Apakah mengambil pinjaman cepat memengaruhi riwayat kredit pribadi Anda?

Banyak orang khawatir bahwa pinjaman cepat melalui aplikasi akan "meninggalkan catatan buruk" pada riwayat kredit mereka, sehingga menyulitkan mereka untuk meminjam dari bank di kemudian hari. Yang lain berpendapat sebaliknya: pinjaman konsumen kecil melalui aplikasi tidak tercatat dalam sistem kredit nasional, sehingga "tidak berdampak." Kedua pandangan ini tidak akurat.

Dampak terhadap kredit pribadi bergantung pada perilaku pembayaran peminjam.

Bagaimana cara kerja CIC – sistem pencatatan riwayat kredit?

CIC - singkatan dari Credit Information Center - adalah Pusat Informasi Kredit Nasional Vietnam, sebuah unit di bawah Bank Negara Vietnam , yang bertanggung jawab untuk mengumpulkan, menyimpan, menganalisis, dan menyediakan informasi kredit untuk individu dan bisnis.

Poin pentingnya: semua transaksi pinjaman, peminjaman, dan pembayaran di bank dan lembaga keuangan yang sah dicatat sebagai skor kredit pada sistem CIC - data ini menjadi dasar bagi semua bank dan lembaga keuangan untuk meninjau dan menilai kelayakan kredit saat melakukan transaksi di masa mendatang.

Bagaimana pinjaman cepat memengaruhi skor kredit Anda?

Jawabannya sepenuhnya bergantung pada perilaku pembayaran peminjam – bukan pada apakah mereka mengambil pinjaman atau tidak.

Riwayat pembayaran menyumbang 35% dari skor CIC – faktor yang paling berpengaruh. Ini berarti bahwa:

Pinjaman cepat dapat meningkatkan skor kredit jika peminjam membayar kembali pinjaman mereka tepat waktu dan penuh – ini merupakan bukti tanggung jawab keuangan yang tercatat secara positif dalam sistem CIC. Bagi mereka yang tidak memiliki riwayat kredit, ini bahkan bisa menjadi cara untuk membangun profil kredit awal.

Pinjaman cepat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda jika Anda terlambat membayar atau gagal melunasi pinjaman. Jika diklasifikasikan memiliki tingkat utang 3 atau lebih tinggi, pelanggan akan menghadapi kesulitan dalam mendapatkan pinjaman, membuka kartu kredit, atau mengakses produk keuangan lainnya di bank.

Melakukan pembayaran tepat waktu membantu menjaga peringkat kredit yang baik dalam sistem 5 kelompok CIC.

5 jenis utang dan implikasi praktisnya bagi peminjam yang membutuhkan dana cepat.

Bank dan lembaga kredit mengklasifikasikan pinjaman ke dalam lima kelompok berdasarkan status utangnya: Kelompok 1 - pinjaman yang memenuhi syarat, yaitu pinjaman yang berpotensi untuk dilunasi penuh pokok dan bunganya tepat waktu; Kelompok 2 - pinjaman yang memerlukan perhatian, termasuk pinjaman yang jatuh tempo selama 10 hingga 90 hari. Kelompok 3 hingga 5 sesuai dengan pinjaman di bawah standar, diragukan, dan berpotensi tidak dapat ditagih – kelompok-kelompok ini sangat berdampak pada akses kredit di masa mendatang.

Bagi mereka yang mengambil pinjaman cepat melalui lembaga kredit berlisensi, hal ini memiliki implikasi praktis yang jelas: membayar tepat waktu, bahkan hanya beberapa hari setelah tanggal jatuh tempo, dapat mendorong pinjaman ke Grup 2, memengaruhi skor CIC mereka dan mempersulit mereka untuk meminjam jumlah yang lebih besar di kemudian hari.

Pinjaman Cepat di MoMo - Bagaimana pinjaman dicatat di CIC (Pusat Informasi Kredit)?

Ini adalah produk kredit konsumen yang ditawarkan oleh lembaga kredit resmi melalui aplikasi MoMo, termasuk Perusahaan Keuangan Umum Perusahaan Listrik (EVF), Perusahaan Keuangan Kredit Konsumen MB Shinsei (MCredit), Perusahaan Keuangan Umum VietCredit (VietCredit), dan Bank Modern Vietnam (MBV). Aplikasi MoMo menyediakan platform teknologi dan solusi perantara pembayaran untuk lembaga-lembaga ini.

Produk ini cocok untuk pengguna MoMo berusia 18-50 tahun yang telah menyelesaikan verifikasi identitas. Pelanggan baru yang memenuhi syarat dapat menikmati suku bunga 0% untuk bulan pertama dengan paket pinjaman hingga 3 juta VND. Bagi pemilik usaha kecil yang menggunakan sistem pengumuman transfer MoMo, paket pinjaman hingga 100 juta VND dengan bunga pokok mulai dari hanya 1,91%/bulan merupakan pilihan efektif untuk mendukung pengeluaran sehari-hari.

Periksa skor kredit Anda secara gratis di cic.gov.vn atau aplikasi CIC Credit Connect.

4 prinsip untuk mendapatkan pinjaman cepat tanpa berdampak negatif pada riwayat kredit Anda.

Berdasarkan mekanisme kerja sistem CIC, pengguna perlu mengingat empat prinsip berikut saat menggunakan segala bentuk pinjaman cepat.

Satu - Membayar tepat waktu adalah prioritas utama.

Bahkan pinjaman kecil sekalipun, jika dibayar secara teratur dan tepat waktu, akan berkontribusi dalam membangun riwayat kredit yang positif dari waktu ke waktu.

Dua - Jangan meminjam lebih dari yang mampu Anda bayar kembali.

Jumlah pembayaran utang bulanan tidak boleh melebihi 30% dari pendapatan.

Tiga - Hanya pinjam dari lembaga kredit berlisensi.

Meminjam dari "aplikasi pasar gelap" yang tidak diawasi oleh Bank Negara Vietnam berarti peminjam tidak terlindungi secara hukum dan tidak dapat membangun riwayat kredit yang valid.

Empat - Periksakan CIC Anda secara berkala.

Pengguna dapat mencari informasi kredit mereka secara gratis di situs web cic.gov.vn atau aplikasi CIC Credit Connect.

Pinjaman cepat tidak secara otomatis membuat riwayat kredit Anda baik atau buruk – yang menentukan adalah perilaku keuangan peminjam itu sendiri.

Sumber: Momo

Sumber: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm