Bank fokus pada pemberian pinjaman kepada bisnis dan proyek hijau

Ibu Pham Thi Thanh Tung, Wakil Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi (Bank Negara) mengatakan bahwa sistem perbankan akan lebih fokus pada pemberian pinjaman kepada bisnis hijau dan proyek hijau.

Ibu Pham Thi Thanh Tung, Wakil Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi (Bank Negara)

Vietnam berkomitmen untuk mengembangkan ekonomi hijau dan netral karbon pada tahun 2050. Apa yang telah dilakukan industri perbankan untuk berkontribusi pada pengembangan ekonomi hijau?

Meskipun pertumbuhan ekonomi yang pesat dibutuhkan untuk segera menempatkan negara kita dalam daftar negara maju berpenghasilan tinggi, pandangan Partai dan Negara yang konsisten bukanlah mengorbankan lingkungan demi pertumbuhan ekonomi; melainkan mengembangkan ekonomi sirkular, ekonomi hijau, dan rendah karbon. Dengan menerapkan kebijakan dan pandangan ini, sejak 2015, Bank Negara telah mengarahkan sistem perbankan komersial untuk memfokuskan modal pada sektor produksi hijau, energi terbarukan, dan sektor manufaktur yang mengurangi emisi gas rumah kaca.

Pada tahun 2017, Bank Negara bekerja sama dengan Badan Kerja Sama Internasional Jerman (GIZ) untuk menyusun daftar 12 industri produksi hijau yang dapat disalurkan melalui pinjaman. Di dalam negeri, sistem perbankan telah memelopori produksi hijau untuk melindungi lingkungan. Di kawasan ASEAN, Bank Negara juga menjadi salah satu negara terdepan dalam hal ini ketika meluncurkan daftar produksi hijau. Dalam kelompok 12 industri dalam daftar hijau, modal kredit prioritas mencakup energi hijau (energi angin, energi surya, biomassa, tenaga air skala kecil, energi baru, energi bersih, dan jaringan pintar).

Dapat dikatakan bahwa industri perbankan telah segera menyusun dan mengimplementasikan Rencana Aksi untuk mengimplementasikan Strategi Nasional Pertumbuhan Hijau di setiap tahapannya; mengintegrasikan orientasi perbankan hijau dan kegiatan kredit hijau ke dalam Strategi Pengembangan Industri Perbankan; secara proaktif menyusun dan mengimplementasikan Proyek Restrukturisasi Lembaga Kredit terkait penanganan kredit macet. Selama ini, Bank Negara senantiasa mendorong sistem perbankan komersial untuk mencapai tujuan peningkatan efisiensi alokasi modal kredit bagi pembangunan sosial-ekonomi guna berkontribusi pada transformasi ekonomi menuju pertumbuhan hijau, rendah emisi karbon, dan adaptasi perubahan iklim; meningkatkan proporsi modal kredit yang diinvestasikan pada energi terbarukan, energi bersih, serta industri produksi dan konsumsi rendah karbon.

Jadi, industri perbankan sudah 12 tahun menerapkan pinjaman pembangunan hijau. Apa hasilnya, Bu?

Setelah 12 tahun menyalurkan modal untuk produksi hijau, energi terbarukan, dan produksi ramah lingkungan, dapat dikatakan bahwa hasil penyaluran kredit hijau cukup optimis dan positif. Hingga saat ini, puluhan bank komersial telah berpartisipasi dalam penyaluran kredit untuk pembangunan dan proyek hijau dengan tingkat pertumbuhan kredit hijau sebesar 22% per tahun, jauh lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan kredit perekonomian secara keseluruhan.

Sektor energi terbarukan sendiri telah mengalami pertumbuhan kredit yang luar biasa: jika pada tahun 2017, pinjaman yang beredar untuk sektor energi terbarukan hanya sekitar VND 9.500 miliar, maka pada Juni 2025 jumlahnya hampir mencapai VND 290.000 miliar. Tingkat pertumbuhan kredit untuk energi terbarukan mencapai sekitar 150% per tahun, jauh lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan umum kredit hijau. Pinjaman yang beredar untuk energi terbarukan mencapai 39% dari total pinjaman kredit hijau yang beredar, menunjukkan bahwa sistem perbankan telah memfokuskan modalnya pada pinjaman untuk konversi energi hijau.

Perbankan merupakan salah satu saluran pasokan modal yang penting, berkontribusi dalam mendorong pertumbuhan ekonomi, dan telah menyadari perannya dalam mendukung transformasi model pertumbuhan ekonomi dan penghijauan industri/sektor utama. Keputusan 21/2025/QD-TTg menetapkan kriteria lingkungan dan konfirmasi proyek investasi dalam daftar klasifikasi hijau, sehingga mewajibkan lembaga kredit dan cabang bank asing di Vietnam untuk berpartisipasi dalam penerapan kebijakan preferensial dan dukungan Negara terhadap kredit hijau. Dengan menerapkan Keputusan 21/2025/QD-TTg, Bank Negara terus mengarahkan sistem perbankan komersial untuk memusatkan modal, menerapkan mekanisme preferensial, mereformasi prosedur peminjaman secara signifikan, dan menciptakan kondisi bagi investor proyek hijau untuk mengakses sumber modal dengan mudah.

