Skor kredit dihitung berdasarkan riwayat kredit pelanggan, termasuk apakah mereka telah membayar pinjaman dan saldo kartu kredit tepat waktu atau terlambat, jumlah rekening kredit yang aktif, dan jumlah utang yang belum dibayar.
Skor kredit biasanya berkisar antara 150 hingga 750 poin. Angka ini merupakan ukuran kredibilitas keuangan pelanggan. Skor kredit secara langsung memengaruhi kemungkinan disetujuinya permohonan produk keuangan seperti pinjaman dan kartu kredit.
Skor kredit yang tinggi meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman dan kartu kredit, sementara skor kredit yang rendah dapat mempersulit akses ke layanan keuangan.
Pentingnya skor kredit
Skor kredit memainkan peran yang sangat penting dalam kehidupan modern. Skor kredit berfungsi seperti "resume" keuangan, yang mencerminkan keandalan Anda dalam membayar kembali utang.
- Kelayakan pinjaman: Skor kredit yang tinggi memudahkan bank dan lembaga keuangan untuk menyetujui pinjaman. Sebaliknya, skor kredit yang rendah dapat menyebabkan penolakan pinjaman.
- Suku bunga pinjaman: Lembaga keuangan biasanya mempertimbangkan skor kredit untuk menilai risiko sebelum menentukan suku bunga pinjaman. Jika skor kredit Anda tinggi, Anda akan memiliki peluang lebih baik untuk meminjam dengan suku bunga lebih rendah, sehingga menghemat biaya bunga dalam jangka panjang, dan sebaliknya.
- Kemampuan untuk membuka kartu kredit baru dan batas kredit: Pelanggan dengan skor kredit tinggi memiliki kesempatan untuk menggunakan kartu kredit baru dengan banyak manfaat menarik dan batas kredit tinggi, yang lebih sesuai dengan kebutuhan pengeluaran mereka.
Faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit
Riwayat pembayaran (mencakup 35%)
- Ini adalah faktor yang paling berpengaruh dan dasar untuk membangun skor kredit pribadi yang baik. Riwayat pembayaran Anda menunjukkan apakah Anda melunasi utang tepat waktu.
- Unsur-unsur penyusunnya:
Jumlah keterlambatan pembayaran: Setiap kali Anda terlambat melakukan pembayaran atas pinjaman yang Anda "pinjam" dari bank, hal itu akan tercatat dalam catatan kredit Anda dan akan menurunkan skor kredit Anda.
Tingkat keterlambatan: Semakin lama pembayaran terlambat, semakin besar dampaknya terhadap skor kredit Anda. Misalnya, keterlambatan 30 hari akan mengakibatkan penurunan poin yang lebih besar daripada keterlambatan 10 hari.
Jumlah yang harus dibayar (30%)
- Rasio utang adalah jumlah total utang Anda di semua pinjaman. Rasio utang yang tinggi dapat mengindikasikan kesulitan keuangan, sehingga pemberi pinjaman ragu untuk memberikan pinjaman lebih lanjut kepada Anda.
- Unsur-unsur penyusunnya:
Total utang: Ini termasuk utang kartu kredit, pinjaman konsumen, hipotek, dan pinjaman lainnya. Jika total utang Anda terlalu tinggi dibandingkan dengan pendapatan Anda, ini akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Skor kredit memiliki dampak signifikan terhadap kelayakan pinjaman, batas kartu kredit, suku bunga, dan banyak aspek keuangan lainnya.
Rasio pemanfaatan kredit: Ini adalah rasio antara jumlah uang yang Anda hutang dan batas kredit Anda. Semakin rendah rasio ini, semakin tinggi skor kredit Anda, karena rasio pemanfaatan kredit yang rendah menunjukkan bahwa Anda belum menggunakan seluruh kapasitas pinjaman Anda.
Waktu yang dibutuhkan untuk membuka rekening kredit (mencakup 15%)
Riwayat kredit yang panjang umumnya menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang dapat diandalkan dan kemungkinan besar akan melunasi hutang Anda di masa mendatang. Bank dan lembaga keuangan sering kali menghargai pelanggan dengan riwayat kredit jangka panjang dan stabil.
Kredit mencakup 10% dari total.
Menggunakan berbagai pilihan kredit menunjukkan kemampuan manajemen keuangan yang baik. Menggabungkan kredit cicilan seperti hipotek dan pinjaman mobil dengan kredit bergulir seperti kartu kredit akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Akun kredit baru (mencakup 10%)
Rekening kredit baru merujuk pada jumlah pinjaman baru yang Anda buka dalam periode waktu tertentu. Terlalu banyak pinjaman baru dalam waktu singkat dapat mengindikasikan kesulitan keuangan. Membuka terlalu banyak rekening kredit baru juga dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda karena menciptakan tekanan keuangan dan risiko bagi lembaga kredit.
Cara memeriksa skor kredit pribadi Anda
- Kunjungi situs web CIC: Pusat Informasi Kredit Nasional (CIC) adalah organisasi milik negara yang memainkan peran penting dalam mengumpulkan, menyimpan, dan menyediakan informasi kredit untuk organisasi dan individu di Vietnam. Semua informasi tentang riwayat kredit Anda, termasuk pinjaman, kartu kredit, riwayat pembayaran, dll., disimpan dan diperbarui secara berkala oleh CIC.
- Cek di bank: Anda dapat menghubungi layanan pelanggan atau langsung pergi ke kantor cabang/transaksi bank yang Anda gunakan untuk meminta pengecekan skor kredit.
Sumber: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Komentar (0)