クレジットスコアとは何ですか?

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信用スコアとは、個人または組織の財務能力と信用履歴を表す数値です。銀行やクレジットカード会社などの金融機関は、個人または組織への信用貸付や融資を行う際のリスクレベルを評価するために信用スコアを使用します。

ASEAN証券会社によると、信用スコアは3桁の数字で、通常150から750の範囲です。これは信用リスクのレベル、つまり支払い能力を表します。金融機関は、新規のクレジット口座やローンの承認を決定する際に、信用スコアを考慮します。また、信用スコアは、対象となるローンやクレジット口座の金利やその他の条件にも影響を与える可能性があります。

信用スコアリングシステムに関して、同社は次のようにも述べている。

150～321: 非常に高いリスクがあり、顧客はローンを受ける資格がありません。

322～430: 高リスク、顧客は借金を返済できません。

431 ～ 569: 中程度のリスク。顧客はローンの対象となりますが、より高い金利を検討しています。

570 ～ 679: リスクが低く、顧客は期日通りに返済する可能性が高く、ローンの適格要件を満たし、低金利が承認されます。

スコア 680 ～ 750: ローン利用可能、期日通りに返済できる能力があることを示す非常に良いスコア、低金利、承認された高額ローン限度額。

信用スコアはどのように計算されますか?

信用スコアは通常、次のようないくつかの重要な要素に基づいて計算されます。

支払い履歴: 請求書が期日通りに支払われたか、遅れて支払われたかが含まれます。

現在の負債: 信用限度額と比較した負債総額。

クレジット履歴: クレジットを使用した期間。

使用されているクレジットの種類: これには、保有しているさまざまな種類のクレジットアカウントが含まれます。

新規クレジットリクエストの数: 新しいクレジットアカウントの開設をリクエストした回数。

これらの要因はそれぞれ、程度の差はあれ、あなたの信用スコアに影響を与えます。高い信用スコアは一般的に良好な財務状況を示し、融資を受けるリスクが低いことを示しています。一方、低い信用スコアは、ローンの承認を得るのが難しくなる可能性があります。

クレジットスコアを改善する方法

借り手の信用報告書の情報が更新されると、信用スコアも変化し、新しい情報に基づいて増減する可能性があります。信用スコアを向上させる方法をいくつかご紹介します。

請求書は期日までにお支払いください。クレジットカードをご利用の際は、毎月のお支払い期日を必ず守ってください。期日を守らないと、未払い額に対して利息が発生します。さらに、最低支払額を支払わない場合は、延滞料金が発生します。

限度額まで借りすぎないようにしましょう：クレジットカードを作ると、3,000万ドンまたは5,000万ドンの限度額が設定されます。クレジットスコアの算出要素の一つとして、限度額にどれだけ近いかが挙げられます。そのため、一部の金融専門家は、限度額の超過を避けるために、限度額の約70%程度にとどめるようアドバイスしています。これは、クレジットカードの借金を返済するのに十分なお金がないという状況に陥らないための、比較的安全な支出レベルでもあります。

クレジットカードをあまり多く申し込まない：消費者債務やクレジットカードの借金を返済するのに十分なお金がない場合、よくある手口は、複数の新しいクレジットカードを作ることです。これにより、新しいクレジットカードで得た資金を古い借金の返済に充てることができます。これは、借金を返済するのに十分なお金がないことを「隠蔽」する手段です。

ただし、短期間にあまりにも多くのクレジットアカウントを開設すると、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

コン・ヒエウ編纂

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出典: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html