Segera atasi kesenjangan dalam penanganan piutang macet.

Risiko piutang macet selalu ada, namun kerangka hukum untuk menangani piutang macet masih belum lengkap, terutama sejak Resolusi 42/2017/QH14 Majelis Nasional tentang uji coba penanganan piutang macet lembaga kredit (tertanggal 21 Juni 2017) berakhir.

Kredit macet meningkat sebesar 34 triliun VND.

Menurut statistik terbaru dari Asosiasi Perbankan Vietnam, total kredit macet mencapai sekitar 1,7 juta miliar VND, di mana 677.000 miliar VND merupakan kredit macet di luar neraca. Ini adalah jumlah utang yang masih aktif diupayakan pemulihannya oleh lembaga kredit.

Kredit macet muncul karena peminjam memiliki kesadaran yang terbatas tentang kewajiban pembayaran mereka, sengaja menunda pembayaran, menolak menyerahkan aset, menciptakan perselisihan fiktif untuk memulai tuntutan hukum, dan akibatnya, menyulitkan bank untuk menyita jaminan.

Lembaga kredit masih aktif berupaya untuk memulihkan piutang macet.

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, pada tahun 2024, tingkat pemulihan utang, terutama dari aset jaminan, mencapai sekitar 46,6%, sementara tingkat nasabah yang proaktif melunasi piutang macet kepada bank hanya mencapai 36%.

Sisa utang tersebut dijual kepada Perusahaan Pengelola Aset Lembaga Kredit Vietnam (VAMC) atau ditagih melalui penjualan aset jaminan, dengan total sekitar 7.000 miliar VND.

Sejak awal tahun 2025 hingga saat ini, piutang macet telah meningkat sekitar 34.000 miliar VND, sementara hanya sekitar 15.000 miliar VND piutang macet yang telah diselesaikan.

Perwakilan dari beberapa bank berpendapat bahwa Resolusi 42/2017/QH14 Majelis Nasional tentang uji coba penanganan piutang macet lembaga kredit telah berakhir, sementara banyak peraturan belum dikodifikasi dalam Undang-Undang Lembaga Kredit yang telah diubah pada tahun 2024. "Kesenjangan" hukum ini menghambat penanganan piutang macet, mengganggu arus kredit, dan memengaruhi kemampuan individu dan bisnis untuk mengakses modal.

Dari sisi regulasi, untuk mengatasi kekurangan hukum dalam menangani piutang macet, Bank Negara Vietnam telah menyusun Undang-Undang yang mengubah dan menambah beberapa pasal Undang-Undang tentang Lembaga Kredit untuk mengkodifikasi beberapa isi Resolusi 42.

Kodifikasi berkelanjutan terhadap peraturan dalam Resolusi 42 bertujuan untuk menciptakan kerangka hukum komprehensif guna mendukung lembaga kredit dan organisasi perdagangan dan penyelesaian utang dalam menjalankan hak-hak sah mereka ketika menangani kredit macet dan aset jaminan kredit macet.

Sanksi tambahan diperlukan untuk mengatasi piutang macet.

Untuk mengatasi piutang macet secara menyeluruh, Nguyen Thi Phuong, Direktur Departemen Hukum Bank Investasi dan Pembangunan Vietnam ( BIDV ), menyarankan agar beberapa kasus dipertimbangkan untuk otorisasi penyitaan aset jaminan. Misalnya, lembaga kredit yang telah dialihkan secara paksa dapat memberi wewenang kepada lembaga kredit yang menerima pengalihan paksa untuk menyita aset jaminan dalam kasus di mana para pihak telah menyelesaikan perjanjian jual beli utang.

Lembaga-lembaga yang memiliki fungsi membeli, menjual, dan menangani utang sebagaimana diatur dalam undang-undang (tidak termasuk lembaga-lembaga yang sepenuhnya dimiliki oleh Negara yang memiliki fungsi membeli, menjual, dan menangani utang) berwenang untuk menyita aset jaminan bagi lembaga kredit yang menjual utang...

Banyak pendapat lain juga menyatakan bahwa hak untuk menyita jaminan perlu dilindungi dan dikodifikasi secara jelas oleh hukum untuk melindungi kepentingan sah bank, pemegang saham, dan deposan – mereka yang pada dasarnya menyumbangkan modal ke perekonomian melalui sistem kredit.

Prosedur seperti penyitaan dan perampasan aset, serta prosedur pemrosesan yang disederhanakan, perlu diatur secara khusus dan memiliki validitas hukum yang memadai untuk menghindari sekadar perjanjian formal. Tujuan utama penyelesaian piutang macet bukanlah untuk menguntungkan bank, tetapi untuk memastikan hak dan kepentingan semua pihak, termasuk pihak ketiga seperti deposan.

Menurut Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, sumber utama penyelesaian piutang macet berasal dari lembaga kredit yang menyisihkan cadangan risiko. Hal ini berdampak signifikan terhadap keuntungan dan hasil bisnis lembaga kredit, yang berarti pengurangan sumber daya yang tersedia untuk mendukung bisnis. Kurangnya arus kas yang beredar akan memengaruhi likuiditas jika tidak segera ditangani.

Tim analis dari Institut Pelatihan dan Penelitian Perbankan BIDV mengusulkan mekanisme bagi lembaga kredit untuk secara proaktif menyita dan melenyapkan jaminan. Penambahan regulasi ini juga akan melegalkan "hak kreditur" sesuai dengan praktik umum. Metode penyitaan jaminan akan efektif dalam situasi tertentu, seperti: ketika penjamin meninggalkan lokasi; ketika jaminan tidak dikelola; atau ketika jaminan berupa lahan kosong…

Menurut tim analisis BIDV, mengizinkan lembaga kredit untuk secara proaktif menyita jaminan untuk memulihkan utang alih-alih mengajukan tuntutan hukum dan menyelenggarakan proses penegakan hukum akan menghemat waktu dan biaya yang signifikan bagi semua pihak yang terlibat, serta mengurangi pemborosan sumber daya sosial.

Pada akhirnya, bank berharap dapat segera menutup "celah" hukum dalam menangani piutang macet, sehingga risiko piutang macet tidak memengaruhi keamanan lembaga kredit.

Sumber: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html