Perketat verifikasi, cegah akun 'fiktif'.

Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan serangkaian peraturan baru tentang verifikasi pelanggan dan pengelolaan rekening untuk meningkatkan keamanan pembayaran digital dan mencegah penggunaan rekening "fiktif" untuk penipuan dan kejahatan.

Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan serangkaian peraturan baru tentang verifikasi pelanggan dan pengelolaan rekening untuk meningkatkan keamanan pembayaran digital - Foto: QUANG DINH

Selain langkah-langkah pencegahan penipuan, peraturan tentang anti pencucian uang juga telah diperketat. Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), mekanisme operasional sistem memungkinkan anggota yang berpartisipasi untuk secara proaktif melaporkan rekening yang mencurigakan segera setelah terdeteksi dan berbagi data dengan unit lain dalam jaringan.

Perketat persyaratan verifikasi identitas saat membuka rekening.

Berbicara kepada pers, Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran Bank Negara Vietnam, mengatakan bahwa peraturan baru tentang pembukaan rekening, penerbitan kartu, dan dompet elektronik telah memperketat identifikasi pelanggan, meningkatkan verifikasi biometrik melalui kartu identitas warga negara yang tertanam chip dan aplikasi VNeID untuk mengautentikasi pengguna secara akurat.

Regulasi ini dipandang sebagai "perisai" yang melindungi pelanggan dari penjahat yang memanfaatkan akun bisnis "fiktif", teknologi Deepfake, dan malware untuk melakukan penipuan. Oleh karena itu, setidaknya setiap tiga bulan sekali, penyedia layanan harus memperbarui aplikasi mereka ke versi terbaru dan menerapkan langkah-langkah untuk mencegah transaksi ketika mereka mendeteksi risiko dieksploitasi oleh penjahat siber.

Jika kerentanan serius terdeteksi, kerentanan tersebut harus segera diperbaiki dan langkah-langkah pengendalian harus diterapkan untuk melindungi pelanggan. Peraturan baru ini juga mewajibkan rumah tangga bisnis dan perusahaan untuk memverifikasi informasi biometrik perwakilan mereka untuk mencegah penyalahgunaan akun organisasi untuk kegiatan penipuan.

Aplikasi perbankan seluler harus mampu mendeteksi dan memperingatkan tanda-tanda risiko, serta secara otomatis menghentikan atau menutup aplikasi dalam keadaan luar biasa tertentu untuk membatasi risiko penggelapan aset.

Bank Negara Vietnam juga berkolaborasi dengan Kementerian Keamanan Publik untuk memanfaatkan data penduduk, kartu identitas warga negara yang dilengkapi chip, dan aplikasi VNeID untuk membersihkan data pelanggan dan mencegah penipuan identitas serta penggunaan dokumen palsu untuk membuka rekening untuk tujuan ilegal.

Hingga 24 April, lebih dari 156,6 juta catatan pelanggan telah diverifikasi menggunakan data biometrik. Pusat Informasi Kredit Nasional Vietnam juga memverifikasi sekitar 57 juta catatan, membersihkan hampir 44,5 juta berkas pelanggan.

Lembaga kredit dan perantara pembayaran juga telah mengintegrasikan fitur pencocokan biometrik ke dalam aplikasi perbankan seluler mereka untuk meningkatkan identifikasi pelanggan.

Pada platform data terpusat, lembaga kredit dapat langsung memutuskan untuk memblokir transaksi atau mensyaratkan otentikasi dan identifikasi tambahan sebelum mengizinkan pelanggan melakukan transaksi online. Hal ini dianggap sebagai lapisan pertahanan penting dalam konteks skema penipuan keuangan yang semakin canggih.

Tingkatkan tingkat peringatan risiko untuk perdagangan.

Untuk memastikan pengalaman pengguna yang konsisten, Bank Negara Vietnam juga mewajibkan unit-unit untuk menerapkan layanan pemberitahuan secara serentak di semua saluran transaksi, termasuk perbankan seluler, perbankan daring, transaksi di loket, dan ATM.

Dalam periode mendatang, lembaga pengatur akan terus memperluas pengumpulan data tentang rekening, dompet elektronik, kartu bank, dan unit penerimaan pembayaran yang dicurigai melakukan penipuan, sekaligus meningkatkan infrastruktur teknis untuk menyediakan layanan tambahan dalam menanyakan status rekening yang mencurigakan kepada lembaga kredit dan perantara pembayaran yang membutuhkannya.

Selain itu, menurut Surat Edaran 27/2025, transaksi sebesar 500 juta VND atau lebih akan dipantau dan dilaporkan. Oleh karena itu, bank dapat melakukan pemeriksaan tambahan, terutama untuk transaksi yang tidak biasa. Dalam beberapa kasus, hal ini mengakibatkan waktu pemrosesan yang lebih lama dibandingkan dengan jumlah yang lebih kecil.

Seiring dengan peningkatan pengawasan terhadap transaksi bernilai besar, banyak bank juga secara proaktif menerapkan alat peringatan dini untuk mengurangi risiko nasabah mentransfer uang ke rekening yang dicurigai sebagai rekening penipuan.

Agribank adalah salah satu bank pelopor yang menerapkan fungsi ini, mengaplikasikannya pada transaksi yang dilakukan di loket. Sistem akan secara otomatis menganalisis informasi rekening penerima dan mengklasifikasikan tingkat risiko menjadi tiga level: risiko tinggi, risiko menengah, dan belum terverifikasi.

Jika terdeteksi aktivitas yang tidak biasa, teller akan memberi tahu pelanggan sebelum menyelesaikan pesanan transfer uang. Menurut Agribank, setelah masa implementasi, sistem tersebut telah mencatat ratusan ribu peringatan transaksi.

