Apa yang Perlu Anda Ketahui Jika Anda Tidak Membayar Kartu Kredit Tepat Waktu

[iklan_1]

Pasal 3 ayat (3) Surat Edaran Nomor 19/2016/TT-NHNN menyebutkan bahwa kartu kredit adalah kartu yang memberikan kesempatan kepada pemegang kartu untuk melakukan transaksi kartu dalam batas kredit yang diberikan sesuai dengan perjanjian dengan penerbit kartu.

Sederhananya, saat menggunakan kartu kredit, pemegang kartu akan dapat membayar tagihan atau menarik uang tunai dalam batas kredit tertentu saat tidak ada uang di kartu.

Pemegang kartu dipinjamkan uang dalam batas kredit ini untuk dibelanjakan terlebih dahulu, kemudian akan membayar kembali seluruh pinjaman kepada bank atau dengan angsuran bulanan.

Jika seluruh pinjaman tidak dibayar dalam jangka waktu tertentu, pemegang kartu harus membayar bunga tambahan kepada bank.

Biasanya, periode bebas bunga akan berlangsung selama sekitar 45 hari (tergantung pada kebijakan masing-masing bank), termasuk periode bebas bunga antara dua siklus pembayaran dan masa tenggang (yang merupakan periode waktu yang diperpanjang bank untuk menciptakan kondisi bagi nasabah untuk melunasi jumlah penuh yang diberikan bank untuk dibelanjakan).

Konsekuensi tidak membayar utang kartu kredit

Pertama, bayar biaya denda keterlambatan pembayaran.

Sesuai dengan Pasal 2, Pasal 17 Surat Edaran No. 19/2016/TT-NHNN, dalam penggunaan kartu kredit, pemegang kartu wajib menggunakan uangnya sesuai dengan peruntukannya dan membayar lunas serta tepat waktu kepada penerbit kartu, seluruh jumlah pinjaman dan bunga yang timbul akibat penggunaan kartu sesuai dengan perjanjian yang dibuat dengan penerbit kartu.

Saat ini, bank akan memberikan periode bebas bunga selama sekitar 45 hari (tergantung pada kebijakan masing-masing bank), termasuk periode bebas bunga antara dua siklus pembayaran dan masa tenggang (yang merupakan periode waktu yang diperpanjang bank untuk menciptakan kondisi bagi nasabah untuk melunasi jumlah penuh yang dipinjamkan bank untuk dibelanjakan).

Jika seluruh pinjaman (angsuran) tidak dibayar dalam periode ini, nasabah harus membayar bunga tambahan kepada bank.

Dalam hal penarikan tunai di ATM atau penarikan tunai di pembaca Kartu POS: Pemegang Kartu akan menanggung bunga atas jumlah yang ditarik dan biaya penarikan tunai sejak tanggal transaksi hingga tanggal pembayaran penuh.

Dalam hal pembayaran barang dan jasa: Pada tanggal jatuh tempo pembayaran, jika pemegang kartu membayar seluruh saldo yang tertera pada tagihan, bank tidak akan memungut bunga untuk semua transaksi dalam periode tagihan tersebut. Pada tanggal jatuh tempo pembayaran, jika pemegang kartu tidak melunasi semua utang, bank akan mengenakan bunga untuk semua transaksi dalam periode tagihan. Sementara itu, sisa saldo terutang (pokok, bunga, biaya, denda) yang belum dibayarkan akan tetap dikenakan bunga dan akan ditampilkan pada tagihan periode berikutnya.

Selain bunga, pada akhir setiap siklus pembayaran, meskipun tidak diharuskan melunasi utang secara penuh, subjek tetap harus membayar jumlah minimum.

Jumlah ini akan bervariasi tergantung pada masing-masing bank. Saat ini di Vietnam, sebagian besar bank menerapkan jumlah minimum sebesar 5% dari saldo akhir.

