Memperkuat "penyangga" bagi bank.

SGGP 19 Juni 2023 08:10

Meskipun "kesehatan" keuangan telah membaik, rasio kecukupan modal (CAR) bank komersial tetap cukup lemah. Oleh karena itu, bank komersial terus mengintensifkan upaya untuk meningkatkan modal dasar pada tahun 2023, dengan tujuan memperkuat ketahanan mereka.

SHB baru saja menjual SHB Finance kepada investor asing (transaksi di SHB Finance). Foto: MINH HUY

Peningkatan modal yang pesat

Menurut penyedia data keuangan, CAR (Capital Adequacy Ratio) bank komersial di Vietnam cukup rendah dibandingkan dengan kawasan ini: hanya 9,04% (termasuk bank komersial milik negara: Agribank , Vietcombank, VietinBank, BIDV) dan 12,29% (bank komersial swasta). Sementara itu, di banyak negara di kawasan ini seperti Indonesia, Filipina, Singapura, Thailand, dll., rata-rata CAR berkisar antara 17% hingga 22%. Meskipun rasio CAR "lebih tipis" daripada bank komersial swasta, bank komersial milik negara menguasai lebih dari 50% pangsa pasar kredit negara. Ini juga menjadi alasan mengapa Bank Negara Vietnam (SBV) baru-baru ini menyetujui peningkatan modal dasar Vietcombank dari VND 47.325 miliar menjadi VND 55.891 miliar melalui penerbitan saham. Diharapkan bahwa, setelah penerbitan yang sukses, Vietcombank akan menjadi bank terbesar kedua dalam sistem perbankan berdasarkan modal dasar, setelah bank komersial perseroan terbatas swasta VPBank.

Demikian pula, diperkirakan pada akhir Juni 2023, Majelis Nasional juga akan memberikan suara untuk menyetujui rencana peningkatan modal untuk Agribank sebesar 17.100 miliar VND untuk periode 2023-2024, sehingga totalnya menjadi sekitar 51.430 miliar VND. Dengan demikian, tahun ini, Agribank akan menerima tambahan modal sekitar 6.750 miliar VND, dengan sisanya akan diimplementasikan tahun depan. Rapat Umum Pemegang Saham VietinBank juga menyetujui rencana untuk meningkatkan modal dasarnya tahun ini dari 12.330 miliar VND menjadi sekitar 66.000 miliar VND; BIDV juga berencana untuk meningkatkan modal dasarnya menjadi lebih dari 61.557 miliar VND tahun ini melalui dua putaran penerbitan saham…

Selain itu, Bank Sentral Vietnam (SBV) juga telah menyetujui bank-bank komersial swasta untuk meningkatkan modal dasarnya melalui berbagai metode. Secara khusus, TPBank telah disetujui untuk meningkatkan modal dasarnya maksimal hampir 6.199 miliar VND melalui penerbitan saham, sehingga modal dasarnya menjadi 22.000 miliar VND. ABBank juga telah menyelesaikan penerbitan saham untuk mendistribusikan dividen kepada pemegang saham, sehingga modal dasarnya menjadi lebih dari 10.350 miliar VND; ACB juga telah meningkatkan modal dasarnya dari 33.774 miliar VND menjadi 38.840 miliar VND melalui penerbitan saham untuk membayar dividen tahun 2022; HDBank telah disetujui oleh SBV untuk membayar dividen dalam bentuk saham dengan tingkat 15% dan meningkatkan modal dasarnya menjadi lebih dari 29.200 miliar VND dari 25.303 miliar VND…

Selain bank-bank yang disebutkan di atas, hampir 20 bank komersial lainnya saat ini berencana untuk meningkatkan modal dasar mereka tahun ini, sebagian besar dengan membagikan dividen dalam bentuk saham. Jika rencana peningkatan modal ini berhasil dilaksanakan, modal dasar sistem perbankan akan meningkat sekitar 163.000 miliar VND pada akhir tahun, setara dengan peningkatan 26,7%.