Demikian pula, Vietcombank juga telah meluncurkan sistem VCB Alert di aplikasi seluler dan di cabang-cabangnya untuk memperingatkan pelanggan tentang rekening mencurigakan yang diduga melakukan penipuan. Dengan demikian, ketika pelanggan melakukan transaksi, sistem akan secara otomatis mencocokkan dan menganalisis informasi rekening penerima.

Peringatan akan dikeluarkan jika informasi penerima tidak sesuai dengan basis data penduduk nasional, atau jika mereka termasuk dalam daftar transaksi berisiko tinggi yang dicurigai oleh bank... Fitur ini sudah terpasang di aplikasi VCB Digibank dan telah segera memperingatkan ratusan ribu transaksi transfer uang yang menunjukkan tanda-tanda risiko.

Banyak bank dan dompet digital menerapkan mekanisme untuk memperingatkan pelanggan tentang keandalan rekening penerima mereka - Foto: QUANG DINH

Peringatan dini terhadap transaksi yang tidak biasa

Untuk memastikan transaksi dilakukan dengan pemilik yang sah, Vietcombank mengumumkan bahwa mereka telah menerapkan otentikasi biometrik melalui kartu identitas warga negara yang dilengkapi chip, VNeID terintegrasi, tanda tangan digital jarak jauh, dan solusi otentikasi canggih seperti SoftOTP. Pada akhir tahun 2025, bank tersebut menargetkan untuk mengumpulkan data biometrik dari lebih dari 15 juta pelanggan.

Banyak bank lain, seperti BIDV dan VPBank, juga menerapkan mekanisme peringatan risiko pada platform perbankan seluler mereka. Jika menerima peringatan risiko, pengguna harus menghentikan transaksi dan memverifikasi informasi penerima melalui saluran komunikasi independen, bukan melalui tautan atau nomor telepon yang diberikan langsung oleh mitra transaksi selama percakapan berlangsung.

VPBank juga memperingatkan bahwa banyak orang, karena kurangnya pengetahuan hukum, telah menyewakan, meminjamkan, atau membeli dan menjual rekening bank. Penipu sering menghubungi pengguna melalui media sosial, pesan teks, atau panggilan telepon, menawarkan untuk menjual rekening kepada mereka untuk menerima uang dari penipuan online, perjudian, atau taruhan.

Menurut VPBank, ini merupakan pelanggaran hukum. Pemegang rekening dapat menghadapi sanksi administratif hingga 200 juta VND atau tuntutan pidana tergantung pada sifat dan tingkat keparahan pelanggaran. Bank menyarankan nasabah untuk sama sekali tidak menyewakan, meminjamkan, atau menjual rekening mereka dalam bentuk apa pun.

Baru-baru ini, MoMo juga mengumumkan bahwa ketika mentransfer uang melalui MoMo, pelanggan akan menerima peringatan tentang keandalan rekening penerima dengan tiga status: hijau: aman - tidak ada risiko yang terdeteksi di rekening; kuning: perlu dipertimbangkan - potensi risiko di rekening; merah: berbahaya - rekening berisiko terjadi penipuan.

Dengan menggabungkan sumber data yang andal, laporan pengguna, dan teknologi kecerdasan buatan, MoMo dapat memberikan peringatan dini, membantu pengguna secara proaktif menghindari risiko dalam setiap transaksi. Sistem keamanan MoMo juga akan secara otomatis menganalisis dan mendeteksi transaksi yang tidak biasa sejak dini.

Setelah mengidentifikasi risiko, MoMo akan memblokir transaksi untuk sementara, mengirimkan peringatan yang jelas, dan mengarahkan pelanggan untuk menghubungi saluran bantuan yang aman. Saat pelanggan menelepon, sistem akan membagikan skenario penipuan umum, membantu pelanggan lebih memahami dan memutuskan apakah akan melanjutkan transaksi atau tidak.

Rekening bank bisnis tersebut juga harus atas nama pemiliknya.

Berdasarkan Surat Edaran No. 25/2025 dari Bank Negara Vietnam, mulai tanggal 1 Maret, rekening bank suatu usaha rumah tangga harus sesuai dengan nama yang tertera pada sertifikat pendaftaran usahanya.

Oleh karena itu, rumah tangga usaha tidak lagi dapat menggunakan rekening pribadi atau rekening milik kerabat untuk menerima uang dari penjualan barang atau penyediaan jasa seperti sebelumnya. Semua arus masuk dan keluar kas harus dilakukan melalui rekening yang terdaftar atas nama rumah tangga usaha tersebut.

Berhenti menggunakan nama samaran untuk akun pembayaran.

Beberapa bank mengizinkan nasabah menggunakan nama panggilan di samping nomor rekening resmi mereka (rekening asli), yang membantu mempersonalisasi informasi rekening nasabah. Namun, hal ini telah menyebabkan beberapa masalah selama transaksi, seperti mudahnya terjadi kebingungan, kesulitan dalam mengidentifikasi penerima, dan risiko mentransfer uang ke orang yang salah.

Mulai 1 April, sesuai dengan Surat Edaran No. 30/2025 dari Bank Negara Vietnam, nama rekening nasabah perorangan harus sesuai dengan informasi pada kartu identitas warga negara atau kartu identitas nasional, untuk meningkatkan keamanan dan keselamatan semua transaksi. Oleh karena itu, bank harus menghentikan layanan yang memungkinkan nasabah untuk mengatur nama panggilan untuk rekening mereka.

ANH HONG - LE THANH

Sumber: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm