I tassi di interesse sui prestiti sono in aumento:

Con l'aumento costante dei tassi di interesse sui depositi, è improbabile che i tassi di interesse sui prestiti rimangano stabili, soprattutto nel settore dei finanziamenti immobiliari. Questa nuova ondata di aumenti dei tassi di interesse sta riducendo significativamente le opportunità di utilizzare la leva finanziaria per acquistare case e terreni a scopo speculativo a breve termine.

Consulenza sui tassi di interesse ai clienti della Vietnam Investment and Development Commercial Bank (BIDV). Foto: Nguyen Quang

I tassi di interesse hanno raggiunto il 14% annuo.

Per quanto riguarda i tassi di interesse sui depositi, secondo un'indagine condotta all'inizio di febbraio, tra le quattro principali banche vietnamite, la Banca per lo Sviluppo Agricolo e Rurale del Vietnam ( Agribank ) ha aumentato significativamente il proprio tariffario, applicabile alla maggior parte dei depositi con scadenza da 1 a 24 mesi. Secondo il tariffario online aggiornato, il tasso di interesse per i depositi con scadenza da 1 a 2 mesi è aumentato dello 0,2%, raggiungendo il 3,2% annuo; quello per i depositi da 3 a 5 mesi è aumentato dello 0,2%, arrivando al 3,7% annuo; quello per i depositi da 6 a 9 mesi è aumentato dello 0,7%, raggiungendo il 5,7% annuo; e quello per i depositi da 12 a 24 mesi è aumentato dello 0,7%, arrivando al 6% annuo dopo due anni.

Secondo le tabelle online dei tassi di interesse sui risparmi della Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ) e della Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), il tasso di interesse per le scadenze da 1 a 2 mesi è del 3% annuo; da 3 a 5 mesi è del 3,4% annuo; da 6 a 11 mesi è del 4,5% annuo; e a 12 mesi è del 5,2% annuo. Il tasso di interesse più alto è del 5,3% annuo, applicabile alle scadenze da 13 a 36 mesi. Nel frattempo, la Vietnam Foreign Trade Joint Stock Commercial Bank (Vietcombank) mantiene bassi tassi di interesse sui depositi, con il 2,1% annuo per le scadenze da 1 a 2 mesi; il 2,4% annuo per le scadenze da 3 a 5 mesi; il 3,5% annuo per le scadenze da 6 a 11 mesi; e il 5,2% annuo per le scadenze da 12 a 24 mesi.

Tra le banche commerciali per azioni, i tassi di interesse sono piuttosto differenziati, soprattutto per i depositi a medio e lungo termine. Nello specifico, per le scadenze da 1 a 3 mesi, il tasso di interesse comune è del 4-4,75% annuo; per le scadenze da 6 a 9 mesi, è del 6-6,5% annuo, e può persino superare il 7% annuo (PGBank offre il 7,1% annuo,SHB applica il 7,5% per i depositi online...). Per scadenze più lunghe, da 12 a 18 mesi, i tassi di interesse sui depositi continuano a raggiungere livelli elevati, pari o superiori al 6,5%.

L'aumento dei tassi di interesse sui depositi ha spinto le banche ad adeguare contemporaneamente al rialzo i tassi di interesse sui prestiti, soprattutto nel settore immobiliare. Persino le quattro principali banche applicano tassi di interesse sui prestiti immobiliari superiori al 10% annuo. Secondo gli esperti, la politica dei tassi di interesse sui prestiti delle banche statali è calibrata in base alla destinazione d'uso del capitale, riflettendo così la politica di controllo del credito al settore immobiliare e di priorità dei flussi di capitale per le attività produttive e imprenditoriali. Nello specifico, il tasso di interesse medio sui prestiti immobiliari è di almeno il 9,7% annuo con un tasso fisso per i primi 6 mesi; del 10,1% annuo con un tasso fisso per 12 mesi; e del 13,5% annuo con un tasso fisso per i primi 18 mesi. Nel frattempo, i tassi di interesse per i prestiti per esigenze di sostentamento con garanzia (non destinati all'acquisto di immobili), come i prestiti auto o i prestiti per il rimborso anticipato di debiti presso altri istituti di credito, sono significativamente inferiori, generalmente al di sotto del 9% annuo.

Siate prudenti quando stipulate un mutuo.

Spiegando le ragioni dell'aumento dei tassi di interesse sui mutui immobiliari, la signora Tran Hong Phuong, consulente immobiliare nella zona di Long Bien, ha affermato che il mercato immobiliare sta affrontando numerosi rischi, soprattutto nel segmento degli immobili in costruzione. In realtà, molti costruttori stanno applicando politiche di periodi di grazia per interessi e capitale, quindi la pressione finanziaria non è ancora chiaramente evidente, ma si prevede che nei prossimi mesi emergeranno rischi significativi. I tassi di interesse applicati dalle principali banche sui mutui immobiliari, pari al 12-14% annuo, sono considerati molto elevati rispetto al passato e sono tassi fissi applicati solo per 6-12 mesi. Dopo la scadenza del periodo di grazia, l'aggiunta di tassi di interesse variabili crea una pressione molto forte sui mutuatari.

In base a questi tassi di interesse, un mutuatario di 2 miliardi di VND in 20 anni dovrebbe pagare circa 25-26 milioni di VND al mese di interessi. Se il mutuatario prendesse in prestito 4-5 miliardi di VND, l'importo da pagare supererebbe i 50 milioni di VND al mese, escluso il rimborso del capitale. Con questi tassi di interesse, molti esperti prevedono che i prezzi degli immobili potrebbero "raffreddarsi" entro la fine del 2026, poiché molti investitori saranno costretti a "vendere" le proprie proprietà a causa dell'insostenibile pressione degli alti tassi di interesse.

L'economista Dr. Chau Dinh Linh (Università Bancaria di Ho Chi Minh City) ritiene che il settore immobiliare e quello bancario siano due settori in simbiosi, strettamente collegati e interconnessi. Tuttavia, negli ultimi tempi, il settore immobiliare si è concentrato principalmente sui segmenti di fascia media e alta, trascurando il settore immobiliare commerciale e le attività speculative. L'aumento rapido dei tassi di interesse causerà problemi di liquidità. Il mercato immobiliare diventerà gradualmente meno liquido, arrivando persino a "congelarsi" in alcuni segmenti, e il sistema bancario stesso ne risentirà in modo significativo. Questi impatti si rifletteranno sulla crescita dei prestiti, sulla qualità degli attivi e sulla redditività delle banche. Gli alti tassi di interesse possono essere considerati una prova importante per il settore immobiliare, nonché per il sistema bancario.

Le previsioni suggeriscono che i prezzi degli immobili primari potrebbero subire un leggero calo nel 2026, dopo i forti aumenti degli anni precedenti, a causa di due fattori principali: l'aumento dell'offerta dovuto all'ingresso sul mercato di nuovi progetti e l'incremento dei tassi di interesse sui mutui ipotecari registrato nell'ultimo anno. Pertanto, gli esperti consigliano anche ai piccoli investitori di essere prudenti quando contraggono prestiti bancari per l'acquisto di immobili, evitando le "trappole" dei tassi di interesse dopo il periodo agevolato, quando le banche applicano tassi variabili in base alle condizioni di mercato.

Fonte: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html