銀行業務のデジタル化を加速し、飛躍的に推進します。

ベトナム国家銀行（SBV）の統計によると、現在の金融取引の60%以上がデジタルバンキングを通じて行われています。実際、導入状況を見ると、成人の87%以上が銀行に決済口座を保有しており、多くの銀行では取引の95%以上をデジタルチャネルで処理しています。

デジタルバンキングモデルの強力な変革

ベトナム国家銀行の報告書によると、2024年末時点で約5行が特別監督下にあり、そのうち3行はデジタル変革による再編措置を実施しました。これらの経営難に陥っている銀行は、デジタルバンキング技術を導入することで、運用コストを大幅に削減し、財務リスクを軽減し、顧客リーチを拡大することができます。

一方、マッキンゼー・アンド・カンパニーの調査によると、AIとビッグデータを財務管理に統合することで、銀行は信用リスクを最大30%削減し、不正検知能力を向上させることができることが示されています。現代のデジタルバンキングシステムは、異常な取引を監視し、不正リスクを即座に検知することができます。

これは、強制的な移管と再編の直後に 4 つの銀行のうち 3 つがデジタルバンキングモデルへと大きく移行したという事実からも明らかです。

たとえば、Vikki Digital Bank は、 HDBankに買収された後、テクノロジーへの強力な投資戦略を実行して現代的なデジタルバンクを構築し、柔軟で便利な金融サービスを提供しています。

MBはオーシャンバンクを買収し、モダンバンクオブベトナム（MBV）に改名した後、包括的な再編を実施し、AIとビッグデータ技術を統合してプロセスを最適化し、顧客情報のセキュリティを強化するデジタルバンキングモデルに完全に転換しました。

VCBNeoについては、ベトコムバンクがCBバンクを買収した後、中小企業がより容易かつ効率的に資金調達できるように支援することに特化したデジタルバンクへと重点を移しました。

ティエンフォン商業銀行（TPBank）のグエン・フン総裁によると、TPBankは銀行業務においてクラウドコンピューティング、ビッグデータ、人工知能（AI）を包括的に活用しているという。「最新技術の活用により、TPBankは新しいモデルの開発と運用にかかる時間を最大40%短縮しています。また、TPBankにおける顧客体験も向上しています。」

「TPバンクは、最新技術のサポートを受けて、銀行商品とサービスの高度なエコシステムを構築し、多様なニーズへの対応からデジタル取引チャネルを通じた幅広い便利なサービスの提供まで、顧客サポート機能を高めることで、市場における銀行の競争力を強化しました」とグエン・フン氏は分析した。

ホーチミン市経済大学の講師であるグエン・フー・フアン准教授は、銀行が現在デジタルモデルへの移行を進めており、業務効率の最適化と運用コストの削減のために人員を大幅に削減していると評価しました。これは、銀行が従来の銀行モデルを維持し続けるのではなく、デジタルバンクへの変革を選択する理由でもあります。「物理的な支店を維持するには、賃料、人件費、その他の運営費に高いコストがかかります。一方、デジタルバンクは主にオンラインプラットフォームを通じて運営できるため、支店への依存度が低く、インフラコストを節約できます」とグエン・フー・フアン准教授は強調しました。

安全とセキュリティの問題を解決する

銀行業界におけるデジタル変革は、実用上のメリットに加え、銀行システム全体にとって多くの課題も提起します。銀行は、特にデータのセキュリティと機密性の確保、投資コスト、業務管理、従業員研修といった多くの大きな課題に直面することになるでしょう。

グエン・ヒュー・フアン准教授は、銀行業界のデジタル変革にはAI、ビッグデータ、ブロックチェーン、IoTなどの第4次産業革命の技術が適用されるだろうと述べた。

そのため、彼は銀行におけるデジタル変革の最も困難な側面はテクノロジーであり、銀行は技術インフラ、ソフトウェア、そして従業員の研修に多額の投資をする必要があることを認識しました。一方で、デジタル変革は各銀行のビジョン、マインドセット、そして方向性にも左右されるため、デジタル変革はまずマインドセットの変革から始めなければなりません。これが前提条件であり、同時に最大の課題でもあります。

グエン・フン氏によると、十分に強力なセキュリティシステムがなければ、銀行は顧客データの紛失、サイバー攻撃の被害、深刻な金融詐欺の被害に遭うリスクに直面する可能性がある。そのため、銀行はデータ暗号化、多要素認証（MFA）、取引監視におけるAIの活用といった最新のセキュリティソリューションに多額の投資を行う必要がある。

MBの指導部はまた、銀行におけるデジタル変革をより効果的にするためには、銀行データのセキュリティ、サイバーセキュリティ基準の確保、リスク管理プロセスに関する具体的な規制を発行する必要があると述べた。

銀行はセキュリティ侵害に対する明確な責任を負い、違反に対しては厳格な罰則を科す必要があります。さらに、銀行システムは、ますます複雑化するサイバーセキュリティの脅威に直面し、顧客の利益を守り、銀行の評判を高めるために、リスクを特定し、セキュリティポリシーを定期的に更新する必要があります。

出典: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html