Gli esperti consigliano alle madri single di creare un fondo di emergenza e risparmiare, di valutare investimenti immobiliari e azionari, ma di riflettere attentamente prima di avviare un'attività in proprio.
Sono una donna, lavoro come impiegata e guadagno uno stipendio mensile di quasi 20 milioni di VND. Crescendo da sola un figlio piccolo, ho risparmiato oltre 500 milioni di VND.
Non ho esperienza nel mondo degli affari, ma vorrei davvero investire o avviare un'attività per aumentare il mio reddito mensile. Non so da dove iniziare per l'acquisto di un terreno e ho già provato a investire in azioni, ma senza successo, anzi, perdendo denaro.
Adoro i fiori e sogno di aprire un negozio tutto mio. Tuttavia, il mio lavoro d'ufficio mi assorbe tutto il tempo e mi manca anche l'esperienza nel mondo degli affari. Sono piuttosto confusa e spero di ricevere qualche consiglio da esperti.
Vnthuy
Compravendita di azioni in una borsa valori del Distretto 1 (Ho Chi Minh City), marzo 2021. Foto: Quynh Tran
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Probabilmente non sei il solo; questa è una preoccupazione importante per molti impiegati o per chi ha un reddito stabile. La maggior parte fatica a trovare opportunità di investimento e di business per far crescere al meglio il proprio patrimonio.
Nel caso specifico della vostra famiglia, con un'unica fonte di reddito, la necessità di una crescita degli investimenti sicura e stabile è fondamentale. Tuttavia, prima di prendere in considerazione qualsiasi investimento, è necessario disporre di strategie di gestione del rischio.
Innanzitutto, stipulate un'assicurazione sulla vita e prodotti integrativi. In quanto principale fonte di reddito della famiglia, con una polizza di assicurazione sulla vita trasferite alla compagnia assicurativa il rischio di perdere tutto o parte del vostro reddito in caso di decesso, infortunio o malattia grave. Un premio pari al 5-8% del vostro reddito annuo è adeguato per garantirvi maggiore tranquillità ed evitare la pressione di dover pagare premi eccessivamente elevati.
In secondo luogo, create un fondo di emergenza. Con un reddito mensile medio di 20 milioni di VND e una persona a carico (un figlio), dovreste ripartire i fondi come segue: risparmiate almeno il 10-20% del vostro reddito, stimato in 3 milioni di VND al mese; spendete il 10% del vostro reddito per svago, pari a 2 milioni di VND al mese; e coprite le spese essenziali, inclusi i premi assicurativi, circa 15 milioni di VND al mese.
Dai tuoi attuali 500 milioni di VND, accantona 50 milioni di VND come fondo di emergenza. Dividi questa somma in diverse rate più piccole e depositale mensilmente su un conto di risparmio. In questo modo avrai una riserva prontamente disponibile per le emergenze.
Per quanto riguarda gli investimenti , il vostro portafoglio deve garantire quanto segue: diversificazione dei prodotti di investimento per ottimizzare il rendimento; liquidità garantita, che vi permetta di convertire gli investimenti in contanti quando necessario, preservandone l'intero valore; e un piano di gestione del rischio.
Prima di scegliere un prodotto di investimento, è necessario considerare i propri obiettivi a breve, medio e lungo termine. Per le spese a breve termine da coprire in futuro, è consigliabile investire in modo sicuro, ad esempio depositando denaro in conti di risparmio con buoni tassi di interesse presso le banche. Il capitale destinato agli investimenti a lungo termine deve essere definito con precisione per evitare di liquidare prematuramente il patrimonio, poiché una perdita di valore al momento del fallimento non si tradurrà in un rendimento effettivo.
Puoi prendere in considerazione due prodotti di investimento a lungo termine: gli immobili e le azioni.
Per quanto riguarda il settore immobiliare , è consigliabile destinare parte del capitale a questo tipo di investimento, poiché gli immobili generalmente mantengono bene il loro valore, a patto di acquistare al giusto prezzo. Una valutazione accurata e la scelta di una zona con potenziale di crescita sono fondamentali. È opportuno rivolgersi a società di consulenza affidabili per ricevere una consulenza qualificata.
Nelle zone periferiche o vicino alle principali città si trovano sempre immobili a prezzi più bassi, adatti al capitale disponibile e con un buon potenziale di crescita del profitto. Puoi fare riferimento alle aree di Dong Nai , Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen, My Duc e Dong Anh, dove gli immobili hanno un prezzo inferiore a 300 milioni di VND.
Con un surplus mensile stabile di 3 milioni di VND, puoi valutare l'utilizzo della leva finanziaria quando i tassi di interesse si stabilizzeranno, al fine di aumentare le tue possibilità di crescita patrimoniale. Ad esempio, un prestito di 100 milioni di VND con un tasso di interesse annuo dell'8,5% per 15 anni richiederebbe una rata mensile media di 1,2-1,3 milioni di VND, che rientra in un intervallo sicuro.
Per quanto riguarda le azioni , viste le tue limitate conoscenze, esperienza e tempo, dovresti scegliere uno dei seguenti due metodi di investimento: acquistare quote di fondi comuni di investimento di grandi dimensioni e con una solida reputazione, dotati di una gestione patrimoniale efficiente; oppure accumulare azioni acquistando regolarmente alcuni titoli selezionati.
È possibile informarsi su questi due metodi di investimento da diverse fonti, oppure avvalersi di servizi di consulenza finanziaria affidabili per minimizzare il rischio di perdite. È necessario considerare il ciclo economico per scegliere il momento opportuno per acquistare e vendere. Anche la propria propensione al rischio e l'esperienza di investimento vanno valutate nella scelta del prodotto. Inoltre, è consigliabile destinare una piccola percentuale del proprio capitale, dal 5% al 10%, a depositi di risparmio per garantire la liquidità del portafoglio di investimenti.
Per un piano aziendale per un negozio di fiori , è necessario considerare e valutare i seguenti fattori.
Innanzitutto, il tuo lavoro d'ufficio ti assorbe tutto il tempo e, inoltre, ti manca l'esperienza imprenditoriale. Quindi, quando aprirai un negozio di fiori, chi lo gestirà? Riuscirai a raccogliere capitali o a trovare un socio? A mio parere, trovare un socio con interessi, tempo ed esperienza simili non è facile.
In secondo luogo, è necessario un piano aziendale specifico e dettagliato che delinei il capitale iniziale, il capitale circolante per la gestione del negozio e i fondi di riserva per eventuali perdite nei prossimi 3-6 mesi; la base clienti prevista, i ricavi e le spese; e un piano di marketing. Naturalmente, sono necessarie anche competenze di gestione finanziaria.
Inoltre, è necessario definire strategie di gestione del rischio per il negozio di fiori. I fiori sono un prodotto stagionale e di breve durata, quindi sono indispensabili metodi di gestione adeguati. Occorre anche considerare un piano di riduzione delle perdite. Bisogna prevedere se interrompere l'attività qualora le perdite superino le aspettative o se contrarre ulteriori prestiti in attesa di una ripresa degli affari.
In definitiva, lei è la principale fonte di reddito per la sua famiglia e il suo patrimonio accumulato non è ancora consistente. Ha fiducia nel suo piano aziendale e nelle sue capacità per lasciare il lavoro e avviare un negozio di fiori? Se l'attività ha il potenziale per essere redditizia, dovrebbe confrontare i profitti e i rischi di un'attività imprenditoriale con quelli di un investimento per scegliere l'opzione più adatta alla sua situazione finanziaria e alla sua propensione al rischio.
Tran Thi Mai Han
Esperto di pianificazione finanziaria personale
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
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