Bank dan masalah transformasi digital

Dalam persaingan transformasi digital, industri perbankan Vietnam menciptakan gambaran yang jelas antara inovasi dan tantangan. Melalui hasil yang mengesankan, bank tidak hanya meningkatkan daya saingnya tetapi juga berkontribusi dalam menciptakan ekonomi digital. Namun, perjalanan tersebut masih memiliki hambatan yang perlu diatasi agar kegiatan transformasi digital dapat menghasilkan efisiensi yang tepat bagi bank serta mendukung perekonomian dengan lebih baik.

Dari tujuan hingga berbicara angka

Baru-baru ini, Bank Negara Vietnam (SBV) telah aktif mengimplementasikan rencana transformasi perbankan digital hingga tahun 2025, dengan visi hingga tahun 2030 yang telah disetujui oleh Gubernur SBV, Nguyen Thi Hong. SBV secara konsisten meraih peringkat tinggi di antara kementerian dan cabang dalam hal indeks penciptaan kelembagaan transformasi digital. Para pemimpin SBV telah meminta bank-bank komersial untuk menindaklanjuti arahan Perdana Menteri dengan konsisten menempatkan masyarakat dan bisnis sebagai pusat perhatian, serta mengarahkan transformasi digital industri perbankan dengan pengalaman nasabah sebagai tolok ukurnya.

Para pemimpin Bank Negara menekankan pandangan bahwa "Transformasi digital bukan lagi sebuah pilihan, melainkan masalah keberlangsungan hidup". Dalam praktiknya, hingga saat ini, lebih dari 87% orang dewasa telah memiliki rekening pembayaran di bank dan banyak bank telah memproses lebih dari 95% transaksi di kanal digital. Pertumbuhan rata-rata jumlah transaksi pembayaran seluler dan kode QR selama periode 2017-2023 mencapai lebih dari 100% per tahun. Infrastruktur teknologi perbankan secara berkala diinvestasikan, ditingkatkan, dan dikembangkan. Sistem pembayaran elektronik antarbank memproses rata-rata 830 triliun VND/hari (setara dengan 40 miliar dolar AS), sistem peralihan keuangan dan kliring elektronik memproses rata-rata 20-25 juta transaksi/hari.

Manfaat transformasi digital telah membantu bank komersial meningkatkan daya saing mereka melalui peningkatan kinerja, pengurangan biaya, dan peningkatan pengalaman pelanggan.

Berbicara kepada pers, Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), mengatakan: TPBank telah menerapkan teknologi komputasi awan, big data, dan kecerdasan buatan (AI) secara komprehensif dalam operasional bank. Salah satu langkah penting adalah kombinasi pemanfaatan beragam teknologi penyimpanan awan, yang membantu memodernisasi infrastruktur data, meningkatkan kinerja di semua kanal transaksi, dan mengembangkan model pembelajaran mesin.

Penerapan teknologi terkini membantu TPBank menghemat waktu dalam mengembangkan dan mengoperasikan model-model baru hingga 40%. Bank juga telah mengembangkan dan mengimplementasikan 8 proyek ilmu data dan pembelajaran mesin. Pengalaman nasabah di TPBank juga telah ditingkatkan, sehingga meningkatkan kemampuan bank untuk mempertahankan nasabah. Dengan dukungan teknologi terkini, TPBank telah membangun ekosistem produk dan layanan perbankan yang canggih, sehingga meningkatkan daya saing bank di pasar dengan meningkatkan kemampuan untuk mendukung nasabah, mulai dari memenuhi beragam kebutuhan hingga menyediakan layanan utilitas yang lengkap melalui kanal transaksi digital.

Dalam perlombaan transformasi digital, industri perbankan Vietnam menciptakan gambaran yang jelas antara inovasi dan tantangan.

Bapak Vu Thanh Trung, Wakil Ketua Dewan Direksi MB, mengatakan: Pada tahun 2024, MB akan membantu nasabah melakukan 6,5 miliar transaksi di kanal digital. Dari jumlah tersebut, aplikasi MBBank sendiri mencatat 20 juta transaksi per hari, dengan sistem yang stabil, aman, dan terjamin. Jumlah nasabah yang bertransaksi di kanal digital MB saat ini mencapai sekitar 96,7%, dengan tingkat keberhasilan transaksi sebesar 99,96%; mempertahankan posisi terdepan dalam hal skala Perusahaan Saham Gabungan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS).

