銀行と企業は共生関係の中で共存してきた。
民間セクター、特に中小企業が成長促進、雇用創出、イノベーション普及において果たす重要な役割を強化するため、民間経済の発展に関する決議68-NQ/TWは、一連の戦略的支援政策を概説しており、その中で銀行資本は中小企業セクターの発展を支援する主要な手段の一つとして位置づけられている。
実際、中小企業はベトナム国家銀行（SBV）が金融機関に対し融資を優先するよう指示しているセクターの一つです。SBV経済セクター信用局のハ・トゥ・ジャン局長によると、9月29日時点で、経済への融資は2024年末と比較して13.37%増加しました。データによると、資本の流れは正しい方向に向けられており、経済への融資残高の約78%が生産・ビジネスセクター向けとなっています。中小企業への融資は、経済への融資残高の19.04%を占めています。
ベトナム国家銀行は、金利管理において、市場を貸出金利の引き下げへと導くため、政策金利を低水準に維持し続けている。同時に、金融機関に対し、運営コストの削減と情報技術の活用促進を促し、貸出金利の引き下げを図り、企業や国民を支援している。
現在までのところ、融資金利は引き続き低下傾向にある。新規融資の平均金利は現在年率6.52%で、2024年と比較して約0.41%低下している。
第15期国会議員であり、ベトナム中小企業協会会長でもあるグエン・ヴァン・タン氏は、長年にわたり銀行業界がビジネス界を支援するために多大な努力を払ってきたと評価しました。新型コロナウイルス感染症のパンデミック、自然災害、経済変動によって引き起こされた困難な時期に、ベトナム国家銀行（SBV）は、多数の政策や仕組みを発行し、金融機関に対し、運営コストの削減、ひいては金利や手数料の引き下げ、債務の再編、債務分類の維持、債務の凍結、返済期間の延長など、さまざまな解決策を実施するよう指示することで、ビジネス界を支援する役割を果たしました。これにより、企業は困難を克服し、生産活動や事業活動を回復することができました。
「最も困難な時期において、銀行は何十万もの企業が存続し、生産活動や事業活動を再開する上で、まさに『生命線』となったと言えるでしょう」とタン氏は断言した。
現在、多くの商業銀行、特に国有商業銀行は、中小企業向けの専門部署を設置し、優遇融資パッケージや金融アドバイザリープログラムを設計し、中小企業協会と協力して数多くの銀行と企業の交流会を開催し、中小企業の抱える問題を聞き取り、解決に努めている。
ソンラ省の建設会社であるソン・フン・チュン社のグエン・フイ・バイ社長は、銀行が適時かつ妥当な金利で支援を提供し、事業の維持と発展に有利な条件を作り出してくれたと述べた。市場経済が混乱し金利が急上昇した時期でさえ、銀行は金利引き下げに柔軟に対応し、企業が生産を回復し、困難に立ち向かうのを支援した。バイ社長は、2025年5月4日付の政治局決議68-NQ/TWが、ソン・フン・チュンのような中小企業に多くの優遇措置を提供していると述べた。銀行資本の支援を受けて、同社は1,000億ベトナムドンを投資してハイテクレンガ製造工場を拡張する計画であり、生産中の温室効果ガス排出量と環境への影響を最小限に抑えるために技術を積極的に活用し、政府の方針に沿ってグリーンでクリーン、環境に優しい生産へと移行することを目指している。
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| 銀行融資は、中小企業セクターの発展を支える主要な手段の一つとして認識されている。 |
資金調達の機会がより容易に得られるようになった。
銀行による低金利や数々の優遇政策にもかかわらず、企業の資本吸収能力は著しく向上していない。タン氏によれば、この状況の主な原因は、多くの中小企業が経営能力、財務の透明性、融資申請書類の面で限界を抱えていることにある。多くの零細企業や個人事業主は、監査済みの財務諸表や実行可能な事業計画を欠いている。「信用拡大は単なる意志の力だけでは達成できず、経済の実際の資本吸収能力と銀行と企業間の信頼関係に基づかなければならないことを認識する必要がある。そして現実には、銀行は債権回収を確実にしなければならない」と中小企業協会の会長は強調した。
もう一つの重要な理由は、中央および地方レベルの現在の信用保証基金制度と中小企業開発基金が効果的に機能していないことである。これらの基金は、資本規模が小さく、手続きが複雑で、権限が分散しているため、企業を支援する真の「支援機関」としての役割を果たせていない。
このような状況において、決議68-NQ/TWは、中小企業セクターの資本吸収能力を高めるための新たな機会と方向性を示すものと捉えられている。
銀行研修・コンサルティングの専門家であるレ・ホアイ・アン氏によると、この決議の重要な突破口は、銀行融資に対するアプローチの根本的な変化にある。不動産や機械などの従来の担保に頼るのではなく、新たな政策では、金融機関がキャッシュフロー、事業計画、無形資産、さらには無担保融資の評価に重点を移すことを奨励している。
さらに、銀行は従来のような一般的なモデルを適用するのではなく、中小企業向けに特化した融資商品を開発することが奨励されている。加えて、決議68-NQ/TWは信用保証基金と中小企業開発基金の役割を強化している。特に、この決議は、対象となる事業体の範囲を拡大し、行政手続きを最小限に抑え、資金配分プロセスの透明性を高めることで、企業が資金調達を容易に行えるようにすることを求めている。
しかし、タン氏は、現在目の前にある機会を最大限に活用するためには、企業自身が内部能力を強化し、力強く持続的な成長に必要な「健全性」を確保する必要があると考えている。「企業は自らより一層努力し、経営、デジタル変革に投資し、財務の透明性を確保し、金融機関との信頼関係を構築しなければならない。企業がより強固になり、実現可能なプロジェクトを持ち、優れた経営が行われれば、銀行はより積極的に融資に門戸を開くようになるだろう」とタン氏は強調した。
政府側としては、中小企業支援法改正案を国会に提出すべきである。特に、世界的な貿易摩擦による輸出難の状況下において、中小企業セクター全体に対する減税措置を明記し、収益源の育成と生産・事業への再投資を支援する必要がある。同時に、政策は包括的な支援からより詳細な支援へと転換し、デジタル変革志向、イノベーション、国際サプライチェーンへの参加を重視すべきである。さらに、「事後監査」プロセスを簡素化し、企業が法的リスクを恐れることなく、金利、税制、公的資金による支援プログラムを安心して利用できるようにすべきである。
出典: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html
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