Promuovere l'ecosistema digitale nel settore bancario.

La tendenza dei consumatori a passare dai pagamenti in contanti ai pagamenti elettronici sta diventando sempre più diffusa.

I dati della Banca di Stato del Vietnam mostrano che, alla fine del 2023, il numero di conti correnti individuali ha superato i 182,88 milioni, con un incremento del 21,8% rispetto allo stesso periodo del 2022. Gli indicatori relativi ai pagamenti non in contanti hanno registrato una crescita significativa.

Oltre il 90% delle transazioni avviene tramite canali digitali.

Nei primi due mesi del 2024, le transazioni di pagamento senza contanti sono aumentate del 59,6% in volume e del 32,73% in valore rispetto allo stesso periodo del 2023. Nello specifico, le transazioni via internet sono aumentate rispettivamente del 51,6% e del 23,88%; quelle via cellulare del 63,24% e del 33,43%; quelle tramite codice QR dell'846,41% e dell'1.146,14%; e quelle tramite POS del 2,53% e del 3,56%.

Secondo Pham Anh Tuan, direttore del Dipartimento Pagamenti (Banca di Stato del Vietnam), circa il 77,41% degli adulti vietnamiti possiede un conto corrente bancario, con oltre 35 milioni di conti di pagamento e circa 14,9 milioni di carte aperte elettronicamente tramite eKYC attualmente in funzione. Alcuni istituti di credito in Vietnam effettuano oltre il 90% delle loro transazioni attraverso canali digitali. Molti prodotti e servizi bancari, facili da usare e convenienti, offrono un valore concreto e soddisfano efficacemente le diverse esigenze dei clienti. Molte operazioni bancarie di base sono state completamente digitalizzate (depositi di risparmio, depositi a tempo, apertura e utilizzo di conti di pagamento, apertura di carte bancarie, portafogli elettronici, trasferimenti di denaro, prestiti, ecc.).

Grazie all'adeguamento al "treno" della trasformazione digitale, molte banche commerciali hanno raccolto i frutti di questo impegno. Secondo Luu Trung Thai, Presidente del Consiglio di Amministrazione della Military Commercial Joint Stock Bank (MB), grazie a un'infrastruttura IT standardizzata e a una strategia volta ad attrarre clienti all'interno di un ecosistema digitale diversificato, MB ha mantenuto una crescita sostenibile della clientela. Il 2023 ha segnato il terzo anno consecutivo in cui MB ha acquisito oltre 6 milioni di nuovi clienti.

Nel 2024, MB continuerà a investire massicciamente nelle tecnologie informatiche per garantire ai clienti la migliore esperienza di servizio; inoltre, implementerà funzionalità biometriche per i trasferimenti di denaro, al fine di aiutare i clienti a gestire al meglio i propri conti. "Questa è anche una strategia di MB per attrarre un maggior numero di clienti e raggiungere così l'obiettivo di 30 milioni di clienti nel prossimo futuro", ha affermato il signor Luu Trung Thai.

Analogamente, il signor Dang Cong Hoan, direttore del settore Retail Banking presso la Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), ha affermato che dal 2023 SHB ha trasformato ed ampliato i propri servizi bancari al dettaglio. Di conseguenza, la digitalizzazione completa rappresenta la leva più efficace per lo sviluppo del settore. Attualmente, la percentuale di transazioni effettuate tramite canali digitali presso SHB continua a crescere. Il 90% delle principali operazioni bancarie di SHB può ora essere eseguito digitalmente; il 92% delle transazioni per clienti aziendali e privati ​​viene effettuato interamente tramite canali digitali.

Migliora la sicurezza tramite la biometria.

Secondo il signor Pham Anh Tuan, oltre a promuovere le attività di pagamento senza contanti, negli ultimi tempi, nel percorso di trasformazione digitale, il settore bancario si è anche impegnato attivamente nell'attuazione del Progetto per lo sviluppo di applicazioni di dati su popolazione, identificazione e autenticazione elettronica a supporto della trasformazione digitale nazionale nel periodo 2022-2025, con una visione al 2030 (Progetto 06), con l'obiettivo di promuovere e agevolare banche e intermediari di pagamento nell'offerta di prodotti e servizi di pagamento sicuri, protetti e convenienti per soddisfare le crescenti esigenze dei clienti.

