisasi dan standardisasi infrastruktur teknis untuk memfasilitasi konektivitas dan integrasi yang lancar antara industri perbankan dengan industri dan bidang lainnya guna membentuk ekosistem digital, menyediakan layanan multi-utilitas bagi nasabah.

Ketiga, tantangan menghadapi tren kejahatan berteknologi tinggi yang semakin meningkat sekaligus menjamin keamanan, keselamatan, kerahasiaan data, dan nasabah menggunakan produk dan layanan perbankan digital secara nyaman dan aman.

Investor: Dapatkah Anda berbagi tentang rencana dan kebijakan Bank Negara dalam mengelola dan mempromosikan transformasi digital perbankan di masa mendatang?

Bapak Pham Anh Tuan : Transformasi digital industri perbankan telah mencapai hasil yang menggembirakan, tetapi masih banyak tantangan yang harus dihadapi. Untuk mendukung pencapaian hasil ini, Bank Negara diharapkan akan memprioritaskan fokus pada sejumlah fokus pekerjaan di masa mendatang.

Pertama , meninjau dan mengevaluasi hasilnya dan terus mengarahkan dan membimbing lembaga kredit dan perantara pembayaran untuk mempromosikan pelaksanaan tugas dalam Rencana Transformasi Digital untuk industri perbankan hingga 2025, dengan visi hingga 2030, untuk segera mencapai tujuan yang ditetapkan untuk seluruh industri.

Kedua, fokus pada penyempurnaan kelembagaan, koordinasi erat dengan kementerian dan lembaga terkait untuk mempercepat pengkajian, perubahan, dan pengundangan dokumen hukum dalam rangka mendorong transformasi digital di sektor perbankan.

Termasuk menyelesaikan dan mengusulkan kepada Pemerintah untuk menerbitkan Keputusan tentang mekanisme pengujian terkendali di sektor perbankan untuk memfasilitasi penerapan teknologi dan solusi data dalam kegiatan perbankan.

Ketiga, terus berkoordinasi erat dengan Kementerian Keamanan Publik untuk melaksanakan Proyek 06 Perdana Menteri secara efektif.

Keempat, mendorong peningkatan dan pengembangan infrastruktur teknologi, memastikan keselamatan dan keamanan, serta kerahasiaan informasi selama proses transformasi perbankan digital.

Kelima, meningkatkan sumber daya untuk transformasi digital, mendorong penerapan teknologi inovatif untuk menyediakan berbagai produk dan layanan yang nyaman dengan biaya yang wajar bagi masyarakat dan bisnis.

Keenam, terus menggalakkan komunikasi dan edukasi keuangan bagi masyarakat dan pelaku bisnis agar menggunakan layanan perbankan di saluran digital secara aman dan efektif.

Investor : Terima kasih sudah berbagi!

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm