Fitch Ratings menaikkan prospek kredit jangka panjang ACB menjadi 'positif'

Lembaga pemeringkatan kredit internasional Fitch Ratings baru saja mengumumkan peningkatan prospek kredit mata uang asing jangka panjangACB (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) dari 'Stabil' menjadi 'Positif', sambil mempertahankan peringkat 'BB-'.

Fitch juga mempertahankan Peringkat Viabilitas (VR) ACB pada "bb-", Peringkat Dukungan Pemerintah (GSR) pada "bb-", dan untuk pertama kalinya menerbitkan peringkat mata uang lokal IDR jangka panjang pada "BB-" dengan prospek "Positif".

Menurut laporan penilaian terbaru dari Fitch Ratings, ACB mencapai sejumlah faktor yang mendorong organisasi ini untuk menyesuaikan peringkat dalam penilaiannya terhadap prospek pembangunan berkelanjutan dan jangka panjang seperti peningkatan kapasitas kredit, strategi ritel yang berorientasi tepat, rasio utang macet yang terkendali beserta sistem manajemen risiko yang ketat sementara profitabilitas diperkirakan akan tumbuh dan memiliki cadangan modal yang stabil.

Fitch menegaskan peringkat IDR Jangka Panjang ACB berdasarkan peringkat VR-nya, yang mencerminkan kemampuan bank untuk mengelola risiko kreditnya secara independen. Prospek "Positif" mencerminkan ekspektasi peningkatan kualitas aset selama 12-18 bulan ke depan, didukung oleh kondisi ekonomi yang kondusif dan standar underwriting Bank yang konsisten, di antara faktor-faktor lain yang memitigasi risiko terkait pertumbuhan kredit yang pesat.

Sebagai salah satu bank swasta terkemuka di Vietnam, ACB menegaskan posisinya dengan rasio mobilisasi kredit dan ritel tertinggi di antara bank-bank swasta domestik yang diperingkat, masing-masing mencapai 65% dan 80%. Rasio ini merupakan yang tertinggi di antara bank-bank swasta domestik yang diperingkat dan merupakan   Salah satu faktor penting yang membantu bank mempertahankan pertumbuhan yang stabil adalah Fitch. Ia menekankan bahwa ACB tidak hanya berfokus pada sektor ritel, tetapi juga secara selektif mempromosikan sektor korporasi, meluncurkan banyak produk dan layanan baru, serta terus berupaya memberikan nilai lebih bagi perusahaan-perusahaan Vietnam belakangan ini.

ACB juga merupakan bank yang mengelola utang macet dengan baik. Meskipun dalam 9 bulan pertama tahun 2024, rasio utang macet ACB sedikit meningkat menjadi 1,5%,   Rasio ini masih lebih rendah dibandingkan rata-rata industri dan bank-bank lain yang diperingkat, yang menunjukkan kemampuan bank dalam memilih nasabah yang baik. Oleh karena itu, Fitch telah merevisi prospek skor kualitas aset dari "Negatif" menjadi "Positif". Rasio pinjaman terhadap simpanan (LDR) ACB meningkat menjadi 99% pada September 2024, sejalan dengan tren umum di industri ini. Rasio LDR sebagaimana ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam selalu rendah, di bawah 84%. Fitch Ratings sangat mengapresiasi kapasitas manajemen risiko bank dan memperkirakan indikator likuiditas akan tetap berada pada level yang konsisten dengan peringkat tersebut dan akan membaik di tahun mendatang.

Meskipun rasio kecukupan modal inti Fitch Core Capitalisation Tier 1 ACB akan turun menjadi 12,3% pada September 2024, ACB akan tetap mempertahankan penyangga modal yang memadai. ACB diperkirakan akan mempertahankan modal inti di atas rata-rata bank-bank pemeringkatnya, berkat peningkatan produksi modal internal.

Menurut Fitch, mengingat tingkat pertumbuhan PDB Vietnam mencapai 6,8% dalam 9 bulan pertama tahun 2024, proyeksi pertumbuhan rata-rata 6,5% di tahun-tahun mendatang akan terus menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi ACB untuk memperluas operasi bisnisnya dan meminimalkan risiko terkait kualitas aset. Fitch memperkirakan profitabilitas ACB akan pulih pada tahun 2025 berkat pemulihan permintaan pinjaman ritel, dan pendapatan yang bergantung pada pasar akan membaik seiring perkembangan pasar yang stabil.

Fitch Ratings juga menilai faktor-faktor ESG ACB netral atau berdampak rendah, mencerminkan komitmen kuat bank terhadap pengelolaan berkelanjutan atas isu-isu lingkungan, sosial, dan tata kelola. ACB berfokus pada pengembangan kebijakan kredit yang ramah lingkungan, dukungan terhadap masyarakat, dan transparansi dalam operasional bisnis. Bank ini telah meluncurkan Kerangka Kerja Keuangan Berkelanjutan dan meningkatkan paket kredit Hijau/Sosial menjadi VND4.000 miliar untuk mendukung bisnis dalam beralih menuju pembangunan berkelanjutan.

Bank terus mengintegrasikan inisiatif ESG ke dalam strategi pengembangan jangka panjangnya, dengan tujuan menciptakan nilai berkelanjutan bagi nasabah, pemegang saham, dan masyarakat. Upaya ini tidak hanya memperkuat posisi ACB tetapi juga berkontribusi dalam mendorong pembangunan berkelanjutan bagi perekonomian Vietnam.

Peningkatan prospek dan pemeliharaan peringkat kredit "BB-" oleh Fitch Ratings sekali lagi menegaskan posisi solid ACB di pasar keuangan Vietnam melalui perjalanan inovasi berkelanjutan, menjaga kualitas layanan, dan berfokus pada solusi keuangan berkelanjutan, serta mendampingi nasabah dalam jangka panjang.

Baca selengkapnya tentang penilaian Fitch Ratings di sini .

ACB selalu dianggap sebagai bank komprehensif ketika berada di antara 10 bank teratas dalam semua kriteria bisnis dan manajemen penting. Saat ini, ACB memiliki tingkat pengembalian ekuitas (ROE) tertinggi ke-3 dalam sistem selama 4 kuartal terakhir. Bank ini juga berada di antara 5 bank teratas untuk ROA tertinggi, 5 bank teratas dengan rasio utang/pinjaman macet terendah.

Sumber: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm