住宅ローン金利はどん底にある

通信専門家のホアン氏は、ホーチミン市に1,4億ドン以上の価値があるアパートを購入するために、国営銀行から4億ドンを借りたところだ。同銀行が提供する6％からの優遇金利のうち、最初の7,5年間は3％、残り9％の固定金利を選択することにした。

「銀行から借りていて、古いローンの金利が年12〜14％だった友人に相談したところ、現在の金利の方がはるかに快適であることがわかりました。幸いなことに、この時点では十分な現金があり、適切な家を見つけたので、銀行からさらに借りて自分の家を購入することにしました」とホアンさんは言いました。

銀行は年利5～6％の住宅ローンパッケージの発売を競っている。

ホアン氏は、現在の優遇金利ローンパッケージを利用できる多くのケースのうちの5つにすぎない。なぜなら、住宅ローンは、共通の困難を背景に信用の伸びを高めるために銀行が推進する政策の6つだからです。今年の第 1 四半期には、多くの銀行が個人向けの中長期住宅ローンの新しいローン パッケージを一斉に開始しました。金利は年 12 ～ XNUMX% で、XNUMX か月の住宅ローンと同等かわずか XNUMX% 高い金利です。貯蓄預金。

この金利は長期融資の最初の6～36か月の優遇期間中に適用され、銀行担当者は「過去XNUMX年間で前例のない低さ」とコメントしている。

資本コストが低いという利点により、外国銀行は現在市場で住宅ローン金利が最も低く、通常は 6% 以下で最初の 3 年間は固定です。

新韓銀行ベトナムのホーチミン市地域ディレクター、グエン・タイン・ハイ氏は、昨年の最後の9四半期の年率10～5％の水準から、今年の第6四半期の住宅ローン金利は大幅に上昇したと述べた。今では半分近く、約XNUMX～XNUMX％まで減少しました。

この銀行はローンの最初の 5,5 か月間金利を 6% に固定します。または、顧客は 6 か月間、年 36% の固定金利オプションを選択できます。最初の 7,5 年間は年 5% 固定。

アグリバンク、ベトコムバンク、ビエティンバンク、BIDVなどの国有銀行グループでは、住宅ローンの優遇金利は5％から7％のみで、外資系銀行グループよりも若干高い。 BVBank、SHB、ACB などの他の民間銀行も、年利 5 ～ 8% の住宅ローン パッケージで安価なローン レースに参加していますが、優遇金利の期間は外資系銀行よりも短いことが多いです。銀行グループ。

一部銀行の中長期住宅ローン初回適用金利優遇一覧表

※優遇期間終了後は変動金利が適用されます。

銀行が信用拡大を図るために新たな借り手を「目を光らせて」探しているという背景から、貸出金利は安い。

国家銀行のデータによると、２月末時点の信用債務残高は昨年末と比べて０．７２％減少しており、経済への資本注入が依然困難であることを示している。ある国有銀行の副総裁は、貯蓄金利は底打ちが続いているものの、依然として国民の資金が銀行システムに流入していると述べた。これは銀行が潤沢な流動性を確保するのに役立つが、銀行が「お金はあるのに貸し出せない」場合には頭の痛い問題でもある。

現在の状況において、この銀行の次長は、実際、生産融資や事業融資から消費者融資に至るまで、あらゆる分野で新規融資金利が大幅に低下していると述べた。しかし、生産やビジネスなどの部門の需要が弱いという状況では、銀行は融資ポートフォリオを構築し、消費、買い物、住宅修繕のための融資を促進する追加のプログラムを用意する必要もあります。

さらに、新韓銀行ホーチミン支店長グエン・タイン・ハイ氏によると、不動産部門は国民の福祉ニーズに直接関係する場合、政府から特別な注目を集めているという。政府および所管機関は、プロジェクトやプロジェクト投資家などの市場投入要素のトラブルシューティングと困難を克服するための対策を模索しています。金利を引き下げて住宅購入者の市場生産を支援し、それによって供給の増加にも貢献します。 「今は人々が住宅購入のために資金を借りる絶好の時期だ」とハイ氏は語った。

