Hapus akun yang 'hibernasi'

Menghadapi lonjakan kejahatan dunia maya dan penipuan keuangan daring, industri perbankan bekerja sama dengan lembaga terkait untuk membersihkan sistem, termasuk menghapus puluhan juta rekening bank yang tidak terverifikasi identitasnya, yang juga dikenal sebagai rekening “tidak aktif”.

Lebih dari 86 juta akun belum terverifikasi

Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), dari lebih dari 200 juta rekening bank pribadi yang dibuka di seluruh negeri, hanya 113 juta rekening yang telah diverifikasi dengan biometrik. Untuk rekening perusahaan, 711.000 rekening (mencakup 55% dari total jumlah rekening bank organisasi) telah diverifikasi dengan informasi biometrik perwakilan resmi. Mulai 1 Juli, rekening perusahaan juga wajib diautentikasi dengan biometrik agar dapat melakukan transaksi.

Menggunakan AI untuk melacak transaksi nasabah di Nam A Bank. Foto: Minh Huy

Dengan demikian, masih terdapat lebih dari 86 juta akun pribadi yang belum diketahui identitasnya secara akurat, banyak di antaranya yang "berhibernasi" karena sudah lama tidak bertransaksi, atau bahkan "akun hantu", identitas palsu yang dibuat untuk melakukan penipuan dan tindak pidana keuangan.

Untuk membersihkan sistem rekening, sesuai rencana Bank Negara Vietnam, mulai 1 September 2025, bank-bank komersial akan menerapkan penghapusan rekening "dormant". Bahkan, beberapa bank komersial seperti BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank, dan sebagainya, telah mengunci kartu secara otomatis atau menutup rekening jika rekening tersebut tidak memiliki transaksi selama 1-3 tahun dengan saldo 0. Banyak bank komersial juga mempromosikan penerapan teknologi untuk melindungi nasabah. Baru-baru ini, MSB telah menerapkan fitur "peringatan rekening penipuan" langsung di aplikasi MSB mBank. Sistem akan secara otomatis menampilkan peringatan jika pengguna mentransfer uang ke rekening dengan indikasi penipuan yang telah dikonfirmasi oleh pihak berwenang.

Dengan tingkat risiko yang tinggi, MSB akan memblokir transaksi sepenuhnya; jika hanya ada kecurigaan, nasabah akan diperingatkan dan mengambil keputusan sendiri. Sementara itu, MB Bank telah menggunakan kecerdasan buatan (AI) untuk memantau transaksi secara real-time. Sistem ini dapat mendeteksi ketidaknormalan dalam hal waktu, ruang, nilai, dan perangkat untuk memperingatkan nasabah. Demikian pula, hanya dalam 2 bulan penerapan fitur peringatan nasabah sebelum mentransfer uang ke rekening yang masuk dalam daftar tersangka, BIDV telah membantu lebih dari 40.000 nasabah berhenti mentransfer uang, mencegah kerugian lebih dari 160 miliar VND...

Menurut Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran (SBV), menghapus akun "tidak aktif" tidak hanya membantu membersihkan data, tetapi juga membangun kepercayaan nasabah, terutama dalam konteks kejahatan berteknologi tinggi yang semakin canggih. "SBV sedang membangun basis data terpusat berisi akun, kartu, dompet elektronik... yang terindikasi penipuan, dengan koordinasi lembaga kredit. Basis data ini saat ini memiliki lebih dari 350.000 akun yang diduga penipuan, yang berperan penting dalam memperingatkan dan mencegah transaksi mencurigakan," jelas Bapak Tuan.

"Perang" terus berlanjut

Faktanya, meskipun industri perbankan telah menerapkan berbagai langkah untuk membersihkan sistem, bentuk-bentuk penipuan yang canggih terus bermutasi. Baru-baru ini, Kepolisian Provinsi Thai Binh membongkar sindikat perjudian senilai 1.000 miliar VND dan menemukan bahwa pelaku menggunakan AI untuk membuat video biometrik palsu guna menipu bank. Ini adalah pertama kalinya metode ini tercatat di Vietnam.

Mulai 1 September 2025, akun tanpa autentikasi biometrik dan tanpa transaksi akan dihapus.

Selain itu, informasi dari kepolisian menyebutkan bahwa salah satu bentuk penipuan yang muncul dan mengkhawatirkan adalah kejahatan dengan menyandera orang untuk menyewakan wajah mereka demi otentikasi biometrik. Bentuk ini memungkinkan pelaku di balik transaksi penipuan, sementara "penyewa wajah" hanya muncul ketika otentikasi diperlukan. Masalah ini menimbulkan tantangan besar bagi langkah-langkah otentikasi yang ada. Namun, organisasi kriminal seringkali berbasis di luar Vietnam, sehingga sulit untuk dideteksi dan ditangani secara tepat waktu.

Saat ini, Kementerian Keamanan Publik sedang mengusulkan untuk menuntut secara pidana individu yang menyewakan rekening, meminjamkan identitas, atau membantu penipuan. Bersamaan dengan itu, Bank Negara Vietnam juga telah menyusun keputusan untuk mengganti Keputusan 88/2029 tentang sanksi administratif di sektor perbankan dan moneter dengan denda administratif yang meningkat 4-5 kali lipat dari tingkat saat ini (hingga 200 juta VND untuk penyewaan atau peminjaman rekening).

Menurut Bapak Nguyen Duc Lenh, Wakil Direktur Bank Negara Vietnam Wilayah 2, peningkatan sanksi diharapkan cukup memberikan efek jera untuk membatasi praktik membantu pelaku kejahatan. Sementara itu, Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Tien Dung, menekankan bahwa koordinasi antara Bank Negara Vietnam, Kementerian Keamanan Publik, dan instansi terkait telah berkontribusi dalam menciptakan ekosistem pembayaran digital yang semakin lengkap. Namun, isu lain yang perlu diperhatikan adalah mengedukasi masyarakat tentang tipu daya pelaku kejahatan agar mereka memiliki pengetahuan untuk bertransaksi secara aman di kanal digital dan tidak terjebak dalam perangkap pelaku kejahatan teknologi.

Menurut HANH NHUNG (SGGPO)

Sumber: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html