消費者ローンの金利は下がった。
銀行は年初から、融資金利を過去20年間で最低水準に引き下げるなど、信用力の伸びを促進するプログラムを加速させてきました。ベトキャピタル商業銀行（BV銀行）は最近、住宅や土地の購入・改修、個人消費、生産・事業のための資本補充のためのローンパッケージを開始しました。金利は年5%からです。同時に、固定金利と変動金利の金利調整幅は年2%にまで縮小されました。新韓銀行は住宅ローンの金利を2023年第4四半期と比較して年0.3～0.7%引き下げました。借り手は、最初の12ヶ月間は年6.8%、最初の24ヶ月間は年7.4%、または36ヶ月間は年8%の固定金利で借り入れを選択できます。
ベトコムバンクは貯蓄金利を年1.7%に引き下げた。
国営銀行も昨年末比で貸出金利を1～1.5%引き下げました。BIDVの貸出金利は現在年約6.5%、VietinBankは年6.4%、Vietcombankは最初の18ヶ月間は年6.7%固定、2年間は年6.8%固定、 Agribankは12～24ヶ月間は優遇金利で年7%となっています。優遇期間終了後は、12ヶ月間の貯蓄金利に3.5%のマージンを加算した変動金利となります。
現在、住宅ローンや消費者ローンの金利は、銀行の預金金利よりも年1～2%ほど高くなっています。住宅ローンの金利は年5～10.5%の範囲で推移し、過去20年間で最も低い水準とされています。複数の銀行の幹部は、最初の数ヶ月間は多くの優遇融資パッケージが預金金利とほぼ同水準にあると認めています。しかしながら、不動産ローンの需要が低いため、融資の実行は依然として困難を極めています。
ベトナム銀行協会によると、ベトナム国家銀行は年初、銀行が経済に積極的に融資できるよう、各銀行に融資目標を設定した。しかし、融資の伸びが達成されるかどうかは、経済全体の資本吸収力に左右される。特に消費者向け融資については、現在の金利は過去最低水準にあるものの、銀行や金融会社は依然として困難な状況が続いていることを踏まえ、融資を慎重に検討するだろう。消費者向け融資は、ベトナム経済全体の融資残高の約21.2%、約2兆5000億ベトナムドンを占めている。2023年の消費者向け融資の伸びは、過去5年間で最低水準となった。
金融専門家、グエン・トリ・ヒエウ博士
消費者ローンの需要と供給はまだ一致していない。
金利がこれほど低くなることは滅多にありませんが、市場の流動性はさらに低下しています。経済的な困難、返済財源の不足、金利調整への懸念、そして不動産市場の停滞への懸念が、住宅購入をためらわせています。
グエン・チュン氏（ホーチミン市2区）は、利便性を考えて会社近くの家を探しています。不動産価格が下落していると聞き、この機会を利用してあらゆる物件を探していました。しかし、2ヶ月が経ち、チュン氏は市場の流動性が低いため、選択肢がたくさんあることに気づきました。しかし、一部の地域では不動産価格が大幅に下落していないようです。
「最近、10区で120億ドン以上の家を見つけました。この家を買うには、銀行から20億ドン以上借りる必要があります。銀行の担当者によると、優遇金利を当初の年7%程度と計算すると、最初の数か月の返済額は元金と利息を合わせて約5,000万ドンになります。優遇期間終了後は、基本金利に3～5%のマージンを上乗せした金利で計算されるそうです。」
「これが私の最大の懸念です。2022年末から2023年初頭にかけて、銀行の預金金利が急騰し、貸出金利も年15～16%に上昇しました。多くの顧客が利息の支払いに苦しんでいます。銀行が顧客に提供する優遇金利は数ヶ月、長くても1～2年しか続かず、その後は変動金利となるため、借り手は特に10～25年の住宅ローンの場合、その後数年間の金利がどうなるか予測できません」とチュン氏は説明した。
これも多くの人が感じていることです。お金を借りたいけれど、不安なのです。
金融専門家のグエン・チ・ヒュー博士も、ベトナム市場におけるこの問題を指摘する。銀行は10年、20年、あるいは30年のローンを提供するが、優遇金利は最初の数ヶ月のみで、その後は変動金利となり、その後は金利が急騰するリスクが非常に高く、時には2倍になることもある。この時点で、借り手は非常に高い金利を支払わなければならず、ローン返済は生活の大きな負担となる。米国では、住宅購入者は30年、あるいはそれ以上の期間、固定金利を支払うことになる。ヒュー博士は、「この問題を解決するには、銀行が中長期資金を動員できるような解決策が必要だ」と述べた。
ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長は、銀行は余剰資本と潤沢な融資枠を有しているものの、消費者向け融資は今年多くの困難に直面するだろうと見ている。これは融資需要の低迷によるものだ。以前は不動産市場の流動性が高く、多くの人が利益を得るために迅速に売買を行っていた。売れ残った場合は賃貸に出すこともあった。しかし、現在の状況は一変した。不動産市場の流動性は低下し、賃貸は困難で、価格も下落している。その結果、不動産取引は低迷し、融資需要も減少している。
銀行が金利を引き下げた今、不動産会社も住宅価格をより適正なものにする方法を検討すべきです。さらに、消費者金融を刺激するには、人々が収入を得る必要がありますが、現在、国内外で人々は支出を節約しています。もう一つの理由は、不良債権率が4%に達する高水準にあるため、銀行や金融会社は融資を決定する前に非常に慎重になっていることです。貸し手は、不良債権の増加を恐れるのではなく、融資前に顧客の返済能力を考慮します。銀行にとって債権回収は困難であり、特に消費者ローンの債務不履行という現象が銀行の融資を躊躇させています」と洪氏は現状を説明した。
安価な資本が売れ残ってしまうのは、こうした要因によるものです。
貯蓄金利は低下した。
銀行は1月初旬から貯蓄金利の引き下げを続け、20年ぶりの低水準に達した。1月12日、ベトナム対外貿易商業銀行（VCB）は預金金利を従来比0.1～0.2%引き下げ、市場最低水準となる年1.7%とした。1～2ヶ月物の預金金利は年1.9%から1.7%に、3ヶ月物も0.2%引き下げて年2%に、6～9ヶ月物は年3.2%から年3%に、12ヶ月物は年4.7%となった。
同様に、ベトA銀行も最近、1～5ヶ月物の金利を年4.2%、6～11ヶ月物の金利を年5.2%、12ヶ月物の金利を年5.5%に引き下げました。過去2週間で10以上の銀行が預金金利を引き下げており、年6%の金利はほぼ存在しません。貯蓄金利が低いにもかかわらず、預金は銀行に流入し続けています。ベトナム国家銀行によると、2023年の銀行システムへの預金残高は過去最高を記録し、2023年末までに1,350億ドンを超え、2022年比14%増加しました。
[広告2]
ソースリンク
コメント (0)