Bank-bank gencar melaksanakan rencana restrukturisasi

Melaksanakan tugas penting seluruh industri, pada awal tahun 2024, dua bank besar, Techcombank dan BIDV, akan menyampaikan rencana restrukturisasi ini kepada para pemegang saham.

Membangun sistem lembaga kredit yang berkelanjutan

Proyek restrukturisasi untuk periode 2021-2025 secara resmi diterbitkan oleh Perdana Menteri dalam Keputusan 689/QD-TTg tertanggal 8 Juni 2022. Proyek ini bertujuan untuk menciptakan perubahan yang jelas dan substansial dalam restrukturisasi sistem lembaga kredit yang terkait dengan penanganan kredit macet; membangun sistem lembaga kredit yang sehat dan berkelanjutan.

Techcombank baru saja menetapkan tanggal pendaftaran terakhir pada 23 Januari 2024 untuk mengumpulkan pendapat tertulis pemegang saham tentang persetujuan Rencana Restrukturisasi untuk periode 2021-2025.

Selain itu, Proyek ini bertujuan untuk mengembangkan sistem lembaga perkreditan, agar lembaga perkreditan domestik dapat memainkan peran kunci, beroperasi secara sehat, berkualitas, efisien, transparan, dan memenuhi standar keamanan perbankan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan. Selain itu, Proyek ini juga berupaya untuk menerapkan praktik internasional, dengan tujuan mencapai tingkat perkembangan setara dengan negara-negara maju di kawasan ASEAN, yaitu Kelompok 4 (G4).

Itulah sebabnya, belakangan ini, mengikuti peta jalan industri secara keseluruhan, banyak bank telah mengajukan rencana restrukturisasi kepada pemegang saham untuk disetujui dan dilaporkan kepada Bank Negara. Hal ini juga merupakan tindakan yang menarik dan sangat dihargai oleh para pemegang saham dan investor, membantu mereka mendapatkan penilaian komprehensif terhadap situasi keuangan bank, sekaligus memahami rencana bisnis bank secara lebih baik pada periode berjalan, memastikan operasional yang efektif dan aman di masa mendatang.

Pada awal tahun 2024, dua bank besar, Techcombank dan BIDV, akan mengajukan Rencana "Restrukturisasi Sistem Lembaga Perkreditan Terkait Penyelesaian Kredit Macet untuk Periode 2021-2025" kepada para pemegang saham untuk mendapatkan persetujuan. Techcombank baru saja menetapkan tanggal pendaftaran terakhir, yaitu 23 Januari 2024, untuk mengumpulkan pendapat tertulis para pemegang saham terkait persetujuan Rencana Restrukturisasi untuk periode 2021-2025. Pada tanggal 30 Januari, bank ini akan mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) di BIDV untuk mengajukan persetujuan atas Rencana Restrukturisasi, sekaligus memilih anggota Dewan Direksi dan Dewan Pengawas tambahan untuk periode 2022-2027.

Langkah-langkah ini menunjukkan keseriusan bank dalam melaksanakan persyaratan Bank Negara dan Pemerintah untuk mengembangkan industri perbankan yang sehat dan berkelanjutan. Selain menyetujui rencana restrukturisasi, bank juga memberikan izin kepada pemegang saham agar Dewan Direksi dapat secara proaktif menyusun, menyelesaikan, dan mengubah rencana tersebut sesuai dengan persyaratan badan pengelola, serta melaksanakan tugas-tugas lain yang diperlukan selama proses implementasi.

Sebelumnya, pada tahun 2023, banyak bank juga menyetujui rencana restrukturisasi. Misalnya, pada bulan Desember 2023, VPBank memperoleh opini tertulis untuk menyetujui rencana restrukturisasi periode 2021-2025. Pada saat yang sama, Rapat Umum Pemegang Saham Eximbank menyetujui usulan Dewan Direksi mengenai rencana restrukturisasi hingga tahun 2025. Pada bulan Mei 2023, VIB mengadakan rapat umum pemegang saham luar biasa untuk menyetujui isi rencana restrukturisasi terkait penyelesaian kredit macet periode 2021-2025.

Tujuan penting

Rencana restrukturisasi perbankan mencakup banyak isi, tidak hanya fokus pada penanganan kredit macet dan peningkatan kualitas aset.

Secara spesifik, rencana restrukturisasi mencakup solusi untuk meningkatkan kapasitas keuangan, kualitas kredit, efisiensi operasional, administrasi bisnis, dan transparansi operasional. Secara khusus, bank perlu menyusun peta jalan untuk meningkatkan modal, meningkatkan kualitas modal sendiri, dan meningkatkan rasio keamanan modal sesuai standar internasional. Beberapa bank besar dan terkemuka mungkin mengusulkan solusi pencatatan saham di pasar internasional.

Secara khusus, dalam konteks revolusi industri 4.0, bank juga harus memiliki rencana untuk memodernisasi operasi, bertransformasi digital, dan mengembangkan pembayaran non-tunai.

Dalam membangun visi dan strategi bisnis, bank harus mendefinisikan strategi dengan jelas untuk setiap periode, memiliki rencana pengembangan merek, dll. Bank harus mengevaluasi kekuatan, kelemahan, kesulitan, tantangan, dan tren yang dapat memengaruhi operasi.

Dalam rencana restrukturisasi, konten penting lainnya adalah penerapan standar manajemen risiko tingkat lanjut secara berkelanjutan, termasuk penerapan Basel II yang berkelanjutan. Bank juga akan memiliki peta jalan untuk pengembangan jaringan, rencana pembangunan berkelanjutan, promosi kredit hijau, pengembangan aktivitas layanan non-kredit, dan sebagainya.

Bank akan mengevaluasi secara singkat hasil yang dicapai dalam periode 5 tahun sebelumnya, dan memperbarui situasi keuangan ke waktu terkini, dengan demikian menunjukkan keterbatasan, masalah, kesulitan, hambatan, dan pelajaran yang dipetik.

Bank percepat implementasi rencana restrukturisasi

Sebenarnya isi dari hal tersebut tidaklah terlalu aneh karena sebagian sudah muncul dalam strategi bisnis perbankan yang telah diumumkan dan sudah diimplementasikan secara kuat oleh perbankan akhir-akhir ini.

Di Techcombank, bank ini memiliki strategi untuk mentransformasi industri keuangan, meningkatkan nilai kehidupan pada periode 2021-2025. Bank ini menargetkan rasio CASA sebesar 55% pada tahun 2025, kapitalisasi pasar sebesar 20 miliar dolar AS, menjadikan Techcombank salah satu bank paling bernilai, rasio ROE sebesar 20%, dan rasio pendapatan biaya bersih terhadap total pendapatan operasional sekitar 30%.

Terkait tujuan peningkatan modal ekuitas dan memastikan rasio kecukupan modal (CAR), pada akhir kuartal ketiga tahun 2023, Techcombank merupakan bank dengan modal ekuitas tertinggi dalam sistem, mencapai lebih dari 127 triliun VND. Di saat yang sama, Bank juga memiliki rasio CAR tertinggi di industri, yaitu 15%, hampir dua kali lipat dari persyaratan Basel II (8%). Kualitas aset dikontrol ketat dengan rasio kredit macet sebesar 1,4%, di antara bank-bank dengan rasio kredit macet terendah.

Techcombank juga berada di garda terdepan dalam transformasi digital di industri perbankan. Dalam beberapa tahun terakhir, Bank telah mempertahankan posisi terdepannya dalam investasi teknologi, menerapkan platform terkemuka dunia serta AI dan Big Data dalam operasional praktis, sehingga membantu basis nasabahnya tumbuh pesat dan melampaui angka 13 juta nasabah.

Sumber: https://www.congluan.vn/cac-ngan-hang-trien-khai-quyet-liet-phuong-an-tai-co-cau-post280681.html