Techcombank mendapat peringkat 'BB-' oleh S&P Global Ratings, prospek 'stabil'

Laporan tersebut mencatat perubahan positif dari Techcombank dengan pertumbuhan yang stabil dalam laba, kapitalisasi, dan kualitas aset.

Techcombank mendapat peringkat 'BB-' dari S&P Global Ratings dengan prospek 'stabil' - Foto: Techcombank

Perubahan positif dari Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ("Techcombank" atau TCB) telah diumumkan oleh S&P Global Ratings ("S&P") dalam laporan tinjauan peringkat tahunan 2024, yang menegaskan kembali peringkat penerbit "BB-" dan prospek "stabil" bank tersebut, lebih tinggi daripada jangkar "b+" industri perbankan di Vietnam. Laporan tersebut mencatat perubahan positif dari Techcombank dengan pertumbuhan laba, kapitalisasi dan kualitas aset yang stabil, basis simpanan yang terdiversifikasi, dan manajemen berbiaya rendah berkat inovasi teknologi dan produk. Dalam tinjauan ini, S&P menekankan bahwa mereka yakin Techcombank akan mampu mempertahankan profitabilitas di atas rata-rata di samping kapitalisasi dan kualitas aset yang stabil. Lembaga pemeringkat tersebut juga menyatakan pandangannya bahwa basis simpanan Techcombank yang besar, berbiaya rendah, dan stabil akan membantu memitigasi risiko yang terkait dengan sumber pendanaan grosir ketika pasar sedang bergejolak. Menurut S&P, prospek "stabil" mencerminkan pandangan bahwa Techcombank akan mempertahankan "jaringan mobilisasi modal yang kuat dan profitabilitas di atas rata-rata industri selama 12-18 bulan ke depan". Lebih lanjut, S&P menegaskan keyakinannya terhadap profitabilitas bank yang berkelanjutan dan superior, yang berkontribusi dalam mendukung tingkat pertumbuhan kredit yang lebih tinggi daripada rata-rata industri. Menurut catatan tersebut, Techcombank adalah bank yang menghasilkan profitabilitas luar biasa dengan imbal hasil inti atas total aset hingga 3% selama 4 tahun terakhir, jauh lebih tinggi daripada rata-rata industri sebesar 1-1,5%. Pendorong kinerja luar biasa ini, sebagaimana diakui S&P, adalah "portofolio pinjaman bermargin tinggi, proporsi mobilisasi biaya rendah yang besar, dan pendapatan non-bunga yang besar". "Kami senang bahwa S&P telah mengakui kemajuan yang telah dicapai Bank di sejumlah bidang: profitabilitas yang superior, kapitalisasi dan kualitas aset yang stabil, basis simpanan yang terdiversifikasi, dan biaya rendah yang didukung oleh inovasi teknologi dan produk." Meskipun peringkat dan prospeknya tetap dipertahankan, pembaruan peringkat terbaru S&P memberikan pandangan yang lebih positif terhadap lingkungan operasional bank, yang mencerminkan tingkat pertumbuhan PDB Vietnam yang tinggi dan kualitas portofolio kredit bank, setelah mempertahankan kualitas yang sangat sehat ketika pasar properti melambat selama dua tahun terakhir. S&P juga telah merevisi skenario pemeringkatannya untuk Techcombank, dengan kriteria yang konsisten dengan arah kredit yang diumumkan Bank, terutama terkait dengan diversifikasi portofolio lebih lanjut di masa mendatang," ujar Alex Macaire, Group Chief Financial Officer. Techcombank termasuk di antara bank-bank dengan tingkat utang macet tertinggi.   sistem terendah

Techcombank juga selalu berada di jajaran bank teratas dengan tingkat utang buruk dan utang yang memerlukan perhatian terendah di seluruh sistem perbankan - Foto: Techcombank

Terkait kualitas aset, S&P memperkirakan rasio kredit bermasalah (NPL) perbankan akan membaik secara bertahap selama 12-18 bulan ke depan seiring dengan pemulihan pertumbuhan PDB Vietnam. Selain itu, menurut lembaga ini, seiring dengan disahkannya berbagai undang-undang tentang pertanahan dan properti, sektor properti Vietnam juga diperkirakan akan pulih secara signifikan pada tahun 2025. Hal ini, menurut S&P dan banyak analis (berdasarkan hasil kuartal ketiga tahun 2024), akan menguntungkan Techcombank mengingat karakteristik model bisnis bank tersebut. S&P mencatat bahwa kualitas aset bank telah "teruji" dalam beberapa periode terakhir, meskipun proporsi kredit bermasalah di sektor properti cukup besar, NPL terkait properti selalu lebih rendah daripada total NPL bank. Techcombank juga selalu berada di antara bank-bank teratas dengan NPL terendah di seluruh sistem perbankan. Bagian penting dari penilaian terbaru S&P adalah struktur permodalan Techcombank. Lembaga pemeringkat ini telah menyoroti kemampuan unik bank untuk mendiversifikasi sumber modalnya, yang memungkinkan Techcombank memperoleh sumber pendanaan yang beragam, jangka waktu jatuh tempo yang lebih panjang, dan biaya pendanaan yang lebih rendah. S&P juga yakin bahwa Techcombank akan "terus menarik basis simpanan yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah melalui produk tabungan inovatif dan pengalaman perbankan digital yang ditingkatkan. Hal ini akan membantu bank mempertahankan salah satu rasio giro dan tabungan (CASA) tertinggi di industri dan biaya pendanaan yang sangat kompetitif." Terakhir, dalam pengumuman terbarunya, S&P merevisi penilaiannya terhadap skenario peningkatan peringkat Techcombank, di mana lembaga tersebut yakin bahwa mereka dapat "meningkatkan peringkat" jika rasio modal yang disesuaikan dengan risiko (RAC) bank membaik dalam 12-18 bulan ke depan. Ini merupakan perubahan signifikan dari penilaian sebelumnya, dengan "peningkatan peringkat kemungkinan kecil". Penilaian S&P sepenuhnya konsisten dengan strategi Techcombank yang diumumkan dan diterapkan untuk lebih mendiversifikasi portofolio kreditnya. Hal ini akan mengubah struktur aset secara signifikan dengan peningkatan proporsi aset yang disesuaikan dengan risiko. Hal ini akan mengoptimalkan imbal hasil aset yang disesuaikan dengan risiko dan meningkatkan kemungkinan peningkatan peringkat di masa mendatang oleh berbagai lembaga pemeringkat kredit.

SKOR PERINGKAT Peringkat Kredit Penerbit: BB-/Stabil Peringkat Industri Perbankan : b+ Posisi Bisnis: Kuat (+1) Modal & Pendapatan: Moderat Posisi Risiko: Memadai Modal & Likuiditas: Memadai dan Memadai Dukungan Pemerintah : +0

Sumber: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm