Keterkaitan sistem merupakan pilar utama dalam memastikan keamanan aliran modal koperasi.

Cabang Ha Nam dari Bank Koperasi memainkan peran kunci dalam mendukung transformasi digital dan mengatur permodalan untuk sistem Dana Kredit Rakyat di wilayah tersebut.

Di tengah transformasi pesat Delta Mekong, sistem kredit koperasi di bekas provinsi Ha Nam (sekarang provinsi Ninh Binh) telah menjadi contoh utama model keterkaitan keuangan akar rumput yang stabil, transparan, dan efektif dengan dampak sosial yang luas. Dari cabang Co-opBank di Ha Nam hingga 12 Dana Kredit Rakyat anggotanya, hubungan erat dalam alokasi modal, pelatihan sumber daya manusia, dan transformasi digital berkontribusi pada keamanan sistem dan mendorong pembangunan ekonomi lokal.

Jembatan menuju modernisasi keuangan pedesaan.

Hingga saat ini, cabang Co-opBank di Ha Nam telah menegaskan perannya sebagai "bank dana kredit rakyat," secara efektif mengelola alokasi modal dan menjadi "katup pengaman" bagi seluruh sistem.

Menurut Bui Dinh Thanh, Direktur cabang Ha Nam Co-opBank, pada akhir kuartal ketiga tahun 2025, total simpanan mencapai 839 miliar VND, meningkat 6,8% dibandingkan awal tahun. Modal ini membantu dana untuk secara fleksibel menyeimbangkan likuiditas, secara proaktif memperluas kredit sambil mempertahankan rasio kecukupan modal.

Kebijakan suku bunga yang fleksibel, transparan, dan preferensial, terutama untuk reksa dana berkinerja baik seperti Yen Bac, Chuyen Ngoai, dan Tan Son, telah membantu mengatur arus kas dalam sistem secara efektif.

Pengurangan suku bunga pinjaman tanpa jaminan oleh Co-opBank merupakan langkah praktis untuk mendukung Dana Kredit Rakyat dalam meningkatkan pertumbuhan kredit dan memenuhi kebutuhan modal ribuan anggota, termasuk rumah tangga produsen, rumah tangga bisnis, dan koperasi pertanian . Keterkaitan keuangan ini telah menciptakan "penyangga keamanan" dalam lingkungan ekonomi yang bergejolak, karena modal menganggur dalam dana surplus segera disalurkan ke daerah-daerah yang kekurangan modal, sehingga memastikan penggunaan dana yang efisien di seluruh sistem.
Tuan Bui Dinh Thanh, Direktur Co-opBank cabang Ha Nam

Selain mengelola modal, Co-opBank juga mempromosikan pinjaman sindikasi, suatu bentuk kerja sama kredit tingkat tinggi, yang membantu mendiversifikasi risiko dan memperluas kemampuannya untuk melayani pelanggan dengan kebutuhan pinjaman yang besar.

Per tanggal 30 September, total saldo pinjaman sindikasi yang beredar antara Co-opBank dan Dana Kredit Rakyat mencapai 143 miliar VND, meningkat 146% dibandingkan akhir tahun 2024. Dari jumlah tersebut, Dana Chuyen Ngoai memiliki saldo pinjaman sindikasi sebesar 42 miliar VND, dan Dana Yen Bac memiliki 27 miliar VND. Pinjaman sindikasi ini tidak hanya membantu dana-dana tersebut meningkatkan daya saing mereka terhadap lembaga kredit komersial, tetapi juga menghasilkan pendapatan dari biaya kerja sama.

Pada tahun 2025, total remunerasi sindikasi yang dibayarkan kepada dana-dana tersebut mencapai 672 juta VND, dengan Dana Kredit Rakyat Chuyen Ngoai menerima remunerasi tertinggi.

Berkat mekanisme pinjaman sindikasi, petugas kredit lokal memiliki akses dan dapat mempelajari metode penilaian dan manajemen risiko modern dari Co-opBank. Ini merupakan langkah penting dalam profesionalisasi operasi kredit di pedesaan.

Dukungan Co-opBank tidak hanya sebatas modal; tetapi juga membuka pintu transformasi digital bagi dana-dana tersebut, yang dianggap sebagai mata rantai terlemah dalam rantai keuangan koperasi. Sejak awal tahun 2025, 100% Dana Kredit Rakyat di wilayah tersebut telah berpartisipasi dalam sistem perbankan elektronik CF-eBank dan aplikasi Cfe-PCF untuk menangani transaksi online. Layanan baru seperti CfeBiz, pemrosesan penggajian melalui rekening, layanan penagihan pelanggan, dan pembagian pendapatan perbankan digital telah diimplementasikan secara serentak, membantu dana-dana tersebut memasuki fase digitalisasi yang komprehensif.

Secara spesifik, dana Yen Bac telah membuka 485 rekening pembayaran, dengan lebih dari 80% nasabah pinjaman melakukan debit melalui rekening-rekening ini. Hal ini tidak hanya meningkatkan transparansi tetapi juga membuka sumber pendapatan yang stabil dari biaya layanan non-kredit, faktor yang membantu mengurangi ketergantungan pada kredit tradisional. Sementara itu, di Dana Kredit Rakyat Chuyen Ngoai, penerapan sistem Core Banking bersama dan koneksi ke NAPAS telah mengubah manajemen, pembayaran, dan layanan pelanggan dana tersebut. Proses bisnis diotomatiskan, transaksi cepat dan efisien, biaya operasional berkurang secara signifikan, sementara anggota mendapatkan akses ke layanan perbankan modern langsung di daerah pedesaan.

Para nasabah melakukan transaksi di Dana Kredit Rakyat Perdagangan Luar Negeri.

Dalam sistem kredit koperasi, kualitas sumber daya manusia dan pengawasan merupakan dua faktor vital. Cabang Co-opBank Ha Nam secara rutin menyelenggarakan pelatihan tentang transfer uang elektronik, perbankan digital, dan pengendalian internal, serta berkolaborasi dengan Asosiasi Dana Kredit Rakyat untuk memberikan pelatihan mendalam tentang kredit, akuntansi, dan audit. Pada tahun 2025 saja, 104 pemimpin dan staf dari 12 Dana Kredit Rakyat menerima sertifikat agen pembayaran, sebuah langkah signifikan dalam standardisasi operasional.

Inspeksi dan pengawasan dilakukan secara serius dan komprehensif. Bank Negara Vietnam menugaskan Co-opBank untuk melakukan inspeksi langsung terhadap dua reksa dana besar, Yen Bac dan Bo De, pada tahun 2025. Hasilnya menunjukkan bahwa kedua reksa dana tersebut menggunakan modal sesuai tujuan dan tidak ada utang yang jatuh tempo. Pemantauan jarak jauh juga mengungkapkan bahwa tidak ada reksa dana yang melanggar rasio kecukupan modal, yang menegaskan stabilitas sistem.

Menyebarkan nilai-nilai komunitas melalui pendanaan kolaboratif.

Angka-angka mengenai pinjaman yang beredar, simpanan, dan rasio piutang macet, meskipun tampak kering, mencerminkan sesuatu yang lebih dalam: vitalitas ekonomi komunitas. Modal dari dana kredit masyarakat telah secara langsung memelihara ribuan model produksi skala kecil, menciptakan lapangan kerja dan mata pencaharian bagi masyarakat setempat.

Bapak Bui Duc Cuong (kawasan perumahan Lanh Tri, kelurahan Duy Tan, Ninh Binh) telah menjalankan fasilitas produksi tekstil rumahan selama hampir satu dekade. Selama dua tahun terakhir, beliau telah beralih dari mesin tenun tradisional ke mesin industri modern untuk meningkatkan produktivitas dan kualitas produk, terutama untuk produk sutra.