MB adalah pelopor dalam pengembangan aplikasi super yang mencakup lebih dari 200 aplikasi kecil (mini apps) yang terintegrasi ke dalam aplikasi perbankan. Nasabah dapat melakukan transaksi perbankan kapan saja, di mana saja hanya dengan ponsel pintar. Dengan satu kali login ke aplikasi MBBank, nasabah dapat dengan mudah melakukan berbagai transaksi seperti: pinjaman online, tabungan, pembayaran tagihan, pemesanan hotel, tiket pesawat, telekomunikasi, belanja online, amal...

Para pemimpin MB mengatakan bahwa bank ini telah berinvestasi besar-besaran dalam sistem teknologi informasi dengan nilai sekitar 50 juta dolar AS/tahun, yang dialokasikan untuk 3 bidang utama: Membangun infrastruktur teknologi, melatih sumber daya manusia, dan mengimplementasikan proyek-proyek otomasi dengan 2.000 personel teknologi informasi, yang mencakup 10% dari total personel. Teknologi AI, Pembelajaran Mesin, dan Pembelajaran Mendalam terintegrasi ke dalam aktivitas layanan pelanggan dan operasi internal untuk mengotomatiskan proses pemberian layanan dan pengendalian risiko...

Bersamaan dengan investasi dan inovasi teknologi, MB senantiasa berfokus untuk menjaga informasi nasabah agar tetap aman dan terlindungi melalui penerapan teknologi canggih dan keamanan berlapis; berkoordinasi erat dengan Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Teknologi Tinggi (A05)...

Dari perspektif bank besar yang berpartisipasi dalam mendorong transformasi digital, pemimpin Vietcombank mengatakan: Bank ini telah menerapkan sistem layanan pelanggan menggunakan AI dan big data untuk mempersonalisasi pengalaman, menyediakan layanan konsultasi dan dukungan yang lebih efektif. Khususnya, solusi Call API Vietcombank dianugerahi penghargaan "Customer Experience of the Year - Banking" oleh The Asian Business Review. Solusi Call API memungkinkan nasabah untuk menelepon langsung dari aplikasi perbankan digital VCB Digibank ke pusat panggilan Vietcombank melalui internet. Selain itu, nasabah dapat meminta panggilan balik ketika saluran sedang sibuk atau mengalihkan panggilan ke chatbot. Teknologi ini berbasis platform WebRTC, terintegrasi dengan sistem pusat panggilan VoIP bank yang sudah ada. Salah satu keunggulan solusi ini adalah kemampuan untuk mengautentikasi pengguna melalui akun dan kata sandi pada aplikasi VCB Digibank. Vietcombank juga berinvestasi dalam AI untuk menganalisis data nasabah, sehingga meningkatkan tingkat persetujuan kredit otomatis.

Bank dan tantangan dalam memanfaatkan arus digital

Selain hasil positif, proses transformasi digital di industri perbankan masih menghadapi banyak tantangan seperti: penyempurnaan kerangka hukum, memastikan keamanan dan keselamatan informasi, dan pengembangan sumber daya manusia yang berkualitas; biaya investasi dalam infrastruktur teknologi, pelatihan sumber daya manusia; masalah keseimbangan inovasi dan manajemen risiko (keamanan siber, keamanan data)...

Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal TPBank menyampaikan: Salah satu tantangan terbesar adalah memiliki sistem infrastruktur dan solusi teknologi yang cukup baik untuk memastikan keunggulan kompetitif dibandingkan dengan bank lain, serta perusahaan fintech atau platform bisnis daring lainnya, ketika kemampuan untuk memenuhi kebutuhan nasabah pesaing sangat kuat.

Belum lagi perubahan cepat dalam preferensi dan kebiasaan nasabah, juga menjadi tantangan besar bagi perbankan yang harus senantiasa melakukan riset dan inovasi produk agar dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin tinggi dan beragam.

Terakhir, menjaga dan meningkatkan konsistensi dan sinkronisasi dalam pengalaman nasabah di seluruh saluran transaksi juga menjadi tantangan bagi TPBank karena bank perlu memastikan bahwa nasabah selalu memiliki pengalaman yang baik dan konsisten, tidak peduli saluran mana yang mereka gunakan.

Untuk mendorong transformasi digital demi efisiensi tinggi di masa mendatang, Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal TPBank, menekankan: "Pengembangan sumber daya manusia dan sumber daya berkualitas tinggi untuk transformasi digital selalu menjadi salah satu prioritas utama TPBank. Terkait rencana perluasan layanan perbankan digital ke depannya, TPBank terus mengembangkan dan meningkatkan layanan digitalnya. Bank telah membangun ekosistem digital multi-kanal yang terhubung dengan lebih dari 100 mitra di dalam dan luar industri keuangan. Hal ini membantu TPBank menyediakan layanan dan produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, mulai dari pembayaran online, pengelolaan keuangan pribadi, hingga layanan non-keuangan seperti perjalanan dan asuransi."

TPBank berkolaborasi dengan perusahaan fintech dan startup teknologi untuk meningkatkan pengalaman nasabah dan memperluas jangkauannya. Dengan strategi ini, TPBank berharap dapat terus berkontribusi aktif terhadap perkembangan ekonomi digital dan menyediakan solusi transaksi yang cepat dan nyaman bagi bisnis dan masyarakat.

Perwakilan Bank Gabungan Komersial Militer (MB) mengatakan bahwa agar perbankan digital lebih efektif, perlu dikeluarkan peraturan khusus tentang keamanan data perbankan, memastikan standar keamanan jaringan, dan proses manajemen risiko. Sistem hukum juga harus mewajibkan kepatuhan terhadap standar internasional untuk meningkatkan integritas dan keamanan. Bank perlu bertanggung jawab secara tegas ketika terjadi pelanggaran keamanan dan memberikan sanksi tegas atas ketidakpatuhan. Selain itu, perlu dibangun mekanisme untuk melindungi hak-hak pengguna, menetapkan proses penyelesaian sengketa, dan peraturan tentang perlindungan privasi. Memperkuat kerja sama antar lembaga pengelola dan kerja sama internasional merupakan faktor penting dalam menangani kejahatan teknologi tinggi.

Menurut para pemimpin MB, sistem perbankan perlu mengidentifikasi risiko, sehingga secara berkala memperbarui kebijakan keamanan... untuk melindungi hak-hak nasabah dan juga berkontribusi dalam meningkatkan reputasi dan pembangunan berkelanjutan bank dalam konteks keamanan jaringan yang semakin kompleks.

Pihak berwenang perlu menangani metode dan trik penjahat dalam aktivitas perbankan elektronik secara lebih efektif, dengan demikian mengusulkan solusi untuk memastikan keamanan dan kerahasiaan.

Para pemimpin pemerintahan telah mengidentifikasi peluang dan tantangan dalam transformasi perbankan digital, dengan demikian menetapkan tugas dan solusi utama di waktu mendatang, yang dengan jelas menunjukkan pandangan bahwa bank perlu menjadikan masyarakat sebagai pusat layanan, yang berkontribusi pada tujuan yang lebih besar untuk mengembangkan ekonomi digital komprehensif di negara ini.

Secara khusus, Kepala Pemerintahan telah meminta sektor perbankan untuk membangun basis data nasabah nasional, yang terhubung dengan data kependudukan guna mendorong transformasi digital dan mengembangkan ekonomi digital. Koordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik akan membantu pemanfaatan informasi Kartu Identitas Warga (KTP) berbasis chip, VNeID, secara efektif, sehingga meningkatkan keamanan dan kenyamanan dalam menyediakan layanan perbankan. Sektor perbankan perlu memperluas konektivitas data dengan kementerian dan sektor terkait, menerapkan teknologi canggih seperti AI dan big data untuk mengembangkan layanan modern dan mengamankan informasi nasabah.

Pada saat yang sama, fokuslah pada pelatihan, tarik sumber daya manusia berkualitas tinggi, dan pelajari pengalaman internasional untuk memenuhi persyaratan transformasi digital. Lebih lanjut, pemimpin Pemerintah menekankan bahwa memastikan keamanan dan mencegah kejahatan berteknologi tinggi merupakan tugas yang mendesak. Industri perbankan perlu berkoordinasi erat dengan Kementerian Keamanan Publik dan lembaga manajemen dalam mengendalikan risiko, memantau, dan mencegah kejahatan keuangan.

Khususnya, pemimpin Pemerintah menekankan peran kerja propaganda, membantu masyarakat dan bisnis memahami dengan jelas manfaat transformasi digital, dengan demikian mendorong partisipasi aktif dalam ekosistem keuangan digital.

Sumber: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html