Se trasferisco denaro per errore, posso recuperarlo?

Báo Thanh niên•28/01/2024

È difficile recuperare il denaro trasferito sul conto sbagliato.

Thu Ha ( Quang Ninh ), insegnante di professione, utilizzava il suo tempo libero per vendere cibo fresco online. Mentre effettuava un pagamento al suo fornitore, ha accidentalmente inserito un numero di telefono errato, trasferendo per sbaglio 23 milioni di VND al conto sbagliato. Presa dal panico, ha immediatamente chiamato l'assistenza clienti della banca per richiedere il numero di telefono del titolare del conto che aveva commesso l'errore e chiedere il rimborso. La banca ha affermato che il numero di telefono del cliente era riservato e si è rifiutata di fornirlo, dicendo che avrebbero contattato il destinatario e risposto in seguito. Ansiosa, Thu Ha ha seguito le istruzioni, trasferendo ulteriori 1.000 VND sul conto del destinatario insieme a un messaggio in cui chiedeva il rimborso e lasciava il suo numero di telefono. Tuttavia, il destinatario non ha risposto in alcun modo.

Seguendo le istruzioni del personale della banca, la signora Ha ha denunciato alla polizia l'errato bonifico. Dopo diversi giorni, la signora Ha ha ricevuto la notizia che il titolare del conto non aveva effettuato transazioni da tempo, non era raggiungibile telefonicamente e il denaro era ancora presente sul conto. Sapendo che il titolare del conto si trovava a Ninh Thuan, la signora Ha si è lamentata con amarezza: "Ho viaggiato da Quang Ninh fino a Ninh Thuan per cercare aiuto e recuperare 23 milioni di dong. Non so se riuscirò a riaverli, e ho già perso soldi per il viaggio e l'alloggio, per non parlare dei ringraziamenti. Quindi mi considero semplicemente sfortunata e devo accettare la perdita."

Chuyển khoản nhầm, có lấy lại được tiền?- Ảnh 1. — Prima di cliccare per trasferire denaro tramite l'app, è necessario verificare attentamente tutte le informazioni.

Anche la signora NTH (Son Tay, Hanoi ) ha espresso la sua frustrazione raccontando di aver trasferito per errore 5 milioni di VND sul conto sbagliato. Il personale della banca ha cercato di contattare il destinatario, ma la persona ha risposto solo la prima volta e poi ha riattaccato senza dare ulteriori spiegazioni. I successivi tentativi di contattarla sono falliti. "Per riavere i soldi, avrei dovuto sporgere denuncia alla polizia. La somma non era elevata, quindi ho rinunciato", ha detto la signora H., ancora visibilmente turbata.

La situazione di perdere denaro a causa di bonifici errati, come nel caso della signora Ha e della signora H., non è rara. Molte persone trasferiscono per errore somme che vanno da pochi milioni a decine di milioni di dong e, se hanno la sfortuna di imbattersi in un titolare di conto che si rifiuta di restituire il denaro, la maggior parte preferisce "lasciar perdere" piuttosto che insistere, non sapendo se riusciranno a recuperarlo. Il responsabile del servizio clienti di una banca di Ho Chi Minh City ha affermato di ricevere quotidianamente numerose lamentele da parte di titolari di conto che hanno trasferito per errore somme che vanno da pochi milioni a centinaia di milioni di dong.

In genere, il mittente chiede alla banca di fornire informazioni, numeri di telefono e di bloccare i fondi del destinatario. Tuttavia, le attuali normative governative non consentono alle banche di bloccare unilateralmente i conti dei clienti. Le banche possono farlo solo su richiesta delle autorità o con il consenso del cliente. Inoltre, le banche non possono stabilire se si sia trattato di un bonifico errato o di una transazione tra due privati per poter bloccare il conto del cliente. Pertanto, in questi casi, anche volendo, le banche non possono intervenire e possono solo consigliare al mittente di denunciare l'accaduto alle forze dell'ordine per ulteriori provvedimenti.

Il mancato pagamento può comportare un procedimento penale.

In effetti, secondo la normativa, il titolare del conto del beneficiario deve collaborare alla restituzione dei fondi trasferiti per errore. Se il beneficiario ha già utilizzato il denaro trasferito per errore, può negoziare con il mittente un termine per il rimborso. Se il beneficiario non effettua il rimborso entro il termine stabilito, la banca avviserà il cliente per intraprendere azioni legali. Se il beneficiario non collabora alla restituzione e all'utilizzo del denaro, il mittente ha il diritto di sporgere denuncia. La sanzione per l'utilizzo di fondi trasferiti per errore inferiori a 10 milioni di VND è una sanzione amministrativa da 3 a 5 milioni di VND; se l'importo supera i 10 milioni di VND, l'utente può essere perseguito penalmente per il reato di "possesso illegale di beni". In passato, ci sono stati molti casi in cui i beneficiari che hanno utilizzato fondi trasferiti per errore sono finiti in prigione.

Tuttavia, in realtà, stando alle informazioni fornite da diverse banche, il tempo necessario per recuperare il denaro dipende dal fatto che il titolare del conto accetti o meno di restituirlo. Alcune persone sono abbastanza fortunate da incontrare un titolare di conto disponibile che può restituire loro il denaro in poche ore, mentre altre potrebbero dover aspettare diversi mesi o addirittura intentare una causa in tribunale per recuperare il denaro trasferito. Un rappresentante di Vietcombank ha dichiarato che nei casi in cui un cliente trasferisca per errore del denaro e il destinatario accetti di restituirlo, Vietcombank rimborserà il denaro al cliente.

Il periodo massimo di assistenza è di 30 giorni e si possono effettuare al massimo 3 richieste di rimborso per transazione. Le commissioni per la verifica delle transazioni sono calcolate in base al tariffario vigente di Vietcombank. Un rappresentante della banca ha confermato che la procedura di recupero dei fondi trasferiti per errore è piuttosto complessa, pertanto i titolari di conto devono inserire con attenzione il numero di conto corretto e ricontrollare le informazioni prima di inviare la richiesta. In realtà, molte persone non riescono a recuperare i fondi trasferiti per errore pur conoscendo il numero di conto del beneficiario.

Con il continuo progresso tecnologico e la crescente varietà e comodità dei metodi di pagamento, possono talvolta sorgere dei rischi. Oltre alla necessità che i clienti prestino attenzione, le autorità dovrebbero predisporre procedure per gestire i casi di trasferimenti errati e aiutare i clienti a recuperare il denaro.

Dott. Nguyen Tri Hieu

Secondo l'economista ed esperto finanziario Dr. Nguyen Tri Hieu, negli Stati Uniti le banche gestiscono i casi di trasferimento di denaro per errore molto rapidamente, a volte in soli 2-3 giorni. Chi ha effettuato il trasferimento per sbaglio avvisa la banca presso cui è stato aperto il conto, in modo che questa possa avviare la procedura di recupero. Il destinatario, se riceve improvvisamente una somma di denaro sconosciuta, avviserà la propria banca per richiederne la restituzione.

"Negli Stati Uniti, le banche offrono un livello di protezione molto elevato per i beni dei propri clienti. Le banche dispongono di reparti interni alle unità di elaborazione dei pagamenti che si occupano di questi casi, e non è responsabilità delle filiali o degli uffici di transazione presso cui il beneficiario ha un conto. Se il beneficiario non rimborsa, la persona che ha trasferito per errore il denaro può intentare una causa in tribunale. Purché vengano fornite prove sufficienti e inequivocabili, il caso può essere risolto rapidamente, nel giro di poche ore. Se il beneficiario utilizza il denaro, dovrà affrontare un procedimento penale", ha affermato il signor Hieu.

In Vietnam, la procedura iniziale prevede la denuncia alla polizia e, dopo un certo periodo di tempo, l'avvio di un'azione legale. Data la lunghezza e la complessità della procedura, chi trasferisce per errore piccole somme di denaro spesso preferisce accettare la perdita piuttosto che tentare di recuperarle rapidamente. Le procedure e i tempi di elaborazione variano leggermente da banca a banca. A ciò si aggiunge la diffusione di conti correnti falsi o inesistenti, che rende difficile la risoluzione dei casi in cui il denaro viene trasferito per errore su questi conti e il titolare risulta irreperibile.

"Con la tecnologia in continua evoluzione, i metodi di pagamento diventano sempre più diversificati e convenienti, il che a volte comporta dei rischi. Oltre alla necessità che i clienti prestino attenzione, le autorità dovrebbero predisporre un piano per gestire i casi di trasferimenti errati, al fine di aiutare i clienti a recuperare il denaro", ha sottolineato il signor Nguyen Tri Hieu.

Se ricevi denaro sospetto, contatta tempestivamente la tua banca.

Se ricevi un importo insolito sul tuo conto bancario, seguito da una telefonata o un SMS che ti avvisa di un bonifico, mantieni la calma e verifica che la persona che ti contatta sia effettivamente un dipendente della banca. Se devi restituire il denaro al mittente, è meglio contattare direttamente la banca per avviare la procedura di rimborso, evitando di cliccare su link inviati da sconosciuti. I truffatori sfruttano i bonifici errati inviando link e chiedendo al destinatario di accedere al proprio conto per restituire i fondi ricevuti per errore. Si tratta in realtà di una tattica per rubare i dati del tuo conto e il tuo denaro.

Link alla fonte