Erigere una "barriera" per impedire ai magnati di manipolare le banche.

La Banca di Stato del Vietnam intende inasprire i limiti di partecipazione azionaria e di concessione di prestiti per i gruppi di azionisti, al fine di limitare l'influenza dei potenti magnati che operano nel settore bancario.

Questo pomeriggio, l'Assemblea nazionale dovrebbe discutere la legge emendata sugli istituti di credito, che include numerose disposizioni volte ad affrontare il problema della proprietà incrociata.

Secondo molti esperti, la proprietà incrociata, in cui una banca detiene partecipazioni in un'altra, rimane un grave problema in Vietnam. I membri dell'Assemblea Nazionale sostengono che la proprietà incrociata nelle banche aumenta diversi rischi, come l'inflazione artificiale del capitale attraverso l'indebitamento per investimenti e i conferimenti reciproci di capitale (direttamente o indirettamente tramite società controllate). Un'altra conseguenza è il rischio di acquisizione e controllo da parte di grandi gruppi di azionisti e parti correlate: la banca capogruppo, le sue controllate e le società affiliate che investono congiuntamente in un'unica impresa e detengono azioni di controllo che influenzano le operazioni della banca commerciale.

Uno degli obiettivi principali nella stesura della legge riveduta sugli istituti di credito è limitare la manipolazione di un istituto di credito da parte di un gruppo di azionisti e parti correlate. Pertanto, il progetto di legge sugli istituti di credito (modificato) aggiunge numerose disposizioni volte a limitare la manipolazione e l'influenza dei gruppi di azionisti sulle operazioni della banca.

Secondo la relazione esplicativa presentata ai deputati dell'Assemblea nazionale, la quota azionaria proposta per gli azionisti individuali rimane al livello attuale del 5%; il limite per gli azionisti istituzionali (incluse le azioni possedute indirettamente) è ridotto dal 15% al ​​5%; e il limite per gli azionisti e le parti correlate è ridotto dal 20% all'11%.

Massima quota di proprietà in una banca	Legge vigente	Progetto di legge di modifica
azionisti individuali	5%	5%
Azionisti e parti correlate	20%	15%
Azionisti istituzionali (inclusa la proprietà indiretta)	15%	10%

Per quanto riguarda le restrizioni al controllo in materia di governance e gestione, il progetto di legge prevede norme più severe nei casi in cui a individui sia vietato ricoprire o co-ricoprire posizioni all'interno di un istituto di credito, al fine di limitare la capacità di chi detiene il controllo della banca di interferire con le decisioni dell'istituto, controllarle o modificarle in modo da favorire il gruppo di individui o organizzazioni che ne detengono il controllo.

Inoltre, il progetto di legge introduce anche l'obbligo di divulgazione pubblica delle informazioni relative alle parti correlate dei dirigenti e dei quadri degli istituti di credito, nonché l'obbligo di divulgazione pubblica delle informazioni relative agli azionisti che detengono l'1% o più del capitale sociale degli istituti di credito.

Oltre a limitare la quota di proprietà dei gruppi di azionisti nelle banche, le autorità di regolamentazione prevedono anche di controllare più rigorosamente i limiti di credito per i clienti individuali e le parti correlate, limitando la concentrazione del credito in specifici gruppi di clientela. Tuttavia, il piano di riduzione dei limiti di credito per i clienti individuali e le parti correlate sarà attuato gradualmente per evitare impatti improvvisi sull'attività bancaria.

Di conseguenza, la bozza di regolamento prevede una tabella di marcia per la graduale riduzione dei limiti di credito al 10% del capitale azionario per un singolo cliente e al 15% del capitale azionario per clienti e parti correlate nell'arco di 5 anni, al fine di minimizzare l'impatto. Tali percentuali sono rispettivamente del 15% e del 25% per gli istituti di credito non bancari.

Nei casi in cui venga concesso credito superiore al limite, il Primo Ministro stabilirà le condizioni e la documentazione necessaria per richiedere l'approvazione dell'importo massimo del credito. L'importo totale del credito concesso da una banca al di fuori del limite non potrà superare quattro volte il suo capitale azionario.

Operazioni presso una banca commerciale. Foto: Thanh Tung

Intervenendo a metà settembre alla riunione della Commissione permanente dell'Assemblea nazionale in merito alle soluzioni al problema delle partecipazioni incrociate, la governatrice Nguyen Thi Hong ha riconosciuto che attendere una regolamentazione che risolva completamente la questione "non accadrà mai". Ha sostenuto che una regolamentazione più stringente in materia di partecipazioni incrociate contribuirebbe a garantire la sicurezza del sistema e a controllare i rischi, ma avrebbe un impatto sul mercato azionario e sulla regolamentazione del mercato economico .

La percentuale di individui e organizzazioni che detengono azioni in banche o che contraggono prestiti può essere facilmente tracciata e monitorata. Tuttavia, i veri proprietari che controllano le banche non risultano registrati se si avvalgono di prestanome per detenere azioni per loro conto o se creano società di comodo per ottenere prestiti.

Ad esempio, secondo le ultime conclusioni dell'agenzia investigativa (Ministero della Pubblica Sicurezza) presso la Saigon Commercial Bank (SCB), i registri contabili mostrano che la signora Truong My Lan detiene solo il 4,98% del capitale sociale. Tuttavia, in realtà, a ottobre 2022, la signora Truong My Lan possedeva oltre il 91% delle azioni della banca attraverso 27 entità giuridiche e persone fisiche che agivano come prestanome. Dal 2012 al 2022, oltre il 90% dei prestiti in essere della SCB è confluito nel gruppo della signora Lan attraverso migliaia di società di comodo create ad hoc.

"Anche la bozza di legge sugli istituti di credito considera questo un ambito chiave per la regolamentazione", ha affermato la signora Hong. Controllare la quota di proprietà di individui e imprese è inoltre difficile se "inducono intenzionalmente altri a registrare la proprietà a loro nome, rendendo impossibile intervenire". Ciò richiede il coinvolgimento degli organi investigativi.

Pertanto, la Banca di Stato del Vietnam ritiene che sia difficile risolvere completamente la questione con un singolo regolamento; è necessario un approccio globale, che includa disposizioni contenute nella legge modificata sugli istituti di credito e altre soluzioni come l'integrazione dei dati nazionali sulla popolazione e sulle registrazioni delle imprese, nonché il coordinamento tra le agenzie statali competenti in materia di gestione, ispezione, indagini e revisione dei conti.

Oltre a ridurre le partecipazioni incrociate che manipolano le operazioni bancarie, il progetto di legge affronta anche le misure di intervento precoce negli istituti di credito. La Commissione permanente dell'Assemblea nazionale ha affermato che, durante il processo di revisione e finalizzazione del progetto di legge, le disposizioni sull'intervento precoce, il controllo speciale e i prestiti speciali agli istituti di credito sono state tra quelle su cui persistevano ancora molte divergenze di opinione.

Alcuni pareri suggerivano che le disposizioni sull'intervento precoce contenute nella bozza di legge fossero ancora troppo lente e necessitassero di una revisione approfondita. Pertanto, dopo aver preso in considerazione i feedback ricevuti, la bozza di legge è stata modificata per consentire un intervento più tempestivo. Nello specifico, le autorità di regolamentazione disporranno di un piano per intervenire quando un istituto di credito o una filiale di una banca estera subisce perdite cumulative superiori al 15% del proprio capitale sociale, del capitale allocato e del fondo di riserva.

Per quanto riguarda i prestiti speciali, il progetto di legge elimina le disposizioni che consentivano alle banche di ottenere prestiti speciali dall'Organizzazione per la Garanzia dei Depositi, da altre banche e dalla Banca di Stato del Vietnam. Invece, le banche sono autorizzate a ottenere prestiti speciali da altri enti, secondo quanto previsto dalla legge.

Il Primo Ministro ha l'autorità di decidere in merito alla concessione di prestiti speciali a tasso di interesse annuo dello 0% alle banche sottoposte a vigilanza speciale, in quanto ciò costituisce un caso di utilizzo indiretto di risorse statali in circostanze particolari per garantire la sicurezza del sistema.

Quynh Trang - Anh Minh

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