La Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. opera in diversi settori, pertanto il suo fabbisogno di capitale circolante è molto elevato. La signora Nguyen Thi Huong, direttrice dell'azienda, ha affermato: " Grazie alla tecnologia digitale , il processo di accesso al capitale è completamente cambiato. Tutti i documenti vengono caricati sull'app, dall'identificazione eKYC alla scansione della cronologia delle transazioni: tutto è completamente automatizzato. È più veloce per le aziende e le informazioni sono trasparenti e non possono essere falsificate."
Riguardo alla Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, il signor Ta Vu Anh, direttore della società, ha affermato: " L'esportazione è un settore particolare: il flusso di cassa è in costante circolazione, fortemente dipendente dai tassi di cambio, dai rischi geopolitici e dai lunghi tempi di pagamento internazionali. Pertanto, l'applicazione della tecnologia da parte delle banche per il controllo dei rischi ha supportato notevolmente le imprese. Quando le banche passano a un controllo del rischio basato sui big data e sul flusso di cassa in tempo reale attraverso i sistemi bancari digitali, possono valutare con precisione lo stato di salute delle imprese. La valutazione automatizzata del credito contribuisce a eliminare i pregiudizi, aprendo alle imprese opportunità di accesso a pacchetti di finanziamento non garantiti basati su contratti di esportazione o afflussi di capitali esteri."
Anziché affidarsi alla valutazione manuale, gli attuali algoritmi di machine learning possono elaborare migliaia di punti dati simultaneamente, accelerando il processo di approvazione e riducendo al minimo gli errori soggettivi. Questa tecnologia sta diventando una solida base per le banche, consentendo loro di indirizzare i flussi di capitale verso i destinatari più idonei, massimizzando l'efficienza del capitale sul mercato.
Nell'ambito della strategia globale di trasformazione digitale dell'intero sistema, BIDV Nghe An ha implementato con decisione software e tecnologie moderne nel processo di gestione del rischio di credito, passando da un approccio passivo a uno proattivo di identificazione e prevenzione fin dalle prime fasi, come ad esempio l'applicazione di Big Data e Intelligenza Artificiale (IA) nei sistemi di allerta precoce. Di conseguenza, il sistema analizza e filtra automaticamente i dati relativi ai flussi di cassa e rileva anomalie nelle operazioni aziendali o nella cronologia dei pagamenti dei clienti. Ciò consente ai responsabili della gestione del rischio di Nghe An di individuare tempestivamente i rischi di insolvenza prima che si verifichi l'evento. Il sistema di monitoraggio del credito fornisce costantemente avvisi di colore rosso, arancione e giallo per supportare una gestione tempestiva del portafoglio prestiti e migliorare la gestione e le operazioni creditizie.
Nonna Nguyen Thi Huong, vicedirettrice della filiale BIDV di Nghe An, ha affermato : " Grazie alla padronanza di queste tecnologie di gestione del rischio, l'unità non solo ha migliorato la produttività del lavoro e ridotto i tempi di approvazione delle richieste dei clienti, ma ha anche garantito la sicurezza e mantenuto una qualità del credito stabile in un contesto di fluttuazioni di mercato."
Il signor Nguyen Manh Ha, direttore della filiale di Nghe An di HD Bank, ha dichiarato: “ Il sistema di gestione intelligente non si concentra solo sull'approvazione dei prestiti, ma monitora costantemente i clienti anche dopo l'erogazione. Qualsiasi fluttuazione negativa del flusso di cassa viene segnalata tempestivamente, consentendo alla banca di prevenire proattivamente i crediti inesigibili. Grazie all'applicazione dell'intelligenza artificiale, dei Big Data e della tecnologia di identificazione elettronica del cliente, questa unità ha automaticamente vagliato e respinto le richieste non conformi fin dall'inizio, contribuendo a ridurre il tasso di crediti inesigibili da oltre il 2% a meno dell'1,5%. Gli algoritmi di apprendimento automatico elaborano incessantemente milioni di campi dati simultaneamente. Di conseguenza, la produttività della valutazione è aumentata di 20 volte, mentre il tasso di errore dovuto a fattori umani soggettivi è stato ridotto quasi a zero.”
Nel settore bancario, l'erogazione di prestiti rappresenta la principale attività generatrice di ricavi, ma è anche fonte di rischi significativi. Tra questi, le perdite subite dai clienti, l'inadempimento intenzionale dei pagamenti o, in casi più sofisticati, la falsificazione di documenti finanziari a scopo di lucro. Nel mondo digitale, i rischi sono ancora maggiori, poiché gli hacker attaccano costantemente e si spacciano per privati per rubare fondi erogati online. In un contesto economico volatile, la pressione dei crediti inesigibili rappresenta una sfida importante. È preoccupante constatare che non solo le grandi imprese sono in difficoltà, ma anche i privati che contraggono prestiti al consumo o prestiti non garantiti si trovano ora ad affrontare il problema dei crediti inesigibili.
Secondo la signora Nguyen Thi Huong, vicedirettrice della filiale BIDV di Nghe An: " La crescente sofisticazione dei metodi di frode ad alta tecnologia e della criminalità informatica rappresenta una sfida importante per il sistema finanziario. Per proteggere il patrimonio dei clienti e preservare la propria reputazione, le banche non solo devono aggiornare costantemente la propria infrastruttura tecnologica (ad esempio, implementando l'autenticazione biometrica, il rilevamento delle frodi tramite intelligenza artificiale e la sicurezza multilivello), ma anche garantire la trasparenza e aderire rigorosamente agli standard di sicurezza delle informazioni."
La sicurezza del sistema bancario è da sempre legata alla stabilità dell'economia. In un contesto di mercato volatile, la digitalizzazione della gestione del rischio di credito rappresenta una soluzione imprescindibile per garantire la sicurezza finanziaria. Solo in questo modo i fondi raggiungeranno i destinatari appropriati, saranno utilizzati per gli scopi previsti e genereranno un forte impulso per il raggiungimento degli obiettivi di crescita.
Fonte: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
