Agribank è pronta!

A partire dal 1° luglio 2024, i trasferimenti di denaro superiori a 10 milioni di VND per transazione o le transazioni giornaliere totali superiori a 20 milioni di VND richiederanno l'autenticazione tramite riconoscimento facciale. Questa normativa, stabilita nella Decisione 2345/QD-NHNN, mira a minimizzare i rischi di frode e a garantire la sicurezza dei pagamenti online e delle transazioni con carte bancarie. A questo punto, le fasi tecniche di base sono state completate e Agribank è pronta a servire i propri clienti. Garantire la sicurezza delle transazioni di pagamento: per affrontare il problema delle frodi e dell'appropriazione indebita di beni nel cyberspazio, il 18 dicembre 2023 la Banca di Stato del Vietnam ha emanato la Decisione 2345/QD-NHNN sull'implementazione di soluzioni di sicurezza per i pagamenti online e i pagamenti con carte bancarie. Di conseguenza, gli istituti di credito, le filiali di banche estere e i fornitori di servizi di intermediazione dei pagamenti devono finalizzare e implementare le soluzioni entro il 1° luglio 2024, per conformarsi ai requisiti di autenticazione in base alle rispettive classificazioni delle transazioni. Per i clienti privati, le transazioni di importo elevato e le transazioni interbancarie verso paesi esteri richiedono l'autenticazione tramite firme biometriche verificate. Nello specifico, un bonifico bancario nazionale, un deposito in un portafoglio elettronico superiore a 10 milioni di VND o un valore totale di trasferimenti di denaro e pagamenti in un singolo giorno superiore a 20 milioni di VND, devono essere autenticati tramite dati biometrici. Dopo oltre sei mesi dall'implementazione delle fasi tecniche previste dalla Decisione 2345/QD-NHNN, le banche, tra cui Agribank, stanno collaborando attivamente con il Ministero della Pubblica Sicurezza per sperimentare l'integrazione di soluzioni di autenticazione e identificazione dei clienti tramite carte d'identità con chip (CCCD) in alcune operazioni bancarie, in particolare l'identificazione e l'autenticazione elettronica e l'apertura di conti di pagamento tramite la procedura eKYC. A questo punto, Agribank è pronta a servire i propri clienti. Offrire la massima comodità agli utenti: partendo dalla chiara consapevolezza che la trasformazione digitale è un compito fondamentale, Agribank destina annualmente un budget considerevole all'investimento e all'implementazione di sistemi informatici, garantendo l'operatività di quasi 254.000 transazioni online al giorno, pari al 91,97% del numero totale di transazioni. Attualmente, Agribank è una delle banche con il maggior numero di transazioni online nel sistema, con oltre 45 milioni di transazioni nel 2023, per un totale di 60 trilioni di VND. Il perseguimento attivo della trasformazione digitale ha facilitato l'implementazione rapida e completa da parte di Agribank di soluzioni per garantire la sicurezza delle informazioni nei pagamenti online e con carta di credito per i clienti, con una gamma di soluzioni come SMS OTP, Soft OTP, Token OTP e biometria facciale. Inoltre, la registrazione dell'account sui dispositivi e sistemi di Agribank richiede l'eKYC e la verifica di fase 2 (KYC) allo sportello per le transazioni di valore elevato; durante l'eKYC e il KYC, i clienti devono fornire documenti di identificazione completi come richiesto dalla legge; e devono utilizzare nome utente e password corretti per accedere ai sistemi di Agribank. Agribank Digital ha implementato la registrazione, l'aggiornamento e l'identificazione dei clienti tramite informazioni biometriche (volto, impronte digitali). Inoltre, per l'autenticazione delle transazioni di pagamento con carta, Agribank ha stabilito limiti giornalieri per le transazioni, impostato limiti per consentire/non consentire i pagamenti online e implementato l'applicazione 3D Secure per migliorare la sicurezza. Agribank ha inoltre implementato il sistema TWFA (Tranzware Fraud Analyzer) per segnalare ed elaborare avvisi relativi a transazioni che mostrano segni di rischio, frode o anomalie, come ad esempio: transazioni multiple con carta in un breve periodo, transazioni con carta in più sedi nello stesso arco di tempo, ecc. Questo sistema previene o avvisa proattivamente i titolari di carta per minimizzare i rischi e le perdite sia per i clienti che per Agribank. Contemporaneamente, la banca sta implementando un programma per ispezionare e monitorare le operazioni delle unità di accettazione dei pagamenti con carta che presentano attività insolite in tutto il sistema, come importi e volumi di transazioni insolitamente elevati rispetto alla tipologia di attività, al fine di individuare e segnalare tempestivamente alle autorità competenti per i provvedimenti del caso. Oltre alle soluzioni esistenti, nell'ambito dell'attuazione della Decisione 2345/QD-NHNN, Agribank continua a raccogliere dati biometrici e a integrarli nelle carte d'identità dei cittadini con chip incorporato per i clienti, creando un database biometrico pulito (confrontando i dati biometrici raccolti con il database nazionale della popolazione gestito dal Ministero della Pubblica Sicurezza). Questo avviene parallelamente alla revisione dei dati dei clienti esistenti, all'aggiornamento e alla pulizia degli stessi per prevenire i rischi di frode. In particolare, l'implementazione di un modulo centralizzato di gestione dei limiti consente ai canali di transazione di verificare lo stato dei limiti totali per i conti di pagamento dei clienti e altre informazioni, come previsto dalla Decisione 2345. Nel giugno 2024, Agribank ha inoltre messo in funzione l'intero sistema di autenticazione online collegato al Ministero della Pubblica Sicurezza. Sono state completate anche le procedure di autenticazione, che saranno pronte per l'applicazione delle nuove normative a partire da luglio 2024. Alla conferenza "Implementazione della Decisione 2345/QD-NHNN", organizzata dall'Associazione Bancaria del Vietnam a metà giugno, il Vice Governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Tien Dung, ha elogiato Agribank e diverse altre istituzioni creditizie per aver implementato tempestivamente e con decisione la Decisione 2345/QD-NHNN, con un'elevata percentuale di clienti che si sono registrati per l'identificazione biometrica, contribuendo a ridurre il sovraccarico e le interruzioni del servizio per i clienti dopo l'entrata in vigore della Decisione 2345. In particolare, Agribank ha dimostrato una tempestiva attenzione alla protezione dei propri clienti attraverso campagne di sensibilizzazione pubblica, aiutando le persone a comprendere i rischi delle minacce informatiche e delle frodi online.

Duca Kien