Il flusso di cassa è disperso e la raccolta di capitali sta aumentando lentamente.

(Baohatinh.vn) - Le attività di mobilitazione di capitali presso le filiali bancarie nella provincia di Ha Tinh continuano a incontrare difficoltà, poiché i fondi tendono a disperdersi in numerosi altri canali di investimento.

Alla fine di maggio, il capitale totale mobilitato nella provincia di Ha Tinh è stato stimato in 131.700 miliardi di VND, con un incremento di 5.453 miliardi di VND (4,3%) rispetto all'inizio dell'anno e un incremento di quasi 1.000 miliardi di VND rispetto al mese precedente (0,77%).

A fine maggio, il capitale totale mobilitato nell'area gestita dalla Banca di Stato del Vietnam nella Regione 8 (che comprende 3 province: Nghe An , Ha Tinh e Quang Tri) è stato stimato in 605.987 miliardi di VND, con un incremento del 4,6% rispetto all'inizio dell'anno. Rispetto alle altre province della regione, Ha Tinh si è classificata al secondo posto in termini di crescita, con un capitale stimato pari a 131.700 miliardi di VND, con un incremento di 5.453 miliardi di VND (4,3%) rispetto all'inizio dell'anno e di quasi 1.000 miliardi di VND rispetto al mese precedente (0,77%). Sebbene queste cifre mostrino un aumento, in realtà il tasso di crescita è inferiore a quello dello stesso periodo dell'anno scorso (nello stesso periodo del 2025, il capitale mobilitato nell'intera regione è aumentato del 7%); le banche continuano a subire una forte pressione per trattenere i fondi.

Secondo quanto riportato da 40 filiali bancarie nella provincia di Ha Tinh, la maggior parte sta incontrando difficoltà nel reperire capitali. Persino le principali banche, come BIDV , Vietcombank e VietinBank, che vantano ingenti volumi di depositi, non sono immuni a questa tendenza. Molte banche hanno assistito alla "fuga" di migliaia di miliardi di dong dal sistema, con conseguente calo dei volumi di deposito alla fine di maggio rispetto all'inizio dell'anno.

Da metà maggio, il tasso di crescita dei depositi ha rallentato, e in alcuni casi ha addirittura registrato una leggera flessione in tutte le banche.

Alcune banche, come SHB, OCB, SeABank, HDBank..., hanno registrato una crescita positiva nella raccolta di capitali, ma mantenere depositi e clienti non è facile.

La signora Tran Thi Thuong, responsabile del servizio clienti presso la filiale SHB di Ha Tinh, ha dichiarato: "Alla fine di maggio, la raccolta di capitali complessiva della filiale ha raggiunto i 3.700 miliardi di VND, superando del 120% l'obiettivo semestrale. Questo risultato è stato ottenuto grazie all'implementazione proattiva di soluzioni per la raccolta di capitali, al rafforzamento dell'assistenza clienti e alla diversificazione dei prodotti di deposito per soddisfare le esigenze di ciascun segmento di clientela. Tuttavia, da metà maggio ad oggi, la raccolta di capitali ha iniziato a incontrare maggiori difficoltà, poiché i capitali presenti sul mercato tendono a spostarsi verso altri canali di investimento. A volte, l'ammontare di denaro prelevato dai clienti in un solo giorno raggiunge i 20-30 miliardi di VND, esercitando una notevole pressione sull'obiettivo della filiale di incrementare i depositi di 750 miliardi di VND entro la fine dell'anno."

SHB Ha Tinh sta implementando diverse soluzioni flessibili per "trattenere" il capitale mobilitato.

Secondo le analisi bancarie, questo calo è decisamente "stagionale". In genere, aprile, maggio, giugno e luglio di ogni anno sono i mesi in cui il denaro viene prelevato dal sistema per soddisfare le esigenze produttive e commerciali delle imprese, mentre il flusso di denaro nelle famiglie non è così abbondante come all'inizio e alla fine dell'anno. Inoltre, il calo del prezzo dell'oro ha aumentato la domanda di accumulo; il mercato immobiliare, sebbene non ancora in piena espansione, è ancora considerato un periodo di investimento interessante. Ciò fa sì che il denaro inutilizzato continui a essere disperso anziché affluire consistentemente nel sistema bancario.

Un altro fattore è che, rispetto all'inizio di aprile, i tassi di interesse sui depositi bancari hanno mostrato una tendenza al ribasso. I tassi di interesse sui depositi si attestano generalmente tra il 6,4% e il 6,5% annuo per scadenze a 6 mesi, con un picco dell'8,5% annuo per scadenze tra i 6 e i 12 mesi, il che ha indotto molti a esitare e a perdere interesse. Nel frattempo, i tassi di interesse sui prestiti non sono diminuiti ai livelli previsti, costringendo molte imprese a prelevare i depositi per integrare il capitale circolante, importare materie prime, pagare gli ordini ed espandere la produzione. Questo è il motivo per cui il deflusso di denaro dal sistema bancario è in aumento nei mesi centrali dell'anno, creando una notevole pressione sugli sforzi di mobilitazione di capitali degli istituti di credito.

Il signor Tran Xuan Dung, direttore della filiale di Ha Tinh della OCB, ha dichiarato: “Attualmente, i depositi totali della filiale hanno raggiunto i 540 miliardi di VND, con un incremento di 150 miliardi di VND rispetto all'inizio dell'anno. Tuttavia, per le banche più piccole, la pressione per aumentare i depositi è sempre significativa, poiché la loro competitività in termini di marchio, rete e base clienti non è forte come quella delle banche più grandi. Oltre a proporre alla sede centrale l'applicazione di tassi di interesse flessibili, la filiale si sta concentrando sul miglioramento della qualità del servizio, dell'ecosistema digitale e delle politiche di assistenza clienti. L'obiettivo è mantenere depositi stabili garantendo al contempo tassi di interesse ragionevoli, in conformità con le direttive della Banca di Stato del Vietnam a sostegno delle imprese nello sviluppo della produzione e del business.”

Il passaggio a una nuova strategia competitiva, che privilegia il miglioramento della qualità di prodotti e servizi, è la scelta di molte banche nella "corsa" per mantenere le proprie fonti di deposito.

Una nuova strategia competitiva, che privilegia il miglioramento della qualità di prodotti e servizi, il digital banking e il lancio di programmi di risparmio premiati, è la scelta di molte banche nella "corsa" per mantenere le fonti di deposito. In particolare, molte banche stanno diversificando attivamente le proprie fonti di finanziamento e ottimizzando il rapporto tra depositi in conto corrente e depositi a vista (CASA), ovvero aumentando i depositi a vista da clienti privati ​​e aziendali anziché fare eccessivo affidamento sui depositi a termine ad alto rendimento.

Alla fine di maggio, il totale dei prestiti in essere nella provincia di Ha Tinh ha raggiunto i 136.470 miliardi di VND, con un aumento del 7,7% rispetto all'inizio dell'anno, quasi il doppio del tasso di crescita della mobilitazione di capitali. Questo divario riflette la persistente pressione sulla liquidità e dimostra inoltre che la sfida della mobilitazione di capitali rimarrà un ostacolo importante per le banche nei restanti mesi dell'anno.

Fonte: https://baohatinh.vn/dong-tien-phan-tan-huy-dong-von-tang-cham-post311682.html