Terkait peningkatan modal, pimpinan Agribank menyatakan bahwa penambahan modal ini tidak hanya akan meningkatkan kapasitas keuangan dan memberikan landasan bagi bank untuk memperluas operasinya serta memastikan peran utamanya dalam menyediakan modal bagi sektor pertanian, tetapi juga membantu Agribank meningkatkan peringkat kreditnya dan meningkatkan nilai surplusnya selama proses privatisasi. "Peningkatan modal Agribank tahun ini sangat penting untuk memastikan tercapainya target pertumbuhan kredit sebesar 7,5% yang ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam pada awal tahun."

Jika tidak, pertumbuhan kredit Agribank hanya akan meningkat sebesar 3,5%,” ujar perwakilan bank tersebut. Bapak Pham Quang Dung, Ketua Dewan Direksi Vietcombank, juga menyatakan bahwa peningkatan modal dasar akan menciptakan kondisi bagi Vietcombank untuk memperluas operasi bisnisnya, memenuhi kebutuhan modal perekonomian, dan berinvestasi dalam proyek transformasi untuk meningkatkan kapasitas manajemen dan operasional bank.

Manfaatkan investasi asing.

Pada kenyataannya, selama bertahun-tahun, semua bank komersial telah mengumumkan rencana peningkatan modal, tetapi beberapa hanya menyelesaikan sebagian dari rencana tersebut. Pada tahun 2022 saja, 27 bank komersial merencanakan peningkatan modal, tetapi hanya 15 yang berhasil melakukannya. Oleh karena itu, alih-alih hanya mengandalkan sumber daya domestik, bank komersial juga secara aktif menarik modal asing untuk meningkatkan modal mereka. Secara khusus, pada bulan April tahun ini, VPBank menerima deposit sebesar VND 3.590 miliar dari penjualan 15% modalnya kepada SMBC Bank (Jepang), dan diperkirakan setelah menyelesaikan prosedur, sekitar Juli 2023, VPBank akan menerima tambahan VND 32.310 miliar.

Menurut pimpinan VPBank, dengan dana sekitar 36.000 miliar VND yang diperoleh dari penjualan modal, bank akan memperkuat cadangan modalnya, membantu memperluas ruang lingkup bisnisnya dan memenuhi beragam kebutuhan pelanggan individu dan korporasi, termasuk klien FDI.

SHB juga baru saja menyelesaikan pengalihan 100% modal dasarnya di SHBFinance ke Krungsri Bank (Thailand), dan diperkirakan akan menerima sekitar 1.800 miliar VND. SHB menyatakan bahwa kesepakatan tersebut akan membawa surplus modal yang signifikan bagi pemegang saham SHB serta meningkatkan kapasitas dan posisi keuangannya. Selain itu, Vietcombank berencana melakukan penempatan saham swasta sebanyak 307,6 juta saham kepada investor keuangan asing; BIDV juga berencana melakukan penempatan saham swasta sebanyak 455,3 juta saham…

- Dr. Nguyen Tri Hieu, Pakar Perbankan dan Keuangan:

Buffer yang lebih tebal akan mengalami lebih sedikit kehilangan.

Meningkatnya kredit macet menimbulkan potensi risiko sistemik. Selain itu, rasio CAR (Current Average Rate) banyak bank komersial tidak hanya rendah tetapi juga membaik secara lambat dibandingkan dengan wilayah lain. Bank akan menghadapi tantangan kualitas aset di masa mendatang, dengan tekanan signifikan dari meningkatnya kredit macet dan peningkatan cadangan kerugian. Oleh karena itu, penguatan cadangan modal akan membantu bank meminimalkan kerugian ketika risiko terjadi.

Sumber: https://www.sggp.org.vn/gia-co-bo-dem-cho-ngan-hang-post694229.html