Bapak Bui Dinh Thanh meminjam modal dari Dana Kredit Rakyat Chuyen Ngoai untuk berinvestasi dalam mesin tenun modern.

“Penggunaan mesin industri menghasilkan produktivitas dan efisiensi produksi yang lebih tinggi. Produk yang dihasilkan memiliki kualitas yang lebih tinggi dibandingkan dengan produk yang dibuat menggunakan mesin lama. Namun, transisi teknologi ini juga berarti keluarga harus menggunakan lebih banyak modal, mulai dari bahan baku hingga mesin,” ujar Bapak Cuong.

Untuk mengatasi tantangan pendanaan ini, Bapak Cuong menghubungi Dana Kredit Rakyat Chuyen Ngoai dan menerima pinjaman dari mereka.

Sampai saat ini, utangnya kepada Dana tersebut telah mencapai 600 juta VND, yang sebagian besar digunakan untuk membeli mesin dan sebagai modal kerja untuk membeli bahan baku, terutama dalam konteks harga sutra yang relatif tinggi.

“Saat ini, pasar sedang ramai. Semua yang kami produksi terjual habis segera setelah dibuat. Meskipun dulu saya melakukan banyak pekerjaan lain, menenun sekarang memberikan penghasilan yang lebih stabil. Pendapatan keluarga saya saat ini, setelah dikurangi pengeluaran, sekitar 1 juta VND per hari, yang menurut saya cukup untuk kebutuhan hidup kami,” ungkap Bapak Cuong dengan gembira.

Demikian pula, keluarga Bapak Luong Hong Thai (Kelurahan Duy Tan, Ninh Binh) juga mengakses pinjaman sebesar 1,5 miliar VND dari Dana Perdagangan Luar Negeri untuk menjalankan toko kelontong dan membuka pabrik tekstil untuk mengembangkan produk tekstil. Bapak Thai berbagi bahwa ia harus meminjam sejumlah besar modal untuk berinvestasi dalam mesin dan menggunakannya sebagai modal kerja. Berkat ini, ia tidak hanya menghidupi keluarganya dan meningkatkan pendapatannya tetapi juga menciptakan lebih banyak lapangan kerja bagi pekerja lokal.

Dengan dukungan dari Co-opBank, sistem Dana Kredit Rakyat mempercepat proses transformasi digitalnya.

Kisah-kisah ini menunjukkan peran sosial dari aliran modal koperasi kecil namun berkelanjutan, yang baik dalam meningkatkan perekonomian rumah tangga maupun menyebarkan kepercayaan masyarakat. Dana Kredit Rakyat juga merupakan kekuatan aktif dalam gerakan sosial seperti berkontribusi pada Dana untuk Kaum Miskin, Dana Beasiswa, mendukung rumah tangga yang kurang mampu, dan membangun daerah pedesaan baru. Dari sinilah, citra "bank rakyat, oleh rakyat, dan untuk rakyat" semakin kokoh.

Model perbankan koperasi membuktikan vitalitasnya yang berkelanjutan di tengah persaingan ketat pasar keuangan. Intinya terletak bukan pada skala aset, tetapi pada keterkaitan sistemik, di mana setiap Dana Kredit Rakyat tidak beroperasi secara terisolasi tetapi merupakan sel dari "badan bersama," saling mendukung, berbagi, dan mengawasi satu sama lain melalui Co-opBank.

Dengan fondasi kokoh yang telah dibangun, sistem Dana Kredit Rakyat bergerak menuju fase pengembangan baru: digitalisasi komprehensif, tata kelola profesional, dan hubungan erat dengan masyarakat. Keterkaitan antara Co-opBank dan Dana Kredit Rakyat tidak hanya menjamin keamanan operasional tetapi juga bertindak sebagai pendorong ekonomi koperasi, menciptakan landasan bagi keuangan inklusif di mana semua warga negara, baik di daerah pedesaan maupun perkotaan, memiliki akses ke modal yang adil dan berkelanjutan.

Komentar (0)