Terobosan dalam pengembangan kredit hijau dan keuangan berkelanjutan

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 1. — Wakil Gubernur Tetap Bank Negara Vietnam (SBV) Dao Minh Tu berbicara di seminar - Foto: VGP/HT

Demikianlah pokok-pokok bahasan dalam seminar "Pendorongan Implementasi Rencana Aksi Industri Perbankan untuk Implementasi Strategi Nasional Pertumbuhan Hijau 2021-2030" dan peluncuran Buku Panduan Sistem Manajemen Risiko Lingkungan dan Sosial (MTXH) dalam Pemberian Kredit, yang diselenggarakan bersama oleh Bank Sentral Vietnam pada 21 Mei di Hanoi .

Pertumbuhan hijau – dari kebijakan hingga tindakan praktis

Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam (SBV) Dao Minh Tu menegaskan: Pertumbuhan hijau bukan lagi pilihan, melainkan keharusan. Terutama, dalam konteks perubahan iklim yang semakin nyata, negara-negara di seluruh dunia , terutama negara berkembang, tidak dapat lagi menunda aksi untuk lingkungan.

"Transisi ke model pertumbuhan hijau, pembangunan ekonomi yang dipadukan dengan perlindungan lingkungan merupakan langkah tak terelakkan menuju masa depan yang berkelanjutan, inklusif, dan sejahtera," tegas Wakil Gubernur Dao Minh Tu.

Tanpa memberikan pesan, Vietnam telah dengan jelas menunjukkan komitmen ini melalui serangkaian strategi dan rencana aksi yang spesifik. Mulai dari Strategi Pertumbuhan Hijau untuk periode 2021–2030, dengan visi hingga 2050, hingga Rencana Aksi yang terdiri dari 134 kegiatan terperinci untuk kementerian, sektor, dan daerah. Fokus keseluruhannya adalah pada promosi kredit hijau dan mobilisasi sumber daya, terutama dari sektor keuangan.

Wakil Gubernur Dao Minh Tu berkata: Industri perbankan telah mengintegrasikan tujuan pembangunan berkelanjutan ke dalam pedoman kredit, mengeluarkan Arahan tentang mempromosikan pertumbuhan hijau, dan mengharuskan integrasi manajemen risiko lingkungan dan sosial dalam kegiatan pemberian kredit.

Setelah hampir 10 tahun implementasi, hingga kuartal pertama tahun 2025, 58 lembaga kredit telah menyalurkan pinjaman hijau dengan nilai total lebih dari VND 704.244 miliar, meningkat lebih dari 21,2% per tahun selama periode 2017-2024, lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan kredit keseluruhan perekonomian. Pinjaman hijau berfokus pada energi terbarukan, energi bersih (lebih dari 37%), dan pertanian hijau (lebih dari 29%).

Sistem perbankan khususnya juga semakin tertarik untuk menilai risiko lingkungan dan sosial. Hingga saat ini, 57 lembaga kredit telah melakukan penilaian dengan total utang hingga 3,62 miliar VND. Jumlah pinjaman yang dinilai berdasarkan risiko lingkungan dan sosial meningkat 15 kali lipat dibandingkan tahun 2017.

Namun, Wakil Gubernur Dao Minh Tu juga secara terbuka mengakui bahwa masih banyak kesulitan seperti: kerangka hukum yang belum lengkap, keterbatasan alat penilaian, jangka waktu pengembalian modal yang panjang, dan rendahnya akses terhadap sumber daya keuangan hijau internasional. Di saat yang sama, kapasitas tim perbankan di bidang lingkungan - masyarakat - iklim masih merupakan kelemahan yang perlu ditingkatkan secara signifikan.

Dari sudut pandang bank komersial, Bapak Doan Ngoc Luu, Wakil Direktur Jenderal Agribank, mengatakan: Agirbank telah mengalokasikan 30.000 miliar VND untuk membiayai proyek investasi di industri utama dan proyek hijau dengan suku bunga preferensial tetap hingga 24 bulan dari hanya 6,0%/tahun, berlaku hingga 31 Desember 2025 (atau hingga akhir skala program). 2.000 miliar VND dialokasikan untuk melaksanakan program kredit preferensial bagi nasabah perorangan yang berinvestasi dalam produksi dan bisnis produk OCOP dengan suku bunga lebih rendah maksimal 2,0%/tahun dibandingkan dengan batas bawah suku bunga pinjaman Agribank.

Program pinjaman ini mendorong pengembangan pertanian berteknologi tinggi dan pertanian bersih dengan modal minimum VND 50 triliun bagi nasabah yang merupakan badan usaha, koperasi, koperasi simpan pinjam, pemilik lahan pertanian, dan sebagainya. Agribank juga menerapkan program pinjaman "kredit hijau" preferensial bagi nasabah perorangan dengan skala VND 10 triliun dengan suku bunga dasar hanya 3,5% per tahun bagi nasabah yang meminjam modal untuk melaksanakan rencana dan proyek produksi serta bisnis produk dan layanan hijau.

"Hasilnya, kredit Agribank untuk sektor hijau terus tumbuh secara konsisten selama bertahun-tahun, dengan proporsi pembiayaan proyek hijau dalam total kredit Agribank meningkat dari 0,9% pada tahun 2020 menjadi 1,7% pada tahun 2024," ungkap para pemimpin Agribank.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 2. — Seminar “Pendorongan Implementasi Rencana Aksi Industri Perbankan dalam Rangka Implementasi Strategi Nasional Pertumbuhan Hijau Tahun 2021-2030” dan Penerbitan Buku Panduan Sistem Manajemen Risiko Lingkungan dan Sosial (MTXH) dalam Kegiatan Pemberian Kredit - Foto: VGP/HT

Belajar dari pengalaman internasional , mempromosikan keuangan berkelanjutan

Pada seminar tersebut, delegasi dari kementerian, bank, dan perwakilan banyak organisasi internasional bergiliran memberikan pendapat praktis tentang promosi kredit hijau.

Perwakilan lembaga keuangan Jerman dan Swiss juga berbagi pelajaran dalam mengakses modal hijau, menggunakan instrumen pembiayaan pembangunan secara efektif, dan mendorong sektor swasta untuk berkontribusi pada transisi hijau.

Banyak delegasi menekankan peran ESG sebagai standar wajib bagi bisnis yang ingin mengakses kredit di masa mendatang. Oleh karena itu, penerbitan laporan ESG bukan hanya tren, tetapi akan menjadi "paspor" untuk mengakses sumber modal preferensial.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 3. — Dr. Michaela Baur - Direktur Negara Badan Kerjasama Internasional Jerman (GIZ) di Vietnam berbicara - Foto: VGP/HT

Dari perspektif organisasi internasional, Dr. Michaela Baur, Direktur Negara Badan Kerja Sama Internasional Jerman (GIZ) di Vietnam, menganalisis: Untuk mengembangkan sistem keuangan hijau yang kuat, diperlukan kerja sama antara sektor publik, swasta, dan internasional. Pemerintah Jerman, melalui GIZ, berkomitmen untuk terus mendampingi Vietnam menuju ekonomi hijau yang tidak meninggalkan siapa pun.

Ibu Ha Thi Thu Giang, Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi (SBV), mengatakan: SBV meluncurkan "Buku Pegangan Sistem Manajemen Risiko Lingkungan dan Sosial (ESMS)". Dokumen ini disusun bersama oleh SBV dan Lembaga Keuangan Internasional (IFC), berdasarkan praktik internasional, dan berfungsi sebagai "buku pegangan" bagi lembaga kredit dalam mengintegrasikan ESG ke dalam kegiatan perkreditan.

Menutup seminar, Wakil Gubernur Dao Minh Tu menekankan pentingnya menyempurnakan kerangka hukum dan memobilisasi sumber daya untuk kredit hijau. Menetapkan standar ekspor barang merupakan hal yang tak terelakkan. Majelis Nasional dan Pemerintah Vietnam telah memberikan instruksi yang tegas dan jelas dengan program aksi yang spesifik. Namun, di samping itu, sistem dokumen hukum masih perlu segera disempurnakan sebagai dasar implementasi yang sinkron oleh kementerian dan lembaga terkait.

