Apa itu skor kredit?

Skor kredit dihitung berdasarkan riwayat kredit pelanggan, termasuk apakah Anda telah melunasi pinjaman dan saldo kartu kredit tepat waktu, jumlah akun kredit terbuka, dan jumlah utang yang belum dibayar.

Skor kredit biasanya berkisar antara 150 hingga 750 poin. Angka ini merupakan tolok ukur reputasi keuangan nasabah. Skor kredit akan secara langsung memengaruhi kemungkinan persetujuan untuk produk keuangan seperti pinjaman dan kartu kredit.

Jika skor kredit tinggi, kemungkinan disetujuinya pinjaman dan pembukaan kartu kredit akan meningkat, sebaliknya, skor kredit yang rendah dapat menyulitkan nasabah untuk mengakses layanan keuangan.

Pentingnya skor kredit

Skor kredit memainkan peran penting dalam kehidupan modern. Skor kredit bagaikan "resume" keuangan, yang mencerminkan keandalan Anda dalam membayar utang.

Kemampuan meminjam: Skor kredit yang tinggi akan membantu Anda mendapatkan persetujuan pinjaman dari bank dan lembaga keuangan. Sebaliknya, skor kredit yang rendah dapat menyebabkan Anda ditolak pengajuan pinjaman.

Suku bunga pinjaman: Lembaga keuangan sering mempertimbangkan skor kredit untuk menilai risiko sebelum memutuskan suku bunga pinjaman. Jika skor kredit Anda tinggi, Anda akan berkesempatan meminjam uang dengan suku bunga rendah, sehingga menghemat banyak biaya bunga dalam jangka panjang, begitu pula sebaliknya.

- Kemampuan untuk membuka kartu kredit baru dan limit kartu kredit: Pelanggan dengan skor kredit tinggi memiliki kesempatan untuk menggunakan kartu kredit baru dengan banyak insentif menarik dan limit kredit tinggi, sehingga lebih memenuhi kebutuhan belanja pelanggan.

Faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit

Riwayat pembayaran (35%)

Ini adalah faktor terbesar dan fondasi untuk membangun skor kredit pribadi yang baik. Riwayat pembayaran menunjukkan apakah Anda membayar tagihan tepat waktu atau tidak.

- Unsur-unsur penyusun:

Pembayaran Terlambat: Setiap kali Anda terlambat membayar sejumlah uang yang Anda "pinjam" dari bank, hal tersebut akan tercatat pada berkas kredit Anda dan menurunkan skor Anda.

Tingkat keterlambatan: Semakin lama pembayaran terlambat, semakin besar pengaruhnya terhadap skor kredit Anda. Misalnya, pembayaran yang terlambat 30 hari akan mengurangi poin lebih banyak daripada pembayaran yang terlambat 10 hari.

Jumlah utang (30%)

Utang Anda adalah total utang Anda atas semua pinjaman Anda. Rasio utang yang tinggi dapat mengindikasikan bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan, sehingga membuat pemberi pinjaman enggan memberikan pinjaman lagi kepada Anda.

- Unsur-unsur penyusun:

Total Utang: Meliputi saldo kartu kredit, pinjaman konsumen, hipotek, dan pinjaman lainnya. Jika total utang Anda terlalu tinggi dibandingkan dengan pendapatan Anda, hal ini akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.

Skor kredit memiliki pengaruh yang signifikan terhadap kemampuan Anda meminjam uang, batas kredit Anda, suku bunga Anda, dan banyak aspek keuangan lainnya.

Rasio pemanfaatan kredit: Ini adalah rasio antara jumlah utang Anda dengan jumlah kredit yang Anda miliki. Semakin rendah rasio ini, semakin tinggi skor kredit Anda, karena rasio pemanfaatan kredit yang rendah menunjukkan bahwa Anda tidak menggunakan kapasitas pinjaman Anda secara maksimal.

Saatnya membuka rekening kredit (15%)

Riwayat kredit yang panjang umumnya menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang andal dan memiliki kemampuan yang baik untuk melunasi utang di masa mendatang. Bank dan lembaga keuangan seringkali menghargai nasabah dengan riwayat kredit yang panjang dan stabil.

Jenis kredit (10%)

Menggunakan beragam jenis kredit menunjukkan bahwa Anda pandai mengelola keuangan. Kombinasi kredit cicilan seperti KPR, KPR mobil, dan kredit bergulir seperti kartu kredit akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Akun kredit baru (10%)

Rekening kredit baru adalah jumlah pinjaman baru yang Anda buka dalam jangka waktu tertentu. Terlalu banyak pinjaman baru dalam waktu singkat dapat mengindikasikan bahwa seseorang mengalami kesulitan keuangan. Membuka terlalu banyak rekening kredit baru juga dapat menurunkan skor Anda karena menciptakan tekanan dan risiko keuangan bagi lembaga kredit.

Cara memeriksa skor kredit pribadi

- Periksa situs web CIC: Pusat Informasi Kredit Nasional (CIC) adalah lembaga negara yang berperan penting dalam mengumpulkan, menyimpan, dan menyediakan informasi kredit organisasi dan individu di Vietnam. Semua informasi tentang riwayat kredit Anda, termasuk: pinjaman, kartu kredit, riwayat pembayaran... disimpan dan diperbarui secara berkala oleh CIC.

- Periksa di bank: Anda dapat menghubungi hotline atau datang langsung ke kantor transaksi/cabang bank menggunakan layanan tersebut untuk meminta bank memeriksa skor kredit Anda.

PHUONG NAM (Sintesis)

Sumber: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html