専門家は、4億ベトナムドンの資金があれば、キオスクを購入するために住宅ローンを組むことを勧めているが、価格、立地、事業計画を慎重に評価する必要がある。
専門家の方、こんにちは。私は31歳、未婚で、ベトナム中部地方の農村部に住んでいます。現在、貯金は4億ベトナムドンしかありません。両親と同居しているため、毎月の生活費は約500万ベトナムドンです。月収は平均2000万ベトナムドンです。
現在住んでいる省都郊外の地区で、約8億ベトナムドンで土地を購入しようと考えています。残りの金額は銀行から借り入れる予定です。現在、土地の調査と選定を行っています。
上記の選択肢の他に、私が住んでいる町で、2階建てのキオスクを約8億ベトナムドンで販売している市場プロジェクトを見かけました。私はビジネス経験が全くないので、キオスクを購入した場合、主に自分で使うか、賃貸に出すか、家族が希望すればビジネスに使ってもらうつもりです。
オンラインショッピングの普及により、昔ながらの市場の屋台の客足が非常に少なくなっていることに気づきました。私自身、ビジネス経験は全くなく、現在は事務職に就いています。屋台を購入することに伴うリスクについて不安があります。専門家の方からのアドバイスをいただければ幸いです。よろしくお願いいたします。
ヴィン2293
コンサルタント：
急速に発展する経済状況において、商業用不動産への投資は魅力的な投資トレンドの一つとなっています。しかし、誰もが状況に効果的に対処できるとは限りません。お客様の具体的なケースに基づき、地域内のキオスクへの投資を検討する際に必要な個人財務管理の側面について、以下の結論を導き出すことができます。
収入と余剰資金の可能性についてですが、月収は2,000万ベトナムドン、貯蓄は4億ベトナムドン、月々の生活費は500万ベトナムドンです。月々の余剰資金は1,500万ベトナムドンで、これは収入の75%に相当します。これは優れた指標であり、あらゆる投資判断における重要な財務資源となります。
次に、投資目的と、融資管理およびリスク管理に関連する要因を評価します。あなたは、安定性と潜在的な不労所得、そして不動産価値の上昇による収入を目的として、事業目的で地区内の土地またはキオスクを購入したいと考えています。キオスクの予算は8億ベトナムドンです。したがって、現在の財務状況を考慮すると、銀行から4億ベトナムドンを借り入れる必要があります。
銀行での資金調達に関してですが、購入予定の不動産を担保とする不動産抵当ローンを検討されることをお勧めします。現在、法律上、キオスクには土地利用権証明書が付与される可能性があります。法的な問題に加え、銀行融資を受ける際には以下の原則にもご留意ください。
ローンの利息と元金の返済額は、収入の約30%程度です。現在の余剰金率は約75%と非常に高いため、必要に応じてこの割合を適切な範囲内で増やすことができます。
金利や返済期間などの規制にも注意を払う必要があります。返済期間が長ければ月々の元利返済額は少なくなりますが、返済期間が短ければ銀行の利息負担は軽減されるものの、月々のキャッシュフローに負担がかかります。さらに、銀行の変動金利規制（金利上昇時に返済額に大きな影響を与える）や早期返済手数料についても理解しておくべきです。
さらに、病気、医療費、事故、失業など、多額の資金が必要となる予期せぬ事態に備え、ローンリスクを管理するために、3～6か月分の収入に相当する緊急資金と生命保険を用意しておくべきです。
下記の表に、最新の民間銀行の融資金利の一部を掲載していますので、ご参照ください。
銀行 | 無担保ローン（年率％） | 住宅ローン（年率） |
|---|---|---|
7.0 - 17 | 6.5 - 7.5 | |
13.78 - 16 | 5.99 - 12.99 | |
VPBank | 14 - 20 | 6.9 - 8.6 |
ACB | 12.5 - 20 | 6.9 - 12 |
TPバンク | 8,7 - 17 | 6.4 - 12.03 |
HDバンク | 13 - 24 | 6.6 - 10.6 |
サコムバンク | 9.6 - 18 | 7.49 - 12 |
VIB | 16～18歳 | 7.8 - 11.4 |
SHB | 8.5 - 17 | 6.99 - 10 |
OCB | 20.2から | 5.99 - 9.5 |
MSB | 9.6 - 18 | 5.99 - 9.1 |
ベトコムバンク | 10.8 - 14.4 | 7 - 9 |
ベトインバンク | 9.6 | 7.7 - 8.5 |
ベトナム語版 | 14.9 - 20.5 | 8.49 - 14.8 |
MB | 11.9 | 7 - 9 |
MB銀行 | 12.5 - 20 | 6 - 9.5 |
注：上記の銀行融資金利比較表は参考情報です。銀行融資金利は、銀行の融資方針によって変動する場合があります。融資プランや方針の詳細については、各銀行に直接お問い合わせください。
不動産鑑定、法的評価、投資／事業計画。
あなたは直接販売やオンラインビジネスの経験が不足しているため、この分野への投資リスクが高まります。意思決定を行う前に、以下の重要な基準を慎重に検討する必要があります。
まず、物件の価値を評価する必要があります。キオスクの過去および現在の価格を調査し、将来の価格上昇の可能性を左右する要因を特定する必要があります。また、キオスクの事業運営または賃料による月々のキャッシュフローを評価する必要もあります。キオスクがまだ営業していない場合は、予測される収益と利益を評価しなければなりません。
第二に、マクロ経済状況を評価する必要があります。これは、投資判断のタイミングが適切かどうかを判断する上で非常に重要です。例えば、好景気時に不動産を所有した場合、価格が急激に上昇しすぎている可能性があり、金融レバレッジの利用によって金利が上昇し、以前の急騰によって不動産の成長可能性が失われる可能性があります。このような投資は効果を発揮しないでしょう。経験が不足している場合は、総合的な視点から専門家のアドバイスを受けることをお勧めします。
第三に、物件の立地と潜在力を評価しましょう。人口密度の高い地域にあるキオスクは、新しい地域にあるキオスクとは全く異なります。なぜなら、キオスク開発の主な目的はビジネス活動だからです。居住者がいなければ、キャピタルゲイン（不動産価値の上昇による利益）やキャッシュフロー（土地上での事業運営による利益）は効果的に得られません。したがって、キオスクの立地、潜在力、人口密度、周辺地域のインフラ（電気、道路、学校、その他の設備）を徹底的に調査することで、より正確な投資判断を下すことができます。
4つ目は、不動産の法的評価です。経験豊富な投資家にとっては比較的簡単なことですが、経験の浅い方は、不動産所有に伴う税金に関する必要な法的手続きや規制を時間をかけて調査し、不必要なリスクを避けるべきです。現在、不動産所有には登記費用と年間土地使用税への注意が必要です。キオスクの場合は、その地域でサービス料や維持管理費が発生するかどうかを確認する必要があります。土地使用権料も考慮に入れるべきでしょう。
最後に、投資計画と事業計画を評価しましょう。この活動には貯蓄のほぼすべてと毎月の余剰資金の一部が費やされるため、詳細な計画を立てることをお勧めします。したがって、詳細な計画を作成することが非常に重要です。以下の3つの要素に焦点を当ててください。財務能力の評価、予算編成、そしてキャッシュフロー（収入と支出）の管理です。
トラン・マン・ホアン・ベト
個人向け財務計画の専門家
FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社
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