Banyak pakar berpendapat bahwa proyek energi terbarukan dan energi hijau kesulitan mengakses pinjaman bank, dan jika pun ada, suku bunganya seringkali lebih tinggi daripada suku bunga pasar. Apa pendapat Anda tentang pernyataan ini?

Saya rasa pandangan ini tidak tepat, karena kenyataan telah membuktikan bahwa pada 30 Juni 2025, total saldo kredit hijau seluruh sistem perbankan akan mencapai lebih dari VND 736 miliar, meningkat 8,35% dibandingkan akhir tahun 2024, setara dengan 4,3% dari total saldo terutang seluruh perekonomian, dengan fokus utama pada energi terbarukan, energi bersih (lebih dari 39%), dan pertanian hijau (lebih dari 26%). Banyak bank komersial seperti Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank, dan sebagainya telah aktif bekerja sama dengan organisasi internasional untuk meluncurkan berbagai produk kredit hijau, khususnya untuk sektor energi terbarukan dan energi hijau.

Belakangan ini, Bank Negara telah secara proaktif dan aktif menerapkan solusi sinkron untuk mengarahkan investasi modal kredit ke proyek-proyek hijau dan ramah lingkungan, termasuk proyek energi terbarukan. Sektor-sektor ini merupakan prioritas dan favorit bank komersial sebagai nasabah VIP, sehingga suku bunga pinjamannya lebih rendah daripada pinjaman kredit biasa. Proyek-proyek energi seringkali meminjam dalam jumlah besar, dengan sumber pembayaran utang yang cukup stabil dan risiko rendah, sehingga bank harus "berusaha keras untuk mencari" nasabah listrik, dan bank-bank komersial bahkan bersaing satu sama lain untuk mencari nasabah listrik.

Bu, kenyataannya masih ada pemilik proyek energi terbarukan yang mengeluhkan sulitnya mengakses permodalan perbankan?

Situasi ini memang ada, tetapi penyebabnya bukan berasal dari sektor perbankan, melainkan terutama terkait dengan perencanaan energi. Ini merupakan masalah rumit yang perlu segera diselesaikan. Sektor energi terbarukan sangat membutuhkan modal untuk melaksanakan proyek, sementara bank ingin memberikan pinjaman tetapi tidak dapat melakukannya karena harus mematuhi peraturan dan mengendalikan risiko kredit.

Pada periode 2019 hingga 2022, laju pertumbuhan kredit energi terbarukan sangat pesat, tetapi terdapat potensi risiko bagi bank karena banyak proyek energi terbarukan berada di luar perencanaan daya. Banyak proyek pembangkit listrik tenaga angin dan surya di wilayah Ninh Thuan dan Lam Dong yang beroperasi, tetapi tidak menghasilkan listrik dengan kapasitas penuh karena transmisi ke jaringan listrik nasional terbatas karena berada di luar perencanaan daya. Hal ini membuat proyek menjadi tidak efektif, pendapatan tidak mencapai perhitungan awal, dan memengaruhi arus kas untuk membayar utang. Wajar jika bank enggan memberikan pinjaman.

Hanya ketika perencanaan sumber daya dan infrastruktur jaringan stabil dan jangka panjang, yang menjadi dasar untuk mengevaluasi efisiensi ekonomi dan arus kas pembayaran utang proyek tenaga angin dan tenaga surya, bank akan cukup berani untuk memberikan pinjaman.

Draf Laporan Politik yang diajukan kepada Kongres Partai Nasional ke-14 menekankan bahwa bisnis hijau didukung oleh pajak, kredit preferensial, dan transfer teknologi untuk mengurangi biaya. Bu, bagaimana insentif kredit akan diterapkan di masa mendatang?

Keputusan Perdana Menteri No. 21/2025/QD-TTg menetapkan daftar 7 kelompok bidang dan jenis proyek investasi yang dipertimbangkan dan dipastikan masuk dalam daftar klasifikasi hijau. Kelompok energi tersebut meliputi pembangkit listrik tenaga surya; tenaga angin; energi berkelanjutan... Sektor perbankan akan berfokus pada penyaluran kredit untuk proyek-proyek energi dalam kelompok ini. Namun, hal ini belum terlaksana karena Kementerian Pertanian dan Lingkungan Hidup belum menyusun, memperbarui, dan mempublikasikan proyek-proyek investasi dalam daftar klasifikasi hijau sesuai Keputusan No. 21/2025/QD-TTg.

Resolusi Majelis Nasional 198/2025/QH15 tentang sejumlah mekanisme dan kebijakan khusus untuk pengembangan ekonomi swasta juga menetapkan bahwa perusahaan swasta didukung oleh Negara dengan suku bunga 2% per tahun ketika meminjam modal untuk melaksanakan proyek hijau, sirkular, dan menerapkan kerangka standar lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG). Namun, hingga saat ini, industri perbankan belum menerapkan paket dukungan suku bunga 2% untuk proyek hijau secara umum, energi terbarukan, tenaga angin, tenaga surya, dan energi baru secara khusus, karena masih menunggu lembaga negara yang berwenang untuk melengkapi mekanisme, kebijakan, proses, dan prosedur dukungan suku bunga 2% dari APBN melalui bank umum.

Sumber: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html