クレジットスコアとは何ですか？

信用スコアとは、個人または組織の財務能力と信用履歴を表す数値です。銀行やクレジットカード会社などの金融機関は、信用スコアを用いて、個人または組織への融資や信用供与を行う際のリスクレベルを評価します。

アセアン証券会社によると、信用スコアは3桁の数字で、通常150から750の範囲です。これは、あなたの信用リスクレベル、つまり支払い能力を表します。金融機関は、新規のクレジット口座やローンを承認するかどうかの決定要因として、この信用スコアを考慮します。また、信用スコアは、あなたが利用できるローンやクレジット口座の金利やその他の条件にも影響を与える可能性があります。

信用スコアリングシステムに関して、同社は次のように述べている。

150～321：非常にリスクが高く、顧客は融資の資格を満たしていません。

322～430：高リスク、顧客は債務を返済できない。

431～569：中程度のリスク。顧客は融資を受ける資格があるが、より高い金利を検討している。

570～679：リスクが低く、顧客は期日通りに返済する可能性が高く、融資資格要件を満たしており、低金利での融資が承認される。

680点から750点のスコア：融資を受ける資格があり、返済能力が高く、低金利で、高額の融資限度額が承認されることを示す非常に良いスコアです。

信用スコアはどのように計算されるのですか？

信用スコアは通常、以下のようないくつかの重要な要素に基づいて算出されます。

支払い履歴：これには、請求書が期日通りに支払われたか、遅れて支払われたかが含まれます。

現在の負債額：あなたの借入総額と、あなたの利用限度額との比率。

信用履歴：あなたがこれまでクレジットを利用してきた期間。

利用しているクレジットの種類：これには、あなたが保有しているさまざまな種類のクレジット口座が含まれます。

新規クレジット申請件数：新規クレジット口座開設を申請した回数。

これらの要因はそれぞれ、程度の差こそあれ、あなたの信用スコアに影響を与えます。信用スコアが高いほど、一般的に良好な財務状況と融資を受けられるリスクの低さを示し、信用スコアが低いと、ローンの承認を得るのが難しくなる可能性があります。

クレジットスコアを改善する方法

借り手の信用情報が更新されると、信用スコアは変更され、新しい情報に基づいて上昇または下降する可能性があります。信用スコアを向上させるための方法をいくつかご紹介します。

請求書は期日までに支払いましょう。クレジットカードを利用する際、最も重要なのは毎月の支払い期日を覚えておくことです。期日を過ぎると、未払い金額に対して利息が発生します。さらに、最低支払額を支払わない場合は、延滞手数料が課せられます。

最大利用限度額まで借り入れないようにしましょう。クレジットカードを開設すると、3,000万または5,000万ベトナムドンの利用限度額が設定されます。信用スコアを算出する際に考慮される要素の一つに、利用限度額にどれだけ近いかという点があります。そのため、一部の金融専門家は、限度額を超えないように、利用限度額の約70%程度にとどめることを推奨しています。これは、クレジットカードの返済に困窮する事態を避けるための、比較的安全な利用レベルでもあります。

クレジットカードの申し込みは控えましょう。消費者ローンやクレジットカードの負債を返済するのに十分な資金がない場合、よくある手口は、複数の新しいクレジットカードを申し込むことです。こうすることで、新しいクレジットカードで得られる資金を使って古い負債を返済することができます。これは、負債を返済するのに十分な資金がないことを「隠蔽」する方法です。

しかし、短期間にあまりにも多くのクレジットカード口座を開設すると、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。

編集：コン・ヒエウ

出典： https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html