Bagi industri perbankan, meskipun kerangka hukum yang ada saat ini memiliki landasan yang sama, kerangka tersebut masih perlu ditingkatkan dalam hal manajemen, mekanisme, dan kebijakan spesifik. Di saat yang sama, peningkatan kesadaran dan pelatihan bagi staf, terutama para pemimpin di semua tingkatan industri, juga merupakan kebutuhan mendesak. Oleh karena itu, perlu dikembangkan prosedur dan peraturan yang terpadu bagi setiap bank umum untuk memastikan implementasi yang efektif.

Sementara itu, unit di industri perbankan perlu secara proaktif memobilisasi sumber modal domestik untuk melayani program kredit hijau.

Tak hanya bank domestik, banyak bank internasional kini juga menunjukkan minat mereka di bidang lingkungan dan pembangunan berkelanjutan di Vietnam. Lembaga keuangan asing sedang mempertimbangkan untuk memperluas kerja sama, tidak hanya di tingkat kebijakan tetapi juga dalam investasi langsung dan tidak langsung. Vietnam dianggap sebagai tujuan yang menarik, terutama di bidang-bidang seperti pembangunan infrastruktur, implementasi Rencana Energi VIII, dan investasi energi terbarukan—bidang-bidang yang membutuhkan modal besar dan jangka panjang.

Oleh karena itu, perlu untuk menyerap dan mengkaji implementasi solusi hukum secara drastis, dengan mengklasifikasikan industri dan penerima manfaat secara jelas. Dari sana, kita dapat mengidentifikasi kebijakan preferensial dan dukungan, serta mekanisme desentralisasi kewenangan yang tepat untuk menciptakan kondisi yang lebih menguntungkan bagi bank umum dalam proses implementasi. Daftar spesifik bank umum yang memenuhi syarat untuk pinjaman investasi hijau sedang disusun dan dilengkapi.

Selain itu, pelatihan analisis, penilaian, dan implementasi risiko akan ditingkatkan. GIZ sedang menyusun dokumen-dokumen praktis bekerja sama dengan otoritas terkait, berdasarkan sistem hukum yang berlaku, untuk mendukung bank-bank komersial dalam menerapkan kredit hijau secara efektif.

Perusahaan dan bank komersial juga didorong untuk berfokus pada penerbitan laporan implementasi ESG secara transparan. Hal ini bukan hanya persyaratan kepatuhan internasional, tetapi juga orientasi pembangunan berkelanjutan bagi sistem keuangan domestik. Perlu ada perspektif yang lebih tegas dan jelas tentang implementasi ESG di masa mendatang, beserta mekanisme dukungan dari negara maupun industri perbankan.

Selain itu, mekanisme penjaminan kredit dan dukungan keuangan bagi perusahaan dan proyek hijau perlu segera diselesaikan melalui pinjaman preferensial atau penerbitan obligasi hijau. Koridor hukum yang jelas dan kerangka kerja yang tepat akan menjadi prasyarat untuk mendorong perkembangan pasar keuangan hijau yang sehat.

Agar dapat mengendalikan emisi secara efektif dan melindungi lingkungan, bank komersial perlu menetapkan kebijakan kredit preferensial yang mempertimbangkan faktor lingkungan. Pada saat yang sama, menyelaraskan sumber modal dengan kebutuhan praktis, dan menerima pendapat dari bank, kementerian, dan sektor terkait untuk memastikan bahwa kebijakan yang diusulkan layak dan sangat konsensual.

Wakil Gubernur Dao Minh Tu menekankan bahwa tahun 2025 merupakan tonggak penting dalam mengevaluasi implementasi 5 tahun Strategi Pertumbuhan Hijau untuk periode 2021-2025.

"Bank Negara Vietnam berkomitmen untuk terus: Mengelola pertumbuhan kredit secara wajar, memprioritaskan produksi hijau dan sektor ekonomi sirkular; meninjau dan menyempurnakan kerangka hukum kredit hijau, mendukung usaha kecil dan menengah dalam mengakses modal; mendorong kerja sama internasional, meningkatkan kapasitas staf bank dalam hal kredit hijau dan perubahan iklim; memperkuat propaganda tentang pembangunan berkelanjutan...", tegas pimpinan Bank Negara tersebut.

Huy Thang

Sumber: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm