Le difficoltà economiche probabilmente graveranno sulle banche.

ANTD.VN - I rappresentanti delle banche sostengono che se oggi le imprese scaricano tutte le loro difficoltà sulle banche, allora in futuro, quando le banche si troveranno in difficoltà, anche le imprese ne risentiranno.

Le imprese sono in difficoltà, e lo sono anche le banche.

Secondo le statistiche della Banca di Stato del Vietnam, alla fine del primo trimestre del 2023, il credito erogato dall'intero settore bancario è aumentato di poco più del 2%, rispetto al 5% registrato nello stesso periodo dell'anno precedente. Ciò indica un rallentamento nell'assorbimento di capitali da parte delle imprese, poiché le aziende stanno riducendo la produzione a causa dell'aumento dei costi del capitale e anche i privati ​​stanno adottando misure di austerità.

Secondo il signor Le Thanh Tung, membro del consiglio di amministrazione di VietinBank , le banche sono il "barometro" dell'economia: se le imprese sono in difficoltà, lo sono anche le banche. I bilanci relativi al primo trimestre del 2023 di 27 banche quotate in borsa mostrano che gli utili nel primo trimestre del 2023 sono diminuiti del 4,4%.

Anche il settore bancario ha dovuto affrontare numerosi rischi di recente. Nel 2022, tra questi figuravano il rischio di liquidità, il rischio di cambio, il rischio di tasso d'interesse e il rischio reputazionale (dovuto all'impatto delle obbligazioni societarie e delle assicurazioni).

Il rischio maggiore nel 2023 era legato al credito. "Quando le imprese si trovano in difficoltà, le banche devono aumentare gli accantonamenti e stornare gli interessi maturati. Senza contare che la difficile situazione economica aumenta anche altri rischi per il settore bancario, come: rischi per la sicurezza delle filiali (furti e rapine), rischi di frode interna e attacchi informatici esterni..." – ha affermato il signor Tung.

Secondo lui, gli interessi sui prestiti rappresentano una fonte di reddito cruciale per le banche, e il deterioramento della qualità dei prestiti, che richiede maggiori accantonamenti, avrà un impatto negativo sui profitti bancari. Le banche commerciali statali come VietinBank sono addirittura costrette a ridurre i tassi di interesse.

Le banche sono preoccupate di dover affrontare dei rischi durante un periodo economico difficile.

Ciononostante, il signor Tung ha molto apprezzato la guida del governo nell'emanare soluzioni per superare le difficoltà nel mercato immobiliare, nelle obbligazioni societarie, nell'erogazione degli investimenti pubblici, ecc., così come le soluzioni adottate dal settore bancario per stabilizzare il sistema e fornire capitali all'economia.

In particolare, la circolare 02/2023/TT-NHNN sulla ristrutturazione del debito emessa dalla Banca di Stato del Vietnam non solo aiuta le imprese, ma consente anche alle banche di ampliare le proprie riserve, aiutando così sia le imprese che le banche a superare le difficoltà.

Riconoscendo inoltre che il settore bancario sta affrontando molte difficoltà, il signor Nguyen Quoc Hung, Segretario Generale dell'Associazione Bancaria del Vietnam, ha commentato che la Banca di Stato del Vietnam si trova attualmente in una situazione di "estremo equilibrio", dovendo gestire contemporaneamente la macroeconomia, controllare l'inflazione e sostenere le imprese.

"Se oggi le imprese scaricano tutte le loro difficoltà sulle banche, allora quando in futuro le banche si troveranno in difficoltà, anche le imprese si troveranno in difficoltà", ha avvertito il signor Hung.

Secondo lui, sebbene la Circolare 02/2023 sulla dilazione dei pagamenti dei debiti sia una buona notizia sia per le banche che per le imprese, se non gestita con attenzione, le difficoltà dell'economia ricadranno interamente sulle banche commerciali.

La Banca di Stato del Vietnam tira un sospiro di sollievo, sebbene la pressione rimanga elevata.

Dal punto di vista della gestione statale, la signora Duong Thi Thanh Binh, vicedirettrice del Dipartimento di politica monetaria (Banca di Stato del Vietnam), ha affermato che nel 2022 la pressione sul tasso di cambio e sul mercato valutario è stata molto elevata a causa delle fluttuazioni insolite e intense dell'economia globale.

Inoltre, in Vietnam, i casi SCB e Van Thinh Phat hanno accresciuto le aspettative di una svalutazione del VND, esercitando pressione sulla gestione della politica monetaria.

"Abbiamo dovuto ampliare la banda di oscillazione del tasso di cambio e aumentare i tassi di interesse per garantire flessibilità nella gestione della politica monetaria. Di conseguenza, il dong vietnamita è una delle valute con un margine di deprezzamento molto inferiore rispetto ad altre valute nazionali, il tasso di cambio non ha subito fluttuazioni così marcate come in altri Paesi e le operazioni di mercato si sono svolte senza intoppi", ha dichiarato un rappresentante della Banca di Stato del Vietnam.

Nel 2023, con l'allentamento delle pressioni, le banche centrali e la Federal Reserve hanno gradualmente ridotto l'ampiezza e l'intensità degli aumenti dei tassi di interesse, l'offerta e la domanda di moneta interna sono migliorate e, grazie anche all'adozione di misure politiche, il tasso di cambio si è stabilizzato e il mercato ha funzionato senza intoppi. Inoltre, la Banca di Stato del Vietnam ha acquistato una grande quantità di valuta estera per incrementare le riserve valutarie.

"Per molti potrebbe sembrare normale, ma noi della Banca di Stato del Vietnam abbiamo tirato un sospiro di sollievo e, inoltre, abbiamo acquisito maggiore esperienza durante questo periodo. In aggiunta, la fiducia del mercato nella gestione operativa della Banca di Stato del Vietnam si è rafforzata", ha dichiarato la signora Binh.

Tuttavia, un rappresentante della Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato che, viste le difficoltà affrontate dalle imprese e dall'economia, la Banca di Stato del Vietnam e il sistema bancario commerciale sono attualmente sottoposti a una forte pressione per ridurre i tassi di interesse e aumentare l'offerta di capitali all'economia.

La politica della Banca di Stato del Vietnam è quella di promuovere una crescita sicura ed efficiente, migliorando al contempo la qualità del credito e concentrando i prestiti su una serie di settori prioritari. Recentemente, la Banca di Stato del Vietnam ha richiesto alle banche commerciali di agevolare l'accesso al capitale per individui e imprese.

Tuttavia, le imprese che desiderano ottenere capitali devono soddisfare determinati requisiti, dimostrare le proprie capacità e provare la fattibilità e l'efficienza delle proprie operazioni. Inoltre, il rapporto credito/PIL nel nostro Paese rimane molto elevato. Pertanto, dobbiamo ridurre la nostra dipendenza dal credito bancario; altrimenti, sarà difficile abbassare i tassi di interesse.

"Ciò dipende non solo dalla Banca di Stato del Vietnam, ma anche dalla ristrutturazione dell'economia, dal rafforzamento del dinamismo imprenditoriale e dal miglioramento della qualità del mercato dei capitali", ha affermato la signora Binh.

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