Secondo Doan Thanh Hai, vicedirettore per le tecnologie informatiche della Banca di Stato del Vietnam, attualmente 48 istituti di credito hanno implementato o stanno implementando l'autenticazione dei clienti tramite carte d'identità con chip integrato attraverso applicazioni mobili, e 16 di questi istituti hanno già attivato il servizio; inoltre, 58 istituti di credito hanno implementato o stanno implementando l'autenticazione dei clienti tramite carte d'identità con chip integrato attraverso dispositivi allo sportello, e 22 di questi istituti hanno già attivato il servizio.

Per quanto riguarda la pulizia dei dati, 23 istituti di credito hanno firmato accordi con il Dipartimento di Gestione Amministrativa dell'Ordine Sociale - Ministero della Pubblica Sicurezza (C06) per implementare la pulizia offline dei dati dei clienti. Di questi, 14 istituti di credito stanno attualmente sperimentando l'applicazione di account di identificazione e autenticazione elettronica (VNeID) in operazioni quali l'apertura di conti di pagamento, l'autenticazione delle transazioni di pagamento e la verifica delle informazioni dei clienti. Attualmente, 7 istituti di credito hanno implementato o stanno implementando soluzioni di credit scoring.

Molti anni fa, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha stabilito che gli istituti bancari che offrono servizi di transazione online debbano classificare le transazioni e applicare soluzioni di autenticazione adeguate ai rischi per la sicurezza informatica di ciascun tipo di transazione. Sebbene ciò abbia aumentato la sicurezza delle transazioni online contro accessi non autorizzati e frodi, questa soluzione non ha ancora permesso agli enti regolatori e ai fornitori di servizi di identificare con precisione i titolari di conti e i beneficiari di transazioni illecite come gioco d'azzardo, riciclaggio di denaro e frode. Il motivo è che i dati personali dei clienti nei database dei fornitori di servizi non sono integri. I criminali informatici sfruttano la scarsa conoscenza del settore da parte delle persone che vivono in aree remote e delle minoranze etniche per affittare o acquistare conti di pagamento, falsificando informazioni personali per aprire conti di pagamento, ecc. Questa vulnerabilità consente ai criminali informatici di "nascondersi" e continuare a commettere atti illeciti nel cyberspazio.

A partire dal 1° luglio, secondo la Decisione n. 234/QD-NHNN della Banca di Stato del Vietnam, le banche sono tenute a collaborare con il Ministero della Pubblica Sicurezza per ripulire i database biometrici dei propri clienti, confrontando i dati biometrici memorizzati dalle banche con il database nazionale della popolazione gestito dal Ministero della Pubblica Sicurezza. Questa soluzione consente agli enti regolatori e ai fornitori di servizi di identificare con precisione i titolari dei conti, gli operatori delle transazioni e i beneficiari, contribuendo così a rafforzare ulteriormente l'efficacia della lotta alla criminalità informatica.

Secondo Nguyen Hung Nguyen, vicedirettore generale della Vietnam National Payment Corporation (NAPAS), NAPAS sta coordinando l'implementazione dell'infrastruttura di pagamento, consentendo ai cittadini di utilizzare tutti i servizi di pagamento attualmente disponibili, tra cui carte, conti correnti e VietQR, per pagare i servizi pubblici implementati sul Portale Nazionale dei Servizi Pubblici e sull'applicazione VNeID sviluppata e gestita dal Ministero della Pubblica Sicurezza.

Ad oggi, NAPAS ha avviato diversi servizi pilota, tra cui il pagamento online delle tariffe per i certificati del casellario giudiziale per i cittadini. "Per quanto riguarda il recente problema delle frodi online, NAPAS sta collaborando con banche e autorità di regolamentazione per introdurre ulteriori soluzioni per monitorare e individuare tempestivamente i conti che mostrano segni di frode o furto d'identità, al fine di mitigare i rischi per i clienti durante le transazioni", ha aggiunto il signor Nguyen.

Fonte: https://baotuyenquang.com.vn/thuc-day-he-sinh-thai-so-trong-linh-vuc-ngan-hang-191589.html