「象は針の穴を通り抜けることができる」
信用機関における相互所有や、個人または株主グループによる権力操作を防止するため、ベトナム国家銀行は2023年初頭に信用機関法改正案を作成した。
この草案では、個人株主の最大株式保有比率を5％から3％に、機関投資家の最大株式保有比率を15％から10％に引き下げることで、相互所有に関する規制を強化することを提案している。
また、この草案では、単一の顧客に付与された未払い信用残高の合計は銀行の自己資本の10％を超えてはならないこと、そして単一の顧客および関連当事者に付与された未払い信用残高の合計は銀行の自己資本の15％を超えてはならないことも規定されている。
サイゴン商業銀行（SCB）での事件は、現状の実務により適した法律改正が喫緊の課題であることを改めて浮き彫りにした。
しかし、さらに重要なのは、管轄当局、具体的にはベトナム国家銀行による監督である。
SCB事件に関する捜査機関の結論によると、チュオン・ミー・ラン氏（ヴァン・ティン・ファット・グループ会長）はSCBで役職には就いていなかったものの、名義上の所有者として活動する個人や組織を通じて、同行の株式の最大91.54%を間接的に保有していた。
チュオン・ミー・ラン氏はSCBの株式をほぼ完全に所有していたため、銀行のあらゆる業務を支配、統制、指揮することができた。そこから彼女はSCBを預金を集めるための金融ツールへと変貌させ、主要な銀行幹部やヴァン・ティン・ファット・グループのエコシステムに対し、数千人の個人や法人を使ってSCBで数千件もの不正な融資申請を作成し、資金を不適切な目的に使用したり、私的に流用したりするよう指示した。
実際、金融機関内で個人が絶対的な権力を振るうという問題は、過去に実際に存在しており、特にオーシャンバンク、GPバンク、CBバンクなどがその例である。そして、この状況がもたらした影響は、今日に至るまで未解決のままだ。
ベトナムネットの記者に対し、ANVI法律事務所の会長であるチュオン・タイン・ドゥック弁護士は、チュオン・ミー・ラン氏が個人および法人を通じてSCB株の90％以上を所有している件は、信用機関法の規定に完全に反していると述べた。
「たとえ文面上、ラン氏が株式を名義で保有するよう依頼した個人や組織と関係がないとしても、信用機関における許容保有限度を超えることは、いかなる場合においてもやはり不正行為である」と、弁護士のチュオン・タイン・ドゥック氏は述べた。
ベトナム国家銀行が信用機関における相互所有に関する規制強化を望んでいるのは、システム全体のリスクを防止するためである。 経済学者のフイン・テ・ドゥ博士は、相互所有はベトナムの金融システムにおける主要な問題の一つだと考えている。実際、これはベトナムだけでなく世界中の多くの国で発生している。したがって、重要な対策の一つは、信用機関に対し、資本の安全性、透明性、リスク管理などに関する条件を確保するよう求めることである。
「透明性が確保されれば、銀行間の相互所有も減少するだろう」とフイン・テ・ドゥ博士は述べた。
フイン・テ・ドゥ博士は、資産の出所を追跡し、透明性を確保することで、「A氏の株式が企業B、企業C、あるいは企業X、Y、Zと関連しているかどうか」を誰でも確認できるようにすることが重要だと強調した。
主要株主が意図的に情報を隠蔽する場合、経営管理は困難になる。
ベトナム国家銀行が国会に提出した、信用機関における相互所有および不正・支配的所有の防止に関する報告書の中で、同銀行は、規定された所有制限の超過や相互所有の問題への対処は依然として困難であると認めた。特に、主要株主とその関係者が意図的に所有権を隠蔽したり、他の個人や組織を利用して自らの名義で株式を保有させ、法的規制を回避しようとする場合には、その困難さは顕著である。こうした行為は、信用機関がこれらの株主によって支配されることにつながり、結果として、信用機関の運営における透明性と説明責任の欠如を招く可能性がある。
ベトナム国家銀行の報告書は、複数の省庁・部門の管理下にある多くの組織が相互に所有権を共有していることを明確に示している一方、ベトナム国家銀行の管理範囲は信用機関に限られている。そのため、ベトナム国家銀行は、異なる部門に属する企業間の所有権を管理するための情報や手段を欠いている。
同時に、主要株主とその関係者が、相互所有や過剰所有に関する法的規制や、関連顧客グループに対する信用限度額に関する規制、株主および関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、他の個人や組織を利用して意図的に所有権を隠蔽したり、他の個人や組織に株式を保有させたりする場合、非銀行会社と銀行間の相互所有を管理することは非常に困難です。
これは、信用機関が情報公開や透明性を欠いた状態で運営されるという潜在的なリスクにつながります。このようなリスクは、法律に基づき調査機関が調査・検証を行うことによってのみ検出・特定できます。
企業間の関係性を特定することは困難である。特に非公開企業の場合、所有権関係を判断するための情報を入手することが難しいためである。ベトナム国家銀行は、特に急速に発展する株式市場やテクノロジーの状況において、情報を探し出し、情報源の正確性と信頼性を判断する自主性に欠けている。
この状況に対処するため、ベトナム国家銀行（SBV）は、資本、株式保有、融資、投資、出資活動の検査を通じて、信用機関の業務上の安全性を引き続き監督していくと表明した。リスクや違反が発見された場合、SBVは信用機関に対し、将来のリスクを防止するために問題に対処するよう指示する。
犯罪行為の兆候が認められた場合、ベトナム国家銀行は、捜査および法律違反の解明のため、事件を警察に引き渡すことを検討する。
さらに、ベトナム国家銀行は、2023年の検査計画に、信用機関の買収または支配につながる可能性のある株式譲渡の検査、および大規模顧客グループへの融資（不動産セクター関連の融資、信用機関の主要株主、および主要株主の関連当事者など）の検査を含めている。
さらに、ベトナム国家銀行は、政府に対し、信用機関法への改正案および追加案を国会に提出するよう助言するなど、法的枠組みを最終決定する予定である。これらの改正案および追加案には、主要株主や経営陣による権力濫用、すなわち信用機関の運営を操作する行為に効果的に対処するための規定が含まれる。
ソース
コメント (0)