銀行の不良債権が増加している理由は何ですか?

疑わしい債務が倍増

2023年第3四半期の財務報告書の統計によると、2023年9月30日現在、28の商業銀行の不良債権総額は約210兆2,380億ドンで、年初比52％増加した。

特に、一部の銀行のグループ4債務（不良債権）は、 Bac A銀行が3.8倍、Eximbankが3.2倍など、数倍に増加しました。

一方、多くの銀行の第5グループ債務（元本割れの可能性がある債務）は減少傾向にあり、例えばVIBは46%減の1兆3,090億ベトナムドン、ABBankは40%減の8,420億ベトナムドン、Kienlongbankは36%減の4,130億ベトナムドンとなっている。

VPBank (5.74%)、VietBank (4.06%)、BVBank (3.56%)、SHB (3.21%) など、多くの銀行の不良債権/未払い債務比率は 3% を超えています。

これに伴い、第3四半期末時点では、グループ4債務（不良債権）合計が119％急増し、グループ3債務（不良債権）は69％増加し、グループ5債務（元本割れの恐れのある債務）は12％の増加と最も低かった。

国家金融通貨政策諮問委​​員会の委員であり経済専門家でもあるレ・スアン・ギア博士は、ングオイ・ドゥア・ティン氏に語り、不良債権は現在、主に企業から生じていると語った。

しかし、新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより多くの企業が困難な状況に陥っており、特に大規模な輸出企業や運輸サービス産業が苦境に立たされています。

世界的なサプライチェーンの継続的な混乱により、経済は生産停滞状態に陥り、大量の在庫と売れ残り商品が発生しています。

さらに悲しいことに、パンデミック以降、2020年から現在まで続く一連の危機が再び企業を困難に陥れており、経済はまだ「傷を癒す」時間がなかった。

世界経済は長期にわたる流動性危機に陥っており、ほとんどの企業が非常に困難な流動性状況に陥っています。

ロシアとウクライナの紛争が勃発し、エネルギー危機などの大きな危機が噴出し、現在まで続いています。

2022年には、社債危機と不動産市場の「ダブルパンチ」により、再び企業が破綻するだろう。

金融アカデミーの上級講師で経済専門家のディン・チョン・ティン准教授によると、不良債権増加のもう一つの理由は、2020年以降、国家銀行が商業銀行に債務の延長、延期、凍結を許可し、企業の不良債権グループを増加させないことだ。

そのため、債務の支払いができず、近い将来に債務を帳消しにしなければならない企業は、ほぼすべて不良債権となってしまいます。

リスク防止の「盾」が侵食されている

多くの銀行が積極的にリスクバッファー（防御策）を強化しているものの、不良債権の急増により、第3四半期には年初に比べて不良債権比率が低下した銀行が最大27行に上り、大手銀行も例外ではなかった。

2023年第3四半期の業績を報告した28の銀行の統計によると、顧客向け融資リスク引当金の残高は2023年初めに比べて16.7%増加し、約20兆ドンに達した。

BaoVietBankは、年初に比べて不良債権比率が0.8％増加し、30％を記録した珍しい銀行です。

逆に、年初と比較して不良債権比率が最も急激に減少した銀行は、MB銀行（116.1%減）、TP銀行（88%減）、LP銀行（74.6%減）、サコム銀行（66.8%減）、ACB銀行（64.7%減）、テックコム銀行（64.3%減）となっている。

銀行にとって慰めとなるのは、9ヶ月経過後もリスク引当金のカバー率が依然としてかなり高いことです。MBバンクは122%、ACBバンクは94.6%、Techcombankは93%、LPBankは67%、Sacombankは64.2%、TPBankは47%に達しました。

上記の銀行と同様の状況で、BIDV、Vietinbank、Bac A Bankの不良債権比率も今年の最初の9か月間でそれぞれ58.5%、15.9%、59.6%減少した。

しかしながら、これらの銀行の不良債権比率は依然として比較的高い水準にあります。特に、Vietinbankは2023年第3四半期末までに172.4%、BIDVは158.4%、Bac A Bankは年初比144.2%に達しました。

年初と比較すると約50％減少しているにもかかわらず、ベトコムバンクは依然として業界で最も高い不良債権返済比率を持つ銀行であり、9月末には270％を超えた。

しかし、2022年末には10行が不良債権比率100%を超えていたのに対し、2023年9月末までにこの基準を超えたのはVietcombank、MB、Vietinbank、BIDV、Bac A Bankの5行のみとなった。

不良債権はすぐには改善できない

レ・スアン・ギア氏は、現状では銀行システムは不良債権を処理するための体系的かつ長期的な戦略を必要としていると述べた。

専門家は、銀行は資産を再構築し、顧客を再構築し、各顧客グループを適切に扱うための方針を持つ必要があると勧告しています。

ギア氏は、今後の銀行業界の不良債権の拡大を予測し、不良債権はすぐに改善できるものではなく、中期的な問題だと述べた。

製造業や商業企業は回復に時間を必要としており、新たな顧客、新たなプロジェクト、新たな受注を獲得する必要があります。しかし、今後も企業は困難に直面し続ける可能性があります。

例えば、欧州の温室効果ガス排出削減報告やシンガポールの炭素税は、輸出業者を困難な立場に置く可能性がある。

経済専門家のディン・チョン・ティン准教授は、今から年末にかけて不良債権は増加し続けるだろうとコメントした。

今年は一部の企業、業界、事業分野で受注が不足し、生産活動や事業活動が低迷しているため、借入や返済が困難になっていることが原因として挙げられます。債務返済期日が到来し、企業が返済不能となった場合、債務整理は避けられません。

トゥ・フオン

ソース: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-ngan-hang-tang-cao-vi-dau-nen-noi-a636215.html