Restrukturisasi terkait penyelesaian piutang tak tertagih pada periode 2021 – 2025 di Agribank Bagian 1: Peluang dan tantangan

Dalam periode 2021-2025, "restrukturisasi terkait penanganan kredit macet" bukan hanya persyaratan manajemen internal, tetapi juga merupakan ujian ketahanan sistem perbankan dalam menghadapi berbagai fluktuasi dalam konteks sosial-ekonomi domestik dan internasional. Bagi Agribank—bank komersial yang 100% sahamnya dimiliki negara dan memainkan peran kunci dalam mengembangkan "tiga sektor pertanian", restrukturisasi sistem, meskipun sulit, akan menjadi dukungan utama bagi Bank untuk menyelesaikan tugas politiknya sekaligus memastikan keamanan finansial.

Manfaat dari legalisasi Resolusi 42

Terhitung mulai 1 Januari 2024, Resolusi 42/2017/QH14 (Resolusi 42) tentang uji coba penyelesaian kredit macet resmi berakhir. Koridor hukum "khusus" yang telah dinantikan oleh sistem perbankan selama 6 tahun terakhir telah disahkan dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan (amandemen) 2024 dengan peraturan baru tentang hak untuk menyita dan menangani aset yang dijaminkan. Pengesahan Resolusi 42 membawa banyak manfaat besar bagi lembaga perkreditan pada umumnya dan Agribank pada khususnya, terutama dalam menyediakan solusi untuk mengatasi permasalahan sumber daya bagi masyarakat.

Bagi Agribank, hal ini semakin bermakna karena tahun 2025 merupakan tahun yang penting untuk memutuskan penyelesaian rencana restrukturisasi Agribank terkait penyelesaian utang macet periode 2021-2025 yang telah disetujui oleh Gubernur Bank Negara (BPN). Hal ini sejalan dengan 5 pilar yang telah diidentifikasi dalam proses restrukturisasi: (1) Penyelesaian utang macet dan penguatan provisi; (2) Restrukturisasi organisasi dan jaringan; (3) Transformasi digital dan peningkatan teknologi manajemen risiko; (4) Peningkatan modal dasar untuk memperkuat keamanan modal; (5) Restrukturisasi portofolio kredit; Agribank memandang penyelesaian dan pemulihan utang sebagai tugas utama. Pada saat yang sama, solusi harus diterapkan secara bersamaan untuk mendukung masyarakat dan pelaku usaha mengatasi kesulitan, meningkatkan produksi dan bisnis, serta memenuhi kebutuhan modal bagi perekonomian secara tepat waktu.

Agribank senantiasa mendampingi masyarakat dan pelaku usaha dalam pembangunan pertanian dan pedesaan. Foto: Agribank

Secara khusus, Agribank telah menetapkan target untuk melaksanakan rencana mobilisasi modal sejalan dengan pertumbuhan kredit dan mengoptimalkan struktur modal; pertumbuhan kredit berkelanjutan yang dibarengi dengan pengendalian, perbaikan kualitas kredit, dan peningkatan pemulihan utang macet; melaksanakan solusi guna memperbaiki dan meningkatkan kapasitas keuangan untuk memastikan rasio keselamatan operasional; merestrukturisasi, mengatur, dan menyesuaikan jaringan sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan persyaratan praktis Agribank; terus memodernisasi sistem teknologi informasi dan melakukan digitalisasi secara intensif; terus mengatur dan mengkonsolidasikan operasi anak perusahaan ke arah yang aman dan efektif, sejalan dengan orientasi pengembangan Agribank; memperkuat manajemen risiko, meningkatkan kegiatan pemeriksaan dan pengawasan internal, melaksanakan pekerjaan kepegawaian, dengan fokus pada peningkatan kualitas sumber daya manusia, memenuhi kebutuhan tata kelola; Menerapkan kebijakan, mekanisme gaji dan bonus, insentif, dan menciptakan motivasi bagi staf di seluruh sistem dalam mempromosikan kredit dan memulihkan utang macet.

