L'intelligenza artificiale sta diventando un potente strumento per le frodi bancarie.

Secondo il viceministro della Pubblica Sicurezza, le frodi attraverso il sistema bancario stanno diventando sempre più sofisticate. Allo stesso tempo, anche le banche commerciali riconoscono che l'intelligenza artificiale è un'arma a doppio taglio: da un lato aiuta le banche ad aumentare l'efficienza operativa, dall'altro si trasforma in un potente strumento per le frodi.

Il viceministro Pham The Tung ha affermato che in Vietnam la trasformazione digitale del settore finanziario e bancario sta avvenendo a un ritmo molto rapido, aprendo numerose opportunità di crescita esponenziale.

Nell'era dell'IA (intelligenza artificiale), tuttavia , la questione della fiducia si trova ad affrontare sfide completamente nuove. Mentre in passato i rischi risiedevano principalmente nel sistema tecnologico, ora si sono spostati significativamente sull'elemento umano, influenzando direttamente gli utenti. I metodi fraudolenti diventano sempre più sofisticati e organizzati, e il supporto della tecnologia IA ha creato false forme di fiducia molto difficili da smascherare. Ciò rende necessario un cambiamento di approccio per garantire la sicurezza finanziaria digitale, passando da una difesa passiva a una costruzione proattiva della fiducia.

"Un sistema finanziario sicuro non è solo un sistema privo di rischi, ma un sistema in cui gli utenti sono realmente protetti, dotati della capacità di identificare chiaramente i rischi e ricevono un supporto tempestivo in caso di incidenti", ha affermato il viceministro.

Secondo il Ministero della Pubblica Sicurezza , la fiducia digitale non può essere costruita da una singola agenzia. Si tratta di uno sforzo congiunto che richiede uno stretto coordinamento tra le agenzie di gestione statale, le istituzioni finanziarie, le aziende tecnologiche e la società nel suo complesso; soprattutto, richiede la sensibilizzazione e lo sviluppo delle competenze del pubblico, perché in molti casi le persone rappresentano l'anello debole, ma anche la prima linea di difesa dell'intero sistema.

La Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha inoltre affermato che, sebbene il settore bancario digitale si sia sviluppato rapidamente negli ultimi anni, la necessità di garantire sicurezza, protezione e tutela degli utenti è diventata ancora più urgente. Nell'era dell'intelligenza artificiale, l'innovazione tecnologica procede a ritmo serrato, ma la fiducia delle persone e delle imprese deve essere costruita in modo sostenibile, coerente e responsabile.

Secondo il vice governatore Pham Tien Dung, l'intelligenza artificiale sta aprendo enormi opportunità per il settore bancario. L'IA contribuisce a migliorare l'efficienza operativa, automatizzare i processi, personalizzare i servizi, valutare il merito creditizio, curare l'assistenza clienti, individuare transazioni anomale, prevenire le frodi e combattere il riciclaggio di denaro.

Ma l'intelligenza artificiale dà anche origine a nuovi rischi come i deepfake, le frodi personalizzate, la falsificazione dell'identità, i pregiudizi algoritmici, i modelli "a scatola nera", la dipendenza da terze parti e il rischio di automatizzare decisioni che hanno un impatto significativo sui clienti ma non sono adeguatamente supervisionate.

Soprattutto nel settore bancario, i rischi non risiedono solo nel sistema tecnologico, ma anche nel comportamento degli utenti, nei dati personali, nei flussi di transazione, nelle piattaforme di connessione e nella possibilità che i criminali sfruttino la fiducia delle persone per commettere frodi e inganni.

“Questo pone un'esigenza molto chiara: non possiamo limitarci a proteggere il sistema, ma dobbiamo proteggere anche gli utenti; non possiamo limitarci a difenderci a livello delle singole organizzazioni, ma dobbiamo formare uno scudo comune per l'intero ecosistema; non possiamo limitarci ad affrontare i rischi dopo che si sono verificati, ma dobbiamo passare all'individuazione precoce, all'allerta precoce, alla prevenzione precoce e a una risposta rapida e coordinata”, ha suggerito il vice governatore.

Dal punto di vista di una banca commerciale, il signor Nguyen Hung, direttore generale di TPBank, ha confermato che l'intelligenza artificiale è fondamentale per la sopravvivenza dell'istituto. Ad esempio, TPBank gestisce attualmente circa 5-7 milioni di transazioni al giorno, ovvero migliaia di transazioni al minuto. L'utilizzo dell'IA non solo aiuta la banca ad aumentare la produttività e a ridurre i costi, ma anche a generare avvisi di rischio e a filtrare le transazioni sospette. Tuttavia, l'IA è anche un'arma a doppio taglio.

L'amministratore delegato di TPBank ha avvertito che l'intelligenza artificiale sta diventando un potente strumento per i criminali. Le super IA come WormGPT sono in grado di scansionare automaticamente i sistemi finanziari alla ricerca di vulnerabilità zero-day a una velocità che molti esperti di sicurezza umani farebbero fatica a eguagliare.

Grazie all'intelligenza artificiale, le frodi si sono ormai trasformate in vere e proprie multinazionali. Attraverso l'analisi dei dati, le banche hanno scoperto che la maggior parte dei fondi fraudolenti, una volta depositati su un conto, vengono trasferiti entro 40-45 secondi. In pochi minuti, il denaro transita attraverso decine di banche, per poi essere convertito in valuta digitale o prelevato in contanti.

Poiché i fondi illeciti vengono rapidamente dispersi, l'attuale meccanismo di coordinamento tra banche e polizia rende molto difficile impedire la scomparsa del denaro. In un recente incontro con l'Associazione Bancaria Vietnamita (VNBA), il Colonnello Hoang Ngoc Bach, Capo del Dipartimento 4 dell'Ufficio per la Sicurezza Informatica e la Prevenzione e il Controllo dei Crimini Tecnologici (A05) del Ministero della Pubblica Sicurezza, ha evidenziato una situazione preoccupante: i fondi illeciti possono essere "dispersi" attraverso molteplici livelli di conti nel giro di poche ore, mentre l'attuale processo di scambio di informazioni tra il settore bancario e la polizia è lento e può richiedere da giorni a mesi.

A causa della mancanza di meccanismi di coordinamento in tempo reale, dell'assenza di strumenti per intervenire nel "momento cruciale" in cui le vittime scoprono di essere state truffate, e della limitata capacità di tracciare il flusso di denaro, prevenire i fondi fraudolenti risulta molto difficile.

Il colonnello Hoang Ngoc Bach ha proposto di passare da un modello di coordinamento amministrativo a un modello di "guerra digitale", basato sul principio "prima la prevenzione, poi la verifica", con l'obiettivo di istituire un meccanismo operativo 24 ore su 24, 7 giorni su 7. La piattaforma VNeID potrebbe essere integrata come canale per la ricezione delle denunce e la trasmissione diretta dei dati alle forze dell'ordine, combinata con il Manuale VNBA per formare una procedura di elaborazione interconnessa e a ciclo chiuso.

Fonte: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html