La banca vuole avere il diritto di sequestrare la garanzia.

Nel corso della riunione della Commissione permanente del governo con le banche commerciali per azioni sulle soluzioni che contribuiscono allo sviluppo socio -economico del paese, tenutasi nel pomeriggio del 21 settembre, i rappresentanti delle banche hanno condiviso le proprie opinioni e formulato raccomandazioni al governo.

Proposta di avere il diritto di sequestrare garanzie

Illustrando le difficoltà e gli ostacoli ai leader governativi, il presidente diVIB Bank, Dang Khac Vy, ha affermato che attualmente la gestione dei beni dati in garanzia per la risoluzione dei crediti inesigibili è molto complessa. Una delle ragioni principali è che la Risoluzione 42 dell'Assemblea Nazionale è scaduta e la nuova Legge sugli Istituti di Credito non contiene disposizioni sul diritto degli istituti di credito di sequestrare i beni dati in garanzia.

Gli istituti di credito non possono pignorare le garanzie, anche se hanno concordato con il cliente le modalità di gestione delle stesse e il diritto di pignoramento è previsto nell'accordo di garanzia, conformemente alle disposizioni del Codice Civile del 2015 e del Decreto 21 del 2021 che ne disciplina l'attuazione.

Ciò comporta che la gestione delle garanzie dipenda interamente dal processo giudiziario e dalla vendita delle garanzie durante le procedure esecutive. Nel frattempo, il processo di avvio di procedimenti legali, partecipazione al contenzioso ed esecuzione secondo quanto previsto per ciascun caso è spesso lungo, in un contesto in cui le banche devono accantonare riserve per rischi, sospendere gli interessi maturati e al contempo sostenere i costi giornalieri di mobilitazione del capitale.

Questa situazione crea rischi significativi, soprattutto per gli istituti di credito con un'elevata percentuale di prestiti al dettaglio finalizzati a stimolare la domanda. Essi si trovano a dover gestire un gran numero di crediti inesigibili di piccolo importo e geograficamente dispersi, il che comporta elevati costi operativi per il recupero crediti e riduce la loro capacità di incrementare i prestiti alla clientela.

Pertanto, il Presidente della VIB ha proposto che il Governo ordini ai ministeri e alle agenzie di emanare regolamenti che riconoscano il diritto degli istituti di credito di pignorare i beni dati in garanzia per gestire e recuperare i crediti inesigibili nei casi in cui l'accordo di garanzia legalmente stipulato specifichi pienamente tre punti: che uno dei metodi per la gestione dei beni dati in garanzia sia il pignoramento degli stessi; che gli istituti di credito abbiano il diritto di pignorare i beni dati in garanzia; e che vengano stabilite le procedure che gli istituti di credito devono seguire per pignorare i beni dati in garanzia.

È necessaria una guida dettagliata su come ottenere un mutuo immobiliare.

Riguardo al settore immobiliare, il presidente di ACB Bank, Tran Hung Huy, ha affermato che le nuove leggi promulgate nel 2024 hanno apportato molti importanti cambiamenti e hanno avuto un impatto positivo sul mercato immobiliare (come la Legge fondiaria, la Legge sull'edilizia abitativa e la Legge sulle attività immobiliari).

Tuttavia, gli istituti di credito desiderano ricevere indicazioni più dettagliate sui requisiti specifici relativi alle ipoteche, come quelli riguardanti i terreni adibiti a produzione e attività commerciali (con pagamento di un canone di locazione annuale), soprattutto nelle zone industriali. Attualmente, l'articolo 37 della Legge Fondiaria del 2024 disciplina solo il diritto di trasferimento della proprietà, mentre il diritto di ipoteca si applica unicamente ai beni di proprietà del creditore che sono annessi al terreno e non disciplina l'ipoteca sui diritti di locazione previsti dai contratti di affitto fondiario.

Ciò incide e limita gli istituti di credito nella determinazione del valore annuo del contratto di locazione dei terreni nelle zone industriali, a seconda della collaborazione dell'investitore, a causa dei rischi legali connessi alla gestione delle garanzie. Nel frattempo, la domanda di mercato è molto elevata.

Secondo il signor Tran Hung Huy, se esistessero linee guida chiare che consentissero di dare in pegno i diritti di proprietà, in particolare i diritti di locazione nei contratti di affitto di terreni, ciò aiuterebbe le imprese che utilizzano terreni in affitto con canoni annuali a massimizzare le risorse e il valore dei loro diritti di utilizzo del terreno. Questo faciliterebbe l'accesso al capitale per le imprese quando ulteriori beni, come i diritti di locazione, vengono dati in pegno come garanzia, e fornirebbe una base giuridica completa per gli istituti di credito per determinare il valore e accettare come garanzia i terreni affittati con canoni annuali.

Il presidente del VIB, Dang Khac Vy, ha inoltre suggerito che si dovrebbero attuare con decisione soluzioni volte a promuovere uno sviluppo sicuro, sano e sostenibile del mercato immobiliare.

Poiché il settore bancario sta aumentando progressivamente la quota di credito al dettaglio nel proprio portafoglio prestiti, con immobili e appartamenti che rappresentano una percentuale significativa delle garanzie totali, la ripresa del mercato immobiliare non solo ha un impatto positivo sull'economia, ma aiuta anche le banche ad aumentare i prestiti e a risolvere i crediti inesigibili.

"Ci auguriamo che il governo e i ministeri e le agenzie competenti mettano in atto soluzioni complete per promuovere uno sviluppo sano e sostenibile del mercato immobiliare, aiutando così le banche ad aumentare il credito sicuro e solido."

"Allo stesso tempo, continueremo ad attuare la politica di non allentare le condizioni di concessione del credito per incentivare la crescita creditizia a tutti i costi, al fine di evitare conseguenze future che potrebbero compromettere la sicurezza operativa delle banche e la stabilità del settore bancario in caso di aumento dei crediti inesigibili e calo degli utili", ha affermato il signor Vy.

La crescita del credito ha raggiunto il 7,26%.

Nel corso della conferenza, il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Quang Dung, ha dichiarato che al 16 settembre 2024 la crescita del credito aveva raggiunto il 7,26% rispetto alla fine del 2023 (contro il 5,73% dello stesso periodo). Di questa crescita, le banche commerciali private hanno registrato un aumento dell'8,48%, rappresentando il 45% della quota di mercato, il tasso di crescita più elevato dell'intero sistema.

La crescita del credito per tutti i settori è migliorata rispetto allo stesso periodo del 2023 e la struttura del credito è in linea con l'andamento della ristrutturazione economica...

Per quanto riguarda la qualità del credito, alla fine di luglio 2024, il rapporto tra crediti deteriorati (NPL) e totale del sistema degli istituti di credito era pari al 4,75%, in aumento rispetto al 4,55% di fine 2023 e al 2,03% di fine 2022. Alla fine di giugno 2024, le banche commerciali private avevano crediti deteriorati in bilancio per 633 trilioni di VND, con un aumento del 4,8% rispetto alla fine del 2023, pari al 79,65% del totale dei crediti deteriorati in bilancio dell'intero sistema degli istituti di credito; il rapporto NPL era del 7,77%.

Nei primi sei mesi del 2024, l'utile netto delle banche commerciali private ha raggiunto circa 44 trilioni di VND. I proventi derivanti dalle attività di prestito hanno rappresentato la quota maggiore del reddito totale (circa il 76,1%).

Fonte: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-muan-co-quyen-thu-giu-tai-san-bao-dam-2324636.html