Utang macet menurun tajam

Sepanjang periode 2021-2025, Agribank telah mencapai hasil yang membanggakan. Agribank telah melampaui target strategisnya dalam hal skala dan pertumbuhan—faktor-faktor yang menunjukkan kekuatan dan daya saing internal; total aset telah mencapai lebih dari 2,3 miliar VND, dengan pertumbuhan rata-rata 9,6% per tahun, jauh melampaui target 7-11% per tahun; modal yang dimobilisasi mencapai 2,159 miliar VND, dengan pertumbuhan rata-rata 8,95%; kredit yang disalurkan mencapai 1,851 miliar VND, dengan pertumbuhan rata-rata 9,93% per tahun. Khususnya, dalam 6 bulan pertama tahun 2025, modal meningkat sebesar 130 triliun, 5 kali lipat lebih tinggi dibandingkan periode yang sama tahun lalu; kredit yang disalurkan meningkat sebesar 130 triliun—peningkatan tertinggi sejak 2021...

Khususnya, rasio utang macet berdasarkan rencana restrukturisasi telah menurun tajam, mencapai target utang macet hampir 1 tahun lebih cepat dari jadwal. Selain itu, rata-rata pemulihan dan penyelesaian utang mencapai sekitar 10.800 miliar/tahun, dua kali lipat dari target awal. Khususnya, rasio utang macet pada neraca jauh lebih rendah daripada bank-bank Big4. Bank terus mempertahankan dan menegaskan posisi terdepan dalam sistem perbankan dalam berbagai aspek: jaringan sedang direstrukturisasi secara komprehensif dengan lebih dari 2.300 titik transaksi yang mencakup hampir 100% wilayah di seluruh negeri; menjadi bank komersial terkemuka dalam hal total aset, modal, dan pinjaman yang beredar; menjadi kekuatan utama dalam mengembangkan "tiga wilayah pedesaan" dengan pinjaman yang beredar di sektor pertanian dan pedesaan yang mencakup hampir 30% dari total pinjaman yang beredar di seluruh sistem di wilayah ini...

Selain itu, Agribank secara bertahap menerapkan transformasi digital dan memodernisasi sistem teknologi informasinya, meluncurkan lebih dari 200 produk dan layanan serta 150 utilitas digital. 95% transaksi dilakukan melalui kanal digital, dan 47% nasabah menggunakan layanan digital. Agribank Plus saat ini memiliki lebih dari 150 fungsi dan utilitas. Jumlah nasabah simpanan saat ini mencapai 23,2 juta, meningkat hampir 5,8 juta dibandingkan tahun 2020.

Meskipun memiliki keunggulan tersebut, Agribank juga menghadapi berbagai kesulitan dan tantangan, terutama pada tahun 2024-2025, seperti: tingginya biaya kredit ketika restrukturisasi utang harus direklasifikasi dan pencadangan yang memadai harus dibuat; tekanan untuk meningkatkan modal agar memenuhi standar Basel II; penanganan aset agunan di daerah pedesaan masih memiliki banyak masalah hukum dan penegakan hukum... Jika masalah-masalah ini tidak memiliki solusi dukungan yang sinkron dari otoritas, kemampuan untuk mempertahankan kredit macet di bawah 2% dari seluruh sistem akan menghadapi banyak tantangan di periode mendatang.

Upaya Agribank telah diakui oleh serangkaian penghargaan bergengsi domestik dan internasional seperti: National Quality Award 2024, peringkat Ba2 oleh Moody's Rating dan BB+ oleh Fitch Rating. Selama bertahun-tahun berturut-turut, Agribank telah menduduki peringkat 10 besar pembayar pajak terbesar dan merupakan bank pembayar pajak penghasilan badan terbesar kedua di Vietnam... Angka-angka ini menunjukkan upaya dan hasil Agribank yang sangat membanggakan dalam proses pelaksanaan rencana restrukturisasi terkait penyelesaian kredit macet pada periode 2021-2025.

Sumber: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html