Ini adalah jumlah minimum yang harus dibayarkan pemegang kartu kepada bank setelah 45 hari untuk menghindari dikenakan biaya keterlambatan pembayaran.

Kedua, memiliki riwayat utang yang buruk akan memengaruhi pinjaman di masa mendatang.

Sesuai dengan ketentuan Pasal 10 Ayat (1) Surat Edaran Nomor 11/2021/TT-NHNN, piutang tak tertagih adalah piutang golongan 3, 4, dan 5 dari 05 kelompok piutang berikut ini:

Kelompok 1: Utang standar. Ini adalah utang yang jatuh tempo kurang dari 10 hari. Orang-orang yang termasuk dalam kelompok ini diklasifikasikan sebagai orang yang memiliki kemampuan untuk melunasi pokok dan bunga secara penuh tepat waktu...

Kelompok 2: Utang yang perlu diperhatikan. Ini adalah utang yang jatuh tempo 10-90 hari…

Kelompok 3: Utang substandar: ini adalah utang yang jatuh tempo 91 - 180 hari; utang yang diperpanjang untuk pertama kalinya...

Kelompok 4: Utang diragukan: utang yang jatuh tempo 181 - 360 hari, utang dengan jangka waktu pembayaran direstrukturisasi untuk kedua kalinya...
Kelompok 5: Utang dengan potensi kerugian modal: utang yang jatuh tempo selama 361 hari…

Yang dimaksud dengan utang macet adalah utang yang termasuk dalam golongan utang 3, 4, 5 dan mempunyai tunggakan pembayaran lebih dari 90 hari.

Semua utang macet ini akan disimpan informasinya di Pusat Kredit CIC.

Dengan demikian, ketika ada keperluan untuk pinjaman bank, pinjaman konsumen, pinjaman kredit... bank akan mendasarkan pada informasi kredit nasabah pada sistem CIC untuk menentukan kelayakan kredit sebelum memberikan pinjaman.

Untuk setiap kelompok utang yang berbeda, bank akan menerapkan peraturan terpisah pada setiap kelompok utang.

Untuk utang golongan 1 dan 2: Untuk utang golongan 1 dan 2, biasanya untuk golongan 1, peminjam hanya perlu melunasi pinjaman lama sebelum bisa mendapatkan pinjaman baru. Namun, untuk golongan 2, bank akan menetapkan beberapa persyaratan sebelum menyetujui pemberian pinjaman.

Secara khusus, diperlukan pembuktian pendapatan, pembuktian bahwa alasan piutang tak tertagih bersifat objektif/tidak disengaja, properti yang dijaminkan memiliki nilai besar, jumlah pinjaman tidak terlalu tinggi dibandingkan dengan nilai properti...

Untuk golongan piutang tak tertagih 3, 4 dan 5: Apabila piutang tak tertagih termasuk golongan piutang tak tertagih 3, 4, 5, maka ketiga golongan tersebut merupakan golongan yang hampir selalu ditolak oleh bank untuk memberikan pinjaman walaupun agunannya sangat besar nilainya dan data piutang tak tertagih tersebut sudah dihapus dari CIC.

Selain itu, memiliki utang yang buruk juga dapat memengaruhi pinjaman kerabat.

Saat ini, beberapa bank akan merujuk pada informasi utang buruk orangtua dan saudara kandung, tetapi banyak juga bank yang hanya memeriksa informasi pasangan dan anak peminjam.

Oleh karena itu, apabila pihak bank tidak mendasarkan pada keterangan piutang tak tertagih dari pihak keluarga, maka peminjam akan disetujui pinjamannya apabila memenuhi persyaratan sesuai ketentuan pada masing-masing bank.

Sebaliknya, jika bank mendasarkan pengajuan pinjamannya pada informasi utang buruk seorang kerabat (terutama informasi utang buruk pasangannya), orang tersebut mungkin tidak disetujui untuk mendapatkan pinjaman.

Secara khusus, pada beberapa bank, jika pasangan peminjam hipotek memiliki utang yang buruk, kedua belah pihak dapat membuat komitmen untuk membuktikan bahwa properti yang dijaminkan adalah properti terpisah, tidak terkait dengan orang lain, kemudian properti tersebut akan disetujui untuk pinjaman hipotek di bank.

Bisakah saya masuk penjara karena tidak membayar utang kartu kredit saya?

Seperti yang disebutkan di atas, jika nasabah tidak membayar utang dan diingatkan oleh staf bank berkali-kali, maka bank penerbit kartu kredit akan mengajukan gugatan ke pengadilan.

Pada titik ini, jika nasabah mampu melunasi utangnya, bank dapat mencabut gugatan atau nasabah dapat meminta Pengadilan untuk menanganinya sesuai kesepakatan kedua belah pihak. Jika kedua belah pihak tidak menyelesaikan masalah tersebut sendiri, Pengadilan akan berupaya mengeluarkan putusan terhadap pemegang kartu. Pada saat yang sama, terdapat tindakan koersif untuk memaksa mereka memenuhi kewajiban pembayaran utangnya.

Apabila pemegang kartu diketahui melarikan diri, memiliki uang tetapi sengaja menipu dan menolak membayar, mereka dapat dituntut atas kejahatan penyalahgunaan kepercayaan terhadap properti yang sesuai.

Sesuai dengan Pasal 175 KUHP tahun 2015 yang telah diubah dan ditambah pada tahun 2017, tergantung pada tingkat pelanggaran dan jumlah pinjaman, pelaku dapat dikenakan sanksi sebagai berikut:

- Reformasi non-penahanan hingga 03 tahun atau penjara dari 06 bulan hingga 03 tahun jika memiliki jumlah dana antara 04 hingga di bawah 50 juta VND atau di bawah 04 juta VND tetapi telah dikenai sanksi administratif karena tindakan ini atau telah dihukum karena kejahatan pelanggaran hak milik tanpa memiliki catatan kriminal yang bersih...

- Pidana penjara paling lama 02 tahun dan paling lama 07 tahun apabila memiliki harta kekayaan antara 50 juta VND sampai dengan kurang dari 200 juta VND.

- Pidana penjara paling lama 5 tahun dan paling lama 12 tahun apabila memiliki harta kekayaan antara 200 juta VND sampai dengan kurang dari 500 juta VND.

- Pidana penjara 12 tahun dan 20 tahun apabila harta kekayaannya dirampas paling banyak Rp500.000.000.000,- (lima ratus juta rupiah) atau lebih.

Oleh karena itu, melunasi utang kartu kredit merupakan tanggung jawab perdata. Debitur kartu kredit hanya akan dituntut secara pidana jika mereka menunjukkan tanda-tanda melarikan diri atau melakukan penipuan untuk menghindari pembayaran utang.

Tidak mampu melunasi utang kartu kredit, apa yang harus dilakukan?

Jika Anda lupa membayar utang tepat waktu, bank akan mengambil berbagai tindakan seperti mengirim pesan teks, menelepon, dan mengirim email untuk mengingatkan Anda agar membayar utang.

Bila nasabah menemui situasi seperti ini, sebaiknya jangan dibiarkan begitu saja, tetapi harus segera menghubungi pihak bank untuk memberikan solusi, sehingga pihak bank dapat memberikan saran terbaik kepada nasabah.

Ada banyak kasus di mana pengguna harus melunasi kartu kredit mereka karena ketidakmampuan finansial. Jika ini terjadi, sebaiknya langsung pergi ke cabang bank penerbit kartu kredit untuk berkonsultasi dengan petugas bank guna mendapatkan saran dan bantuan dalam mencari solusi.

Biasanya, bank akan memiliki program dukungan angsuran dan membebaskan bunga serta biaya keterlambatan bagi pemegang kartu.

Kebijaksanaan

[iklan_2]
Sumber