中長期の個人融資を呼び込む政策に加え、多くの銀行は短期融資（通常３カ月）に対して年利わずか３～５％の低金利融資プログラムにも力を入れている。銀行幹部らによれば、これは、融資が逼迫して融資を実行することが困難な状況において、昨年の最後の数カ月間と今年の第3四半期の信用拡大目標を「達成」するのに役立つ方法でもあるという。市場が弱いです。

変動金利は均等に下がっていない

多くの新たな低金利ローンパッケージが開始される中、ある銀行の個人融資担当ディレクターは、ある銀行から別の銀行への顧客の移動が起きていると述べた。高い変動金利の対象となっている借り手は、年2～4％というより良い優遇金利を享受するために、新しい銀行での借り入れに切り替えます。

別の民間銀行の信用担当者は、最近、他部門の顧客の振込申請を何度も行っており、同時に既存の借り手も他の銀行に移ったと語った。ただし、書類の提出は通常、多額のローン残高、良好な既存のローン担保、またはその他の担保資産を持つ借り手にのみ適用されます。

実際、既存の住宅ローンの変動金利も以前に比べて2～3％程度低下しつつあるが、それでも動員水準よりははるかに高い。さらに、一部の民間銀行の変動貸出金利は国有グループの金利よりもはるかに高くなっています。

現在、国有銀行の古い借り手への優遇措置後の変動金利は年9～10％程度だが、一部の民間銀行は依然として12％超に固定されている。

ある証券会社のコンサルティング部門責任者によると、一部の民間銀行は、年間の信用リスク引当コストの増加を相殺する財源を確保するために、貯蓄金利と貸出金利の差を高く維持しているという状況だという。利益を最大化するために借金をする。

※変動金利は基準金利に銀行により2～4％のマージンを加えた金利です（28月3日時点）。

首相は３月５日付の電報で、現在の貸出金利は低下しているが、動員金利に見合っていないと評価した。

専門家らは、現在のアンカー金利の高さは、動員が多かった前期のものだとみている。現在および近い将来、金利は低水準にあります。州立銀行は今年の初めから、経済に注入された約15億VND（昨年を上回る）に相当する2％の成長上限を設定したすべての与信枠（クレジットルーム）を銀行に割り当てた。兆ドン）。これは非常に大きな数字であるため、管理機関は銀行にさらなる融資を「奨励」する動きが多くなるだろう。

特に不動産ローンの分野では、100％外資系銀行のトップの見解によれば、外資系銀行への顧客のシフトが解消されれば、融資需要は以前に比べて本格的に「盛り上がって」いないという。銀行間。

「現在の状況では、サーフィンや不動産投資のために銀行から借りることは非常にリスクが高く、不動産トレーダーのモチベーションの低下を引き起こしています。そのため、不動産投資を目的とした借入を行う顧客は激減しており、現在の借入者の大半は実際の住宅ニーズによるものとなっています。これは良い兆候だ」と外資系銀行トップは語った。

金利の透明性を高めるため、ファム・ミン・チン首相は今年初め、国民や企業が借り入れ先の銀行を選べるよう平均貸出金利を公表するよう要請した。

州立銀行はまた、信用機関に対し、ウェブサイト上で融資金利を透明にするよう要請した。政府や州立銀行のさまざまな動きを受けて、銀行もウェブサイトでローン金利を発表し始めました。

ACB、VIB、BIDV など、多くの銀行がこれらの金利を透明かつ詳細に公表しています。

BIDV と同様に、この銀行も平均貸出金利 (個人および企業の両方) が現在年 6,49% であると発表しました。平均貸出金利と平均資本動員金利の差は年3,12％です。

ACBでは、個人顧客向けの平均貸出金利を短期で年8,22％、中長期で9,7％と発表している。預金金利と貸出金利の平均差は 4,05% です。

VIB は、中長期個人ローンの平均金利を年 8,6%、預金金利とローン金利の平均差は 3,16% であると発表しました。

しかし、各銀行の金利公表方法はまだ統一されていない。多くの金融機関は、優遇貸出金利のみを公表しており、平均貸出金利や基準金利、変動貸出金利範囲などは発表していないため、人々が監視し比較することは依然として非常に困難です。